№2-247/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Покровск 10 мая 2023г.

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Аммосовой С.М., при секретаре Слепцовой О.И., с участием ответчика ФИО2, ее представителя ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности в пределах наследственного имущества по кредитному договору №, заключенному 04.12.2014г. с ФИО4, 

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к наследуемому имуществу умершего ФИО1 В обоснование заявленных требований указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 142240 руб. Процентная ставка по кредиту – 49,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 142240 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, 29.10.2015 банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на 10 апреля 2023г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 291625 руб. 99 коп., из которых сумма основного долга – 135 792 руб.03 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 27567 руб.53 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 126218 руб.55 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1902 руб.88 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 17.04.2020г. заемщик умер. На момент смерти обязательства заемщика не исполнены. Просит взыскать с наследника в пределах наследственной массы задолженность в размере 291625 руб. 99 коп., расходы на уплату государственной пошлины в размере 6116 руб. 26 коп.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежаще извещен, в исковом заявлении представитель ФИО5 по доверенности просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2, ее представитель ФИО3 исковые требования не признали, просят в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором. 

Согласно статьям 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела, 04 декабря 2014г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 142240 руб. с ежемесячными платежами по возврату кредита и уплате процентов в размере 6947 руб.55 коп. Срок возврата кредита – 60 процентных периодов по 30 дней каждый. Процентная ставка по кредиту - 49,90% годовых. Подписывая договор, заемщик одновременно согласился с Общими условиями договора. 

Денежные средства были перечислены на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно разделу I п.1.2 Общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные деньги и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Согласно п.3 раздела I Общих условий договора срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. 

Из п. 1.2 раздела II Общих условий договора следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссии (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Согласно п.2 раздела III Общих условий договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета. 

В соответствии с п.1,3 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные индивидуальными условиями. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определяется уплатой 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В настоящий момент сумма задолженности по кредитному договору составляет: основной долг – 135792 руб.03 коп., проценты за пользование кредитом – 27567 руб.53 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1902 руб.88 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. Представленный истцом расчет долга проверен, сомнений у суда не вызывает.

Определением мирового судьи судебного участка № 34 Хангаласского района РС (Я) от 12 октября 2018г. в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору было отказано.

В соответствии со свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно ответу нотариуса ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГг. наследником по закону, принявшим наследство ФИО1 является 

<

данные изъяты> –ФИО2, наследственное имущество состоит из 

<

данные изъяты>

Из свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что ФИО1 принадлежит на праве общей долевой собственности, доля в праве 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

На основании свидетельства о праве на наследство по закону от 21.10.2020г. наследницей имущества ФИО1 является 

<

данные изъяты> – ФИО2.

Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое судом принимается во внимание следующее.

В силу требований ст. 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку положениями заключенного между сторонами кредитного договора было предусмотрено, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласование между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Из выписки следует, что последний платеж по кредитному договору в соответствии с графиком платежей ответчик внес 03 июля 2015 года. 

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 28.11.2015г., истец направил 29.10.2015г.

Суд полагает, что срок исковой давности начинает течь с 28.11.2015г., поскольку в эту дату ответчику было предложено погасить всю задолженность по кредиту.

Установленный законом трехгодичный срок исковой давности истек 28.11.2018г. Истец обратился в суд с исковым заявлением 11.04.2023г., с существенным пропуском предусмотренного законом срока для обращения с заявлением в суд.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ.

Поскольку срок предъявления требований о взыскании основного долга и процентов за пользование денежными средствами пропущен, требования о взыскании процентов и штрафов в соответствии со ст. 207 ГК РФ удовлетворению также не подлежат.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности в пределах наследственного имущества по кредитному договору №, заключенному 04.12.2014г. с ФИО1, - отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательном виде.

- 

-

Судья: С.М. Аммосова

Решение вынесено в окончательном виде 12 мая 2023 г.