Дело № 2-130/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Багдарин 27 июля 2021 года

Баунтовский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Пархаева С.С., при секретаре Батуевой О.В., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, просит суд взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом уточнения исковых требований в размере 108 055,03 руб., из них: просроченная ссуда 7297,40 руб.; проценты по просроченной ссуде 62743,97 руб.; неустойка по ссудному договору 6,89 руб.; неустойка на просроченную ссуду 38006,77 руб.; расходы по оплате государственной пошлины. 

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 130730 руб. под 32,9% годовых на срок 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению задолженности и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1508 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и составляет на ДД.ММ.ГГГГ 1442 дня. В счет погашения задолженности ответчиком оплачено 138031,52 руб. Судебным приказом №2-407 от 11.08.2017, вынесенным мировым судьей судебного участка Баунтовского района, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в размере 34989,99 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ФИО2 за вычетом 34989,99 руб., указанной в судебном приказе №2-407 от 11.08.2017. Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка сумму задолженности в размере 155803,66 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 4316,07 руб.

После ознакомления с возражениями ответчика, заявившего о применении срока исковой давности к исковым требованиям ПАО «Совкомбанк», от истца поступили уточнения исковых требований, согласно которым истец указал, учитывая, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательств по частям, исходя, что ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, ПАО «Совкомбанк», основываясь на судебной практике, считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд. По данному договору мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ вынесен приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который в последующем был отменен согласно определению от ДД.ММ.ГГГГ. После отмены судебного приказа Банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. Исковое заявление зарегистрировано в Баунтовском районном суде ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с февраля 2018 года, т.е. за предшествующие три года до обращения истца за судебной защитой. Последняя дата оплаты по графику ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так, дата платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга, установленная графиком 7297,40 руб., сумма процентов установленная графиком 203,91 руб., проценты по просроченной ссуде 70801,93 руб., неустойка по ссудному договору 2201,62 руб., неустойка на просроченную ссуду 42923,17 руб. Итого общая задолженность составляет 123 428,03 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ от истца вновь поступили уточнения исковых требований, согласно которым истец указал, что ПАО «Совкомбанк» предоставляет расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная ссуда 7297,40 руб. - остаток основного долга согласно графику платежей за указанный период; проценты по просроченной ссуде 62743,97 руб. (сумма платежей за указанный период согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности – 58,33+19330,14+39257,78+1038,93+57,71+2344,9+656,18); неустойка по ссудному договору 6,89 руб. (сумма платежей за указанный период согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности); неустойка на просроченную ссуду 38006,77 руб. (сумма платежей за указанный период согласно расчету задолженности – 11709,13+320,31+23489,44+666,11+1821,78). Итого общая задолженность составляет 108 055,03 руб. Просит взыскать вышеуказанную сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, будучи своевременно и надлежаще уведомленным о месте и времени рассмотрения гражданского дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи своевременно и надлежаще уведомленным о месте и времени рассмотрения гражданского дела.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, заявил о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию задолженности и процентов по кредитному договору до предпоследнего платежа включительно. Указал, что срок исковой давности включительно по предпоследний платеж истек. Просил применить последствия истечения срока исковой давности для указанных исковых требований включительно по предпоследний платеж. Полагал возможным взыскать с ФИО3 только последний платеж в сумме 467,18 руб. и проценты на эту сумму, в соответствии с расчетом. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно п.1, п.4 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 130730 руб. под 32,9% годовых на 24 месяца, что подтверждается выпиской по счету, заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями потребительского кредита. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно равными долями в размере 7298,71 руб. по 05 число каждого месяца включительно. 

Согласно материалам дела сторонами согласован график погашения кредита, согласно которого последний платеж ответчик должен был осуществить ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по кредиту. 

Как установлено в судебном заседании заемщик ФИО2 в установленные графиком платежей сроки платежи по кредиту перестал вносить с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика по кредиту перед банком составляет 155803,66 руб., из которых: просроченная ссуда – 39 876,94 руб., просроченные проценты - 0 руб., проценты по просроченной ссуде – 70801,93 руб., неустойка по ссудному договору – 2201,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 42923,17 руб.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по предпоследний платеж включительно. Полагал возможным взыскать с ФИО3 только последний платеж в сумме 467,18 руб. и проценты на эту сумму, в соответствии с расчетом. 

С указанными доводами ответчика в части применения последствия истечения срока исковой давности для указанных исковых требований по предпоследний платеж включительно истец, согласно его уточненных исковых требований, согласился. При этом, вопреки доводам представителя ответчика о взыскании с ответчика последнего платежа в сумме 467,18 руб. и процентов на эту сумму, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору с учетом уточнения исковых требований в размере 108 055,03 руб., из них: просроченная ссуда 7297,40 руб.; проценты по просроченной ссуде 62743,97 руб.; неустойка по ссудному договору 6,89 руб.; неустойка на просроченную ссуду 38006,77 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из выписки по счету, расчета задолженности, представленных банком, ответчиком в погашение задолженности произведены платежи в размере 138031,52 рублей.

Учитывая, что исходя из условий кредитного договора, заключенным на 24 месяца, погашение суммы основного долга, процентов должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей, а также с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности необходимо исчислять применительно к каждому ежемесячному платежу. 

Как установлено судом, сторонами был согласован график погашения кредита, согласно которого последний платеж ответчик должен осуществить ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что истец обратился в судебный участок Баунтовского района Республики Бурятия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору по почте ДД.ММ.ГГГГ, тогда как срок исковой давности по заявленным истцом требованиям, за исключением последнего платежа в размере 7297,40 рублей и процентов по нему в сумме 203,91 рублей, истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Указанный судебный приказ отменен мировым судьей определением от 01.04.2021 на основании заявления должника. 

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, в течении 6 месяцев, банк ДД.ММ.ГГГГ посредством почты направил иск в суд. 

Таким образом, в связи с выдачей судебного приказа в соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ прерывалось течение срока исковой давности по требованию в части взыскания задолженности по последнему платежу в сумме 7297,40 рублей и процентов по нему в сумме 203,91 рублей. Срок исковой давности в этой части не пропущен, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной ссуды и процентов по нему, даты платежей по которым наступали ДД.ММ.ГГГГ и ранее в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами, истцом пропущен. В этой части исковые требования не подлежат удовлетворению, что согласно уточнению исковых требований истцом не оспаривается. 

Кроме того, судом не принимаются доводы представителя ответчика о взыскании с ответчика последнего платежа в сумме 467,18 руб. и процентов на эту сумму, а также расчет задолженности по рассматриваемому кредитному договору, предоставленный истцом как не соответствующие требованиям закона и условиям кредитного договора, согласованным сторонами при его заключении. 

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласованных истцом и ответчиком, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается банку неустойка в размере 20% (двадцать процентов) годовых.

С учетом вышеуказанных требований закона и согласованных сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита с ответчика подлежит взысканию просроченная ссуда в виде последнего платежа в размере суммы основного долга, установленной графиком платежей - 7297,40 руб. и сумма процентов по просроченной ссуде на указанный основной долг, установленная графиком платежей, в размере 203,91 руб. 

Кроме того, с ответчика в соответствии п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в виде основного долга в размере 4791,99 руб., рассчитанная из следующих условий: период взыскания неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1201 день; просроченная ссуда в виде последнего платежа в размере суммы основного долга - 7297,40 руб. * 20% =1459,48 руб.; 1459,48/365=3,99 руб. (неустойка за 1 день); 1201 * 3,99 = 4791,99 руб. (неустойка за 1201 день).

С ответчика в соответствии п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита подлежит взысканию также неустойка по процентам по просроченной ссуде в размере 132,11 руб., рассчитанная из следующих условий: период взыскания неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1201 день; проценты по просроченной ссуде - 203,91 руб. * 20% =40,78 руб.; 40,78/365=0,11 руб. (неустойка за 1 день); 1201 * 0,11 = 132,11 руб. (неустойка за 1201 день).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 400 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 12425,41 руб., в том числе, просроченную ссуду в виде основного долга – 7297,40 руб.; проценты по просроченной ссуде - 203,91 руб.; неустойку на просроченную ссуду в виде основного долга – 4791,99 руб., неустойку по процентам по просроченной ссуде – 132,11 руб.

Взыскать с ФИО2 расходы по уплате госпошлины в размере 400 руб. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Баунтовский районный суд РБ.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.С. Пархаев