РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Касимов 14 февраля 2018 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Антиповой М.Н., при секретаре Демкиной Е.В., с участием 

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика задолженность по указанному соглашению по состоянию на 12 декабря 2017 года в размере 78225 рублей 55 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 70698 рублей 22 копейки, задолженность по процентам – 6365 рублей 84 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 818 рублей 95 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 342 рубля 54 копейки, а также взыскать с ответчика пользу истца проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13.12.2017 года по день вступления решения суда в законную силу из расчета 17,9% годовых от суммы взысканного по решению суда основного долга, который составляет 70698 рублей 22 копейки. Истец просит также взыскать в свою пользу с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 8547 рублей. В обоснование иска указано, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение №, по условиям которого банк (истец) предоставил заёмщику (ответчику) кредит в размере 86 145 рублей 95 копеек, со сроком погашения до 02 сентября 2019 года и уплатой 17,9 % годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита аннуитетными платежами ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом 10-го числа каждого месяца. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом. Однако заемщик надлежащим образом не выполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом и просроченная задолженность по уплате основного долга возникла у заёмщика с 20.05.2017 года. Требование, направленное ответчику, в котором был указан срок исполнения обязательств – не позднее 12.12.2017 года, оставлено ответчиком без внимания. Задолженность заемщика по состоянию на 12 декабря 2017 года составила 78225 рублей 55 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 70698 рублей 22 копейки, задолженность по процентам - 6365 рублей 84 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 818 рублей 95 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 342 рубля 54 копейки. Истец полагает, что общая сумма для начисления процентов 17,9% годовых с 12.12.2017 года составляет 70698 рублей 22 копейки.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленным иском согласился, однако просил суд учесть, что у него не имелось реальной возможности своевременно выполнять обязательства по кредитному соглашению, так как с весны он не имеет постоянного заработка, ввиду потери работы, денежные средства, которые у него имелись он вносил по мере возможности, однако все они шли на погашение процентов, а не основного долга, при этом сумма основного долга не менялась. Последний платеж им был произведен 16 октября 2017 года в размере 200 рублей. Просил также учесть, что у него на иждивении имеются несовершеннолетние дети. С расчетом задолженности он согласен, иного расчета задолженности по указанному кредитному соглашению не имеет. 

Суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. 

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Судом установлено, что 02 сентября 2016 года между истцом и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 86145 рублей 95 копеек, со сроком погашения кредита – до 02 сентября 2019 года, с уплатой 17,9 % годовых.

Пунктом 14 указанного Соглашения установлено, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, пунктом 2.2 которых предусмотрено, что договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашение, содержащего все индивидуальные условия Договора.

Согласно п.2.2.указанных Правил кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет. 

Денежные средства в размере 86145 рублей 95 копеек банком перечислены на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не оспаривается.

Согласно п.4.2.1 указанных Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. 

Порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитом установлены разделом 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Пунктом 4.7 указанных Правил предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Договор, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) (подпункт (а) пункта 4.7.1 указанных Правил). 

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п.4.8 указанных Правил). 

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из графика погашения кредита (основного долга) и процентов, являющихся приложением №1 к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик ФИО1, начиная с 10.06.2016 г. по 12.08.2019 года включительно должен был ежемесячно производить погашение кредита в сумме 3110 рублей 06 копеек, а 02 сентября 2019 года в сумме 3045 рублей 88 копеек, включая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком ФИО1 обязательства по своевременному возврату обусловленных договором периодических платежей надлежащем образом не выполнялись, платежи вносились не в суммах, определенных кредитным соглашением, а меньше. Платеж в июне 2017 года составил сумму 632 рубля 15 копеек, в июле и в августе 2017 года платежи заемщиком не вносились, платеж в сентябре 2017 года составил сумму 300 рублей. Последний платеж был произведен ответчиком в октябре 2017 года на сумму 200 рублей. 

Из расчета взыскиваемой задолженности, составленного по состоянию на 12.12.2017 года, следует, что задолженность по кредиту (основному долгу) по состоянию на 12.12.2017 года составила 78225 рублей 55 копеек, из них задолженность по основному долгу - 70698 рублей 22 копейки, задолженность по процентам - 6365 рублей 84 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 818 рублей 95 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 342 рубля 54 копейки.

Таким образом, суд считает установленным, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносил. Задолженность по просроченному основному долгу на 01.11.2017 года составила 10552 рубля 04 копейки, по процентам за пользование кредитам – 4800 рублей 97 копеек. 

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора в адрес ответчика 01.11.2017 года истцом было направлено требование о наличии задолженности по кредитному договору, содержащие требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 12 декабря 2017 года, с указанием общей суммы задолженности по состоянию на 01.11.2017 года, состоящей из суммы срочного основного долга, просроченного основного долга, процентов за пользование денежными средствами и пени. Указанным требованием Банк также предупредил ответчика о возможности расторжения кредитного договора в судебном порядке в случае неисполнения требования о возврате долга. Однако в добровольном порядке указанное требование ответчиком не исполнено. 

Согласно расчету, представленному истцом, заемщику начислена пеня в соответствии с п.12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, которая за период с 11 ноября 2016 года по 12 декабря 2017 года составила 342 рубля 54 копейки – за несвоевременную уплату процентов и с 11 ноября 2016 года по 12 декабря 2017 года - 818 рублей 95 копеек за несвоевременную уплату основного долга. 

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет неустойки произведен неверно. 

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в пункте 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №8 от 1 июля 1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд не находит оснований для снижения размера пени, начисленной ответчику за невыполнение денежного обязательства. 

Как усматривается из материалов дела, ответчик ФИО1 воспользовался предоставленным банком кредитом, платежи по кредитному договору производил с нарушением размеров и сроков, установленных договором. О снижении размера неустойки ответчики не просили, доказательств явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств не представили. Таким образом, у суда отсутствуют основания для уменьшения размера неустойки по собственной инициативе.

Ответчиком не представлено суду расчета иного размера задолженности по данному кредитному соглашению, а поэтому суд соглашается с расчетом размера задолженности, представленным истцом, признает его верным и считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 78225 рублей 55 копеек, из них задолженность по основному долгу - 70698 рублей 22 копейки, задолженность по процентам - 6365 рублей 84 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 818 рублей 95 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 342 рубля 54 копейки.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Суд считает обоснованным требование истца о начислении и взыскании с ответчиков в пользу истца процентов за пользование кредитом до вступления в законную силу решения суда о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом суд соглашается с тем, что указанные проценты подлежат начислению от суммы основного долга 70698 рублей 22 копейки.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ N14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Принимая во внимание изложенное, учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 48), суд считает возможным взыскать с ответчика проценты по кредитном соглашению с 13.12.2017 по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 17,9% годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 70698 рублей 22 копейки. 

Довод ответчика о том, что он не имел возможности в полной мере им в установленные кредитным соглашением сроки вносить платежи по кредиту ввиду потери работы и в связи с тем, что у него на иждивении имеются несовершеннолетние дети, суд не принимает, поскольку указанные обстоятельства не являются основанием для освобождения заемщика от выполнения принятых на себя обязательств по кредитному соглашению.

Суд также не принимает во внимание довод ответчика о том, что сумма основного долга не уменьшалась, поскольку производимые им выплаты шли только на погашение процентов. Условие об уплате в первую очередь процентов за пользование заемными денежными средствами установлено в п.4.10.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, к которым присоединился заемщик ФИО1 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В подтверждение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8547 рублей истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом в указанную сумму согласно ст.333.19 Налогового кодекса РФ входит оплата государственной пошлины в размере 6000 рублей за исковое требование о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и оплата государственной пошлины в размере 2547 рублей за исковое требование о взыскании с ответчика задолженности. 

Однако, согласно ст.333,19 НК РФ сумма государственной пошлины за предъявление искового требования при цене иска 78225 рублей 55 копеек составляет 2546 рублей 77 копеек. 

Суд находит, что расходы по государственной пошлине в размере (6000+2546,77) = 8546 рублей 77 копеек подлежат взысканию в полном объеме с ответчика, поскольку суд считает иск подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить. 

Расторгнуть соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 78225 (Семьдесят восемь тысяч двести двадцать пять) рублей 55 копеек, из них задолженность по основному долгу в размере 70698 рублей 22 копейки, задолженность по процентам в размере 6365 рублей 84 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 818 рублей 95 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 342 рубля 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13 декабря 2017 года по день вступления решения суда в законную силу из расчета 17,9% (Семнадцать целых девять десятых процентов) годовых от суммы 70698 (Семьдесят тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 22 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 8546 (Восемь тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 77 копеек.

Решение в течение месяца со дня его вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с подачей жалобы через Касимовский районный суд.

Судья