Дело №2-1451/2024

22RS0011-02-2024-001186-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2024 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Попенко К.И.,

при секретаре Палей А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просил взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по Договору в размере 55 632,92 руб., из которых: - задолженность по просроченному основному долгу за период с 27.08.2011 по 22.12.2023 – 20 133,03 руб., - задолженность по просроченным процентам за период с 27.08.2011 по 22.12.2023 – 32 649,89 руб., - задолженность по комиссиям за период с 27.08.2011 по 22.12.2023 – 600,00 руб., - задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 27.08.2011 по 22.12.2023 – 2 250,00 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 1 868,99 руб.

В обоснование требований указано, что *** между Связной Банк (АО) (далее – Банк) и Ответчиком в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (далее – ГК РФ), заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания Должником Заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе Банка кредитному договору был присвоен уникальный номер №** от *** (далее – Договор). Впоследствии при заключении Банком договоров цессии вышеуказанный номер кредитного договора указывался в реестрах должников, подтверждающих передачу права требования задолженности Цессионарию. Банк выразил согласие на заключение Договора путем предоставления Ответчику денежных средств на банковскую карту. Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Должника и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» (далее – Общие условия). Заключение Договора означает, что Должник полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. *** в соответствии с условиями заключенного Договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 20 000,00 руб. Процентная ставка 36,00% годовых, минимальный платеж 3 000,00 руб. Выпуск карты подтверждается Распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в Заявлении Должника. Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 809, 819 ГК РФ, истец указывает, что согласно Заявлению Должника и Общим условиям (п.5.9) Должник обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в Заявлении Должника. За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения Договора Должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Согласно п.2.10 Общих условий Банк имеет право передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии №** от *** Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №** от *** ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и копией Приложения к договору цессии и составляет 55 632,92 руб., из которых: - задолженность по основному долгу – 0,00 руб., - задолженность по просроченному основному долгу – 20 133,03 руб., - задолженность по процентам – 0,00 руб.. задолженность по просроченным процентам– 32 649,89 руб., - задолженность по комиссиям – 600,00 руб., - задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 2 250,00 руб., задолженность по иным обязательствам – 0,00 руб. 

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором просила применить срок исковой давности, полагая его пропущенным.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №**, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая иск в пределах заявленных требований, приходит к следующему.

В силу п.п.1 и 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** между Связной Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор специального карточного счета путем присоединения заемщика к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО). Банком заемщику выдана банковская карта с лимитом кредитования 20 000 руб. под 36% годовых, льготным периодом доступным до 50 дней, расчетным периодом - с 16 по 15 число месяца, и датой платежа 5-е число каждого месяца в размере минимального платежа 3 000 руб. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, договору присвоен номер **.

За период действия кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по договору, не погашала кредит.

*** между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №**, в соответствии с которым которым право требования по договору № ** от *** было передано ООО «Т-Капитал» в размере задолженности 55 632,92 руб., определенной по состоянию на дату уступки права требования

*** между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор №** уступки прав требования (цессии) (далее Договор уступки прав), в соответствии с которым право требования по договору № ** от *** было передано ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в размере задолженности 55 632,92 руб.

*** (согласно штемпелю на почтовом конверте) ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка №6 г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № **.

*** мировым судьей судебного участка №6 г. Рубцовска Алтайского края вынесен судебный приказ №** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по договору о потребительском кредите № ** от ***, договор заключен с АО «Связной Банк», за период с 27.08.2011 по 18.12.2018 в размере 55 632 руб. 92 коп., из них: задолженность по основному долгу - 20 133 руб. 00 коп., задолженность по просроченным процентам – 32 649 руб. 89 коп., задолженность по комиссиям – 600 руб. 00 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 2 250 руб. 00 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 934 руб. 49 коп., всего 56 567 руб. 41 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №6 г. Рубцовска Алтайского края от *** по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Согласно представленному в материалы дела расчету сумма задолженности составила 55 632,92 руб., из которых: - задолженность по просроченному основному долгу за период с 27.08.2011 по 22.12.2023 – 20 133,03 руб., - задолженность по просроченным процентам за период с 27.08.2011 по 22.12.2023 – 32 649,89 руб., - задолженность по комиссиям за период с 27.08.2011 по 22.12.2023 – 600,00 руб., - задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 27.08.2011 по 22.12.2023 – 2 250,00руб. 

Согласно указанию истца за период с 27.08.2011 по 22.12.2023 заемщиком в счет задолженности были внесены денежные средства в размере 600,00 руб. (27.08.2011). 

Ответчик в ходе рассмотрения дела, заявила о применении срока исковой давности.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ***, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям договора №** от *** предусмотрена периодичность уплаты минимального платежа (оплата - 5-е число каждого месяца в размере минимального платежа 3 000 руб.), как следует из заявления ответчика в банк, которое является неотъемлемой частью кредитного договора. 

Таким образом, договором предусмотрена периодичность уплаты минимального платежа, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты просрочки каждого платежа, о котором истцу было известно.

Истец, обращаясь с настоящими требованиями, определяет период образования задолженности ответчика с 27.08.2011 по 22.12.2023. 

При этом, согласно представленных документов, а именно, расчету задолженности, начисление просроченного основного долга в сумме 20 133,03 руб. произведено по платежам до 05.07.2012, просроченных процентов в сумме 29 783,30 руб. по платежам до 15.12.2017, комиссии в сумме 600 руб. – до 15.09.2012, штрафа в сумме 2 250,00 руб.– до 05.01.2012. 

Последний платеж в счет погашения долга ответчиком внесен 27.08.2011, после чего платежи не вносились.

Таким образом, задолженность в заявленном размере сформировалась по состоянию на 15.12.2017. Далее начисление минимальных платежей и процентов за пользование кредитом не производилось ни банком, ни истцом. Соответственно Банку уже было известно о наличии просроченной задолженности, после чего Банк реализовал свое право на уступку прав требования без предъявления требований о взыскании долга. 

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

*** (согласно штемпелю на почтовом конверте) ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка №6 г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № **, который отменен *** по заявлению ФИО1

*** (согласно данным электронного документооборота ГАС «Правосудие») ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в Рубцовский городской суд Алтайского края с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № **.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Учитывая все вышеназванные обстоятельства, а также приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по всем платежам по кредитному договору, заключенному между Связной Банк (ЗАО) и ответчиком на дату обращения истца *** с иском о взыскании долга истек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ИНН **, ОГРН **) к ФИО1 (паспорт **, выдан *** *, код подразделения **) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий К.И. Попенко

Мотивированный текст решения изготовлен 30.07.2024.