Дело № 2-167/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Бакулиной Н.В.,

при секретаре Пидогиной Е.А., 

помощник судьи Алешина Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Колпашевский городской суд 

<

адрес> с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Каппадокия» (далее ООО МКК «Каппадокия») о признании п. 13 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО МКК «Каппадокия», в части согласия на уступку прав требования недействительным, взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 5000 рублей, а также взыскании судебных расходов по оплате почтовых услуг в размере 80 рублей 40 копеек.

В обоснование исковых требований указал, что ранее он неоднократно заключал договоры займа с ответчиком. Направив очередную заявку на договор займа и получив от ответчика сообщение о том, что ему одобрен займа, он ДД.ММ.ГГГГ в сети интернет на официальном сайте ответчика по адресу: https://credit7.ru/ в личном кабинете с целью получения займа, отказавшись от дополнительных услуг, которые ему были направлены в личном кабинете в виде оферты в заранее сформированных файлах для подписания, он принял предложенную оферту путем ввода смс кода, после чего ему были перечислены денежные средства. Скачивать индивидуальные условия договора займа и знакомиться с ними он не стал, так как ранее заключал аналогичные договоры и технической возможности повлиять на условия договора и внести в него изменения не предоставляется технической возможности (можно только скачать и почитать его, после чего подписать смс кодом или не подписывать). В предложенных автоматически сформированных индивидуальных условиях договора ответчик по своей инициативе, без его волеизъявления и согласия, проставил отметку о согласии на уступку прав требований. Таким образом, был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Содержание условия договора потребительского кредита (займа) об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору отображается в 13 строке таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), форма которой установлена Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», исходя из решения заемщика, а не может быть проставлена кредитором по своей воле. Ответчиком допущено нарушение ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в связи с несогласованием условия об уступке прав требований, самовольным проставлением отметки о согласии на уступку прав требований в сформированных индивидуальных условиях договора направляемой в виде оферты, с которым можно только согласиться или нет. Считает п. 13 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ООО МКК «Каппадокия» в части согласия на уступку прав требований недействительным положением, также как и ссылка о том, что он уведомлен о возможности запрета кредитором прав требований по договору займа любым третьим лицам является формальной, так как он уведомлен о возможности запретить уступку прав требований, но как это реализовать право, ему неизвестно. Данные факты также подтверждаются правилами предоставления займов от ДД.ММ.ГГГГ, действующих на момент оформления договора, где в п. 16 прямо прописано: в случае положительной проверки сведений/информации о клиенте и соответствия заявки требованиям, установленным настоящими Правилами, общество в автоматическом порядке формирует для клиента итоговый вариант проекта оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора) в соответствии с информацией, указанной клиентом при регистрации и указанного клиентом срока и суммы займа. Клиент обязан внимательно ознакомиться с текстом проекта оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора) и проверить правильность всех указанных в них данных. В том случае, если заявка (по форме Индивидуальных условий договора) содержит неверные или неточные данные, клиент обязан воздержаться от направления заявки. В таком случае, клиент обязан внести необходимые изменения в учетную запись», то есть, если в договоре есть неточность в виде персональных данных, он должен отказаться от заключения договора и внести изменения в учетную запись. Каких-либо иных действий, в частности, согласования и проставления отметок о согласии или не согласии на уступку прав требований, правилами не предусмотрено, так как обществом в автоматическом порядке формируется для клиента итоговый вариант проекта оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора) в соответствии с информацией, указанной клиентом при регистрации и указанного клиентом срока и суммы займа, а согласие на уступку прав требований проставляется также ответчиком автоматически в оферту, исходя из решения кредитора, а не заемщика. В результате действий ответчика, ему был причинен моральный вред, выраженный в негативных чувствах от ограничения его прав, передачей его персональных данных третьим лицам, которые используют их в своих интересах против его воли и согласия. Размер компенсации, с учетом обстоятельств дела, виновных действий ответчика, требований разумности и справедливости, оценивает в размере 10 000 рублей, так как именно данная денежная компенсация может сгладить и компенсировать причинение ему морального вреда. 

В судебное заседание истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО МКК «Каппадокия», представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, ООО «Защита Онлайн» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки суду не предоставили. 

В соответствии с ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из п. 4 ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Пунктом 1 статьи 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено и следует из представленных сторонами доказательств, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № с ООО МКК «Каппадокия» с использованием АЦП путем введения кода, полученного в смс-сообщении.

Из содержания п. 13 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что заемщик уведомлен о возможности запрета уступки кредитором прав требований по договору займа любым третьим лицам, соответствующим требованиям законодательства: кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу. Своей подписью настоящего договора заемщик выражает согласие на реализацию указанных прав займодавцем. При реализации передачи прав требований займодавцем уведомление заемщика осуществляется в течение 15 рабочих дней со дня уступки права в письменном виде и/или посредством смс-оповещения и/или уведомления в личном кабинете заемщика.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия, в том числе возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) (п. 13 ч. 9 ст. 5 приведенного Федерального закона).

Как определено в ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. 

Таким образом, из содержания указанных законоположений следует, что непосредственно при заключении договора заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).

Истец в обоснование заявленных требований указал на то, что в нарушение его прав ответчик включил согласие на уступку прав требований в договор займа против его воли.

Согласно видеозаписи, ФИО1 в личном кабинета на сайте займодавца в сети интернет было предложено ознакомиться и дать Согласие на обработку персональных данных заемщика, Согласие на получение кредитного отчета, подписать Соглашение об использовании простой электронной подписи, Заявку на получение потребительского займа, Индивидуальные условия PDL, Согласие на получение рекламы, Заявление о включении в список застрахованных лиц, Согласие оформить услугу «Будь в курсе!», а также Соглашение о применении автосписания. 

После отражения в соответствующих разделах сведений о получении либо об отказе от дополнительных услуг и условий соглашения, указанные документы были подписаны ФИО1 АЦП путем введения полученного в смс-сообщении кода № (простая электронная подпись). 

Затем по истечении нескольких секунд появилась информация о предоставлении займа на сумму 25 000 рублей, данная сумма – 25 000 рублей перечислена на счет (карту) заявителя.

При этом из видеозаписи следует, что при оформлении индивидуальных условий о предоставлении займа до подтверждения заявки и подписания договора истцу не была предоставлена возможность изменить условия договора, предусматривающие согласие на уступку права (требования) по договору, следовательно сторонами договора не согласовано условие об уступке прав (требования), как того требуют ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 27 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Каппадокия» кредитор вправе уступить или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика, если заемщик не запретил уступку прав (требований) при заключении договора займа. В случае уступки кредитором прав требования по договору займа в пользу третьего лица (цессионария) кредитор уведомляет заемщика о состоявшейся уступке путем размещения указанной информации в личном кабинете заемщика. 

Правилами предоставления займов ООО МКК «Каппадокия» установлено, что в случае положительной проверки сведений/информации о клиенте и соответствия заявки требованиям, установленным настоящими Правилами, обществом в автоматическом порядке формирует для клиента итоговый вариант проекта оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора) в соответствии с информацией, указанной клиентом при регистрации и указанного клиентом срока и суммы займа. Клиент обязан внимательно ознакомиться с текстом проектом оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора) и проверить правильность всех указанных в них данных. В том случае, если заявка (по форме Индивидуальных условий договора) содержит неверные или неточные данные, клиент обязан воздержаться от направления заявки. В таком случае, клиент обязан внести необходимые изменения в учетную запись (п. 16). Убедившись, что заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, клиент подписывает заявку и направляет обществу – направляет обществу оферту на получение займа (п. 17). В случае принятия решения об одобрении заявки клиента общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, выбранным клиентом в личном кабинете (п. 19). Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа на карту. При неполучении клиентом займа договор займа считается незаключенным в силу ст. 807 ГК РФ (п. 20). 

Из буквального токования вышеуказанных пунктов следует, что истцу не была предоставлена информация о возможности установить запрет на уступку кредитором прав требований по договору третьим лицам, предоставлено право выбора между согласием на уступку кредитором прав (требований) третьим лицам и ее запретом.

Кредитором ООО МКК «Каппадокия» истцу ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся ДД.ММ.ГГГГ уступке права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Защита Онлайн». 

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства одностороннего формирования ответчиком п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа об уступке прав (требования), вышеприведенные положения закона, п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ об уступке займодавцем третьим лицам прав (требования) по договору подлежит признанию недействительным, требования истца в указанной части удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая отсутствие правовых норм, определяющих материальные критерии, эквивалентные нравственным страданиям, с учетом характера нарушения прав истца как потребителя и объема нарушенных прав, суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, приходит к выводу об удовлетворении требования о компенсации морального вреда, определив его размер в сумме 3000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии ч. 6 ст. 13 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1500 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в связи с направлением копии искового заявления ответчику в размере 80 рублей 40 копеек.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования «

<

адрес>» государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче искового заявления в суд, в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить.

Признать пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» недействительным.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» №) в пользу ФИО1 (№) компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 1500 рублей, почтовые расходы в размере 80 рублей 40 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (№) в доход бюджета муниципального образования «

<

адрес>», государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.В. Бакулина

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Бакулина

Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-167/2024

Колпашевского городского суда Томской области

№