Дело № 2-523/2024

УИД 26RS0020-01-2024-000880-48

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2024 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Кайшева А.Е.,

при секретаре судебного заседания Чесунас В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 02.10.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №12/1524/00000/400012(5041513806). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 139 590,62 рублей под 40.00%/40.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 13.02.2022. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.06.2015, на 21.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3098 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.06.2015, на 21.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2390 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 193 280,67 руб. По состоянию на 21.12.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 113 496,15 руб., из них: просроченные проценты – 0 руб., просроченная ссудная задолженность – 113 496,15 руб. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 113 496,15 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 469,92 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что задолженность по кредиту ею выплачена ПАО «Восточный Банк» в полном объеме через службу судебных приставов и ПАО «Совкомбанк», она ничего не должна. Кроме того, ее никто не уведомил о соединении банков. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд. Просит в удовлетворении иска, отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив согласно ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу подпунктом 1 пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно пункту 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (ч. 1).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что, обращаясь в суд с иском, представитель истца указал, что 02.10.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №12/1524/00000/400012(5041513806). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 139 590,62 рублей под 40.00%/40.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.

На основании решения №2 Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», утвержден договор о присоединении, утвержден передаточный акт, по которому все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» переданы правопреемнику – ПАО «Совкомбанк».

Между тем, истцом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела оригинал либо надлежащим образом заверенная копия кредитного договора №12/1524/00000/400012(5041513806) от 02.10.2012, не предоставлена. 

Кочубеевским районным судом в адрес истца неоднократно, а именно 24.04.2024, 02.05.2024 направлялись запросы с предложением представить в адрес суда кредитный договор (заявление на получение кредита) №12/1524/00000/400012 от 02.10.2012; предварительный график гашения кредита, график гашения кредита №12/1524/00000/400012 от 02.10.2012; уведомление о наличии просроченной задолженности по вышеуказанному кредитному договору; расчет исковых требований о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору №12/1524/00000/400012 от 02.10.2012, однако, истцом ни запрашиваемый кредитный договор, ни другие документы, так и не были представлены суду.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В обоснование заявленных требований истцом представлены следующие документы: выписка по счету за период с 02.10.2012 по 21.12.2023 по кредитному договору №12/1524/00000/400012 от 02.10.2012 (л.д.7-14); выписка по счету за период с 15.02.2013 по 21.12.2023 по кредитному договору №13/1524/00000/400032 от 15.02.2013 (л.д.15-24); расчет задолженности по кредитному договору №13/1524/00000/400032 от 15.02.2013 (л.д.25-32); анкета и заявление клиента на получение кредита №13/1524/00000/400032 от 15.02.2013 (л.д. 36, 38); график гашения и предварительный график гашения кредита №13/1524/00000/400032 от 15.02.2013 (л.д. 37, 43), копия паспорта ответчика и копия ее трудовой книжки.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено отсутствие и стороной истца не представлено кредитного договора, заключенного между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 №12/1524/00000/400012 от 02.10.2012.

Представленная же истцом выписка по лицевому счету не может являться доказательством соблюдения письменной формы договора, поскольку носит односторонний характер, что исключает возможность установить наличие и характер действий ответчика.

Каких-либо иных первичных финансовых документов в подтверждение факта заключения кредитного договора №12/1524/00000/400012 от 02.10.2012, суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В силу п. 2 ст. 10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Руководствуясь положениями статей 434, 438, 432, 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные доказательства по правилам статей 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку истцом не представлены документы о выдаче кредита ответчику, а также условия, на которых был заключен договор, критически оценив представленную выписку по счету ответчика, составленную в одностороннем порядке банком, так как достоверные доказательства волеизъявления ответчика на заключение договора, а также предоставления денежных средств ответчику представлено не было, пришел к выводу о недоказанности истцом обоснованности своих требований, в связи с чем, суд считает необходимым в удовлетворении требований отказать.

Более того, ответчиком представлены копия судебного приказа мирового судьи судебного участка №3 Кочубеевского района Ставропольского края №2-104-15-460/2014 от 12.12.2014 о взыскании с нее в пользу ОАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору о предоставлении кредита №12/1524/00000/400012 от 02.10.2012 в размере 234 461,05 руб., а также постановление судебного пристава-исполнителя Кочубеевского РОСП ФИО2 от 10.01.2024 из которого следует, что задолженность по вышеуказанному судебному приказу выплачена в пользу истца в полном объеме, сумма долга – 0 руб. При этом, судом неоднократно было предложено истцу представить пояснения относительно вынесенного мировым судьей судебного приказа №2-104-15-460/2014 от 12.12.2014 о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору о предоставлении кредита №12/1524/00000/400012 от 02.10.2012 в размере 234 461,05 руб., и исполненного в полном объеме, однако судебные запросы, истцом оставлены без ответа, что также свидетельствует об отсутствии обязательств ответчика перед истцом, доказательств обратного, суду представлено не было.

Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Однако, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований из-за недоказанности наличия кредитных правоотношений между сторонами, суд полагает необходимым ходатайство о применении сроков исковой давности, оставить без рассмотрения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору №12/1524/00000/400012(5041513806) от 02.10.2012, образовавшейся за период с 29.06.2015 по 21.12.2023, судебных расходов, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме 23 мая 2024 года, путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд.

Председательствующий,

судья А.Е. Кайшев