Дело № 2-798/2023

УИД 18RS0016-01-2023-001020-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Кез Удмуртской Республики 21 декабря 2023 года

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Третьякове Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (истец, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 (ответчик, Заемщик), ФИО2 (ответчик, Поручитель), мотивируя заявленные требования тем, что 26 августа 2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №8618FWD91XDR2Q0AQ0US1Q, в соответствии с которым Банком ответчику ФИО1 выдан кредит в сумме 3000000 рублей на срок 36 месяцев под 19.5% годовых (далее по тексту также - Кредитный договор). Кредитный договор заключен путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 26 августа 2022 года Банком совершено зачисление кредита на счет ответчика №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО2 26 августа 2022 года был заключен договор поручительства №8618FWD91XDR2Q0AQ0US1QП01, в соответствии с которым, Поручитель обязалась отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору. Поскольку Заемщик не исполнял свои обязательства по Кредитному договору, Банк направил Заемщику, Поручителю требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по Кредитному договору, которые последними оставлены без удовлетворения.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по Кредитному договору за период с 27 июня 2023 года по 18 октября 2023 года (включительно) в размере 2552096 рублей 79 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 2389253 рубля 85 копеек, просроченные проценты – 162842 рубля 94 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20960 рублей 48 копеек. 

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представили отзывы на заявление, в которых просили производство по делу прекратить в связи с обращением в Арбитражный суд Удмуртской Республики с заявлением о признании их несостоятельными (банкротом).

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчиков.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса (п. 2).

Согласно ст. 160 ГК РФ: сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1); использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 68-ФЗ «Об электронной подписи» (Федеральный закон № 68-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст. 6 Федерального закона № 68-ФЗ).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу п. п. 1 - 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования Банка для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (Общие условия кредитования, исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный Заемщиком тип погашения кредита указывается в Заявлении.

В силу пункта 3.6 Общих условий уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и(или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита.

Как следует из материалов дела, 26 августа 2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №8618FWD91XDR2Q0AQ0US1Q путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенного вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Согласно п. 1, 3, 6 Кредитного договора, сумма кредита составляет 3000000 рублей под 17,5 % годовых (с даты заключения Кредитного договора по ближайшую дату уплаты процентов) 19,5% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования), дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п.7 кредитного договора тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

В качестве обеспечения обязательств по Кредитному договору 26 августа 2022 года между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства №8618FWD91XDR2Q0AQ0US1QП01, по условиям которого Поручитель обязалась отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, зачислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, данный факт последним не оспорен.

Таким образом, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, между сторонами возникли гражданские правоотношения, вытекающие из кредитного договора.

Согласно выписке из ЕГРИП, ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, Заемщик свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов надлежащим образом не исполнял, уклонился от возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в установленные Кредитным договором сроки, что им не опровергнуто.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по Кредитному договору за период с 27 июня 2023 года по 18 октября 2023 года (включительно) в размере 2552096 рублей 79 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 2389253 рубля 85 копеек, просроченные проценты – 162842 рубля 94 копейки. 

При заключении Кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты (п.6.5 Общих условий кредитования).

13 сентября 2023 года истцом в связи с неисполнением принятых на себя обязательств по Кредитному договору в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита с начисленными процентами в срок до 13 октября 2023 года, которые ими не исполнены.

Учитывая, что указанная выше задолженность ответчиками не погашена, то есть последние в одностороннем порядке отказались от исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору, Договору поручительства, что недопустимо в силу положений вышеприведенных норм, суд находит обоснованными требования истца о досрочном взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по Кредитному договору.

Представленный Банком расчет задолженности, судом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям Кредитного договора.

Ответчики доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного Банком расчета задолженности, не представили.

Доводы ответчиков ФИО1, ФИО2 о прекращении производства по делу в связи с обращением в Арбитражный суд Удмуртской Республики с заявлениями о признании их несостоятельными (банкротом) суд признает несостоятельными, исходя из следующего.

На основании п. 1 ст. 32 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Федеральный закон № 127-ФЗ) дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 213.11 данного Федерального закона, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия, в частности, требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения. 

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Арбитражного суда Удмуртской Республики, заявления ФИО1, ФИО2 о признании их несостоятельными (банкротом) приняты к производству суда, объединены в одно производство, судебное заседание по проверке обоснованности их заявлений назначено на 17 января 2024 года.

Поскольку на момент рассмотрения по существу настоящего искового заявления ПАО «Сбербанк России» Арбитражным судом Удмуртской Республики заявления ответчиков о признании их банкротом и введения процедуры реализации имущества не рассмотрено, процедура реструктуризации долгов не введена, препятствий к рассмотрению данного дела по существу у суда не имеется.

С учетом изложенного, предъявленные к ответчикам исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, с ответчиков пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 20960 рублей 48 копеек в равных долях, по 10480 рублей 24 копейки с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, задолженность по кредитному договору №8618FWD91XDR2Q0AQ0US1Q от 26 августа 2022 года за период с 27 июня 2023 года по 18 октября 2023 года (включительно) в размере 2552096 рублей 79 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 2389253 рубля 85 копеек, просроченные проценты – 162842 рубля 94 копейки.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20960 рублей 48 копеек, с каждого по 10480 рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Кезский районный суд УР. 

Мотивированное решение составлено 21 декабря 2023 года.

Судья: Е.В. Гуляева