Мотивированное 

решение

 изготовлено 03.06.2018г.

Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

29.05.2018 года Невьянский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего судьи Кордюковой Н.А.,

при секретаре Стариковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился с иском к ФИО1, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, в сумме 145581 руб. 81 коп.

В обоснование иска ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» пояснил, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 00.00.0000 оформлена и подписана анкета-заявление ***.3, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №***. 

Срок возврата кредита - 00.00.0000 (п.п. 1.5., 1.9 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления). 

Банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет *** в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п. 1.2 раздел «Параметры карточного счета» анкеты-заявления); предоставил должнику кредит в размере 141 696 руб. 97 коп. (п. 1.3 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления. 

В нарушение условий п.п. 1.8., 1.5. анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом,

По состоянию на 00.00.0000 за должником числится задолженность в размере 145581 руб. 81 коп., в том числе:

107 894 руб. 23 коп. - сумма основного долга;

37 687 руб. 58 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 00.00.0000г. по 00.00.0000 

Одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть Застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» (далее по тексту - Банк) и ООО СК «ВТБ Страхование». 

В соответствие с Договором коллективного страхования страховыми рисками являются: - постоянная утрата общей трудоспособности Застрахованного лица с установлением инвалидности (I и II группы) в результате несчастного случая в результате несчастного случая или болезни (Установление Застрахованному инвалидности I и II группы), а также иные случаи в соответствии с Договором коллективного страхования.

В период действия договора наступил страховой случай, а именно: 00.00.0000 - наступление инвалидности заемщика (соответствующие документы в полном объеме и оригиналы находятся у заемщика, в банк данные документы представлены не были).

00.00.0000 заемщик обратился в банк с уведомлением о страховом случае, после чего банком в страховую компанию было направлено заявление на получение страховой выплаты. У банка в настоящее время имеется копия справки МСЭ-2015 ***, которая была передана в страховую компанию. С мая 2017 года ответа из страховой компании банком получено не было, страховая выплата по договору также не поступала.

По состоянию на дату наступления страхового случая (16.05.2017г.) у заемщика имелась задолженность в размере 123 648 руб. 22 коп.

В силу п. 2.3.5. договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразового перечисляя денежных средств на счета выгодоприобретателей в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

В нарушении условий договора коллективного страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел.

С заемщика подлежит взысканию сумма в размере 21 933 руб. 59 коп - разница между суммой задолженности по состоянию на 00.00.0000 и страховой выплатой (145 581 руб. 81 коп. -123 648 руб. 22 коп.). 

Представитель ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признал и пояснил, что перенес инсульт и ему была установлена 2 группа инвалидности. Все медицинские документы были переданы в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».

Представитель ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно. В письменном отзыве пояснил, что не возражает против взыскания страховой премии в случае, если у ФИО1 ранее не было диагностировано заболевание, в результате которого он получил инвалидность.

Суд, выслушав участников судебного заседания, изучив материалы дела, приходит к выводу, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 00.00.0000 оформлена и подписана анкета-заявление ***.3, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №***. 

Банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет *** в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п. 1.2 раздел «Параметры карточного счета» анкеты-заявления); предоставил должнику кредит в размере 141 696 руб. 97 коп. (п. 1.3 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления. 

Срок возврата кредита - 00.00.0000 (п.п. 1.5., 1.9 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).

Таким образом, 00.00.0000 посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно 14 числа уплачивать проценты за пользование кредитом (п. 1.4, 1.8 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»). Запись внесена в ЕГРЮЛ 23.01.2015г.

Ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Указанные проценты не подлежат снижению в соответствии с разъяснением Пленума Верховного суда от 08.10.1998г «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами.» 

П.15. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В нарушение условий п.п. 1.8., 1.5. анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом,

По состоянию на 00.00.0000 за должником числится задолженность в размере 145581 руб. 81 коп., в том числе:

107 894 руб. 23 коп. - сумма основного долга;

37 687 руб. 58 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 00.00.0000г. по 00.00.0000 

Как было установлено судом, ФИО1 перенес инсульт и 16.05.2017г. ему была установлена 2 группа инвалидности. Из представленных суду медицинских документов не усматривается, что у ФИО1 ранее было диагностировано заболевание, в результате которого он получил инвалидность.

Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование». 

Статья 927. Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает:

1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Статья 934. Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает:

1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен Договор коллективного страхования № V00166-0000010 от 00.00.0000, в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является Страхователем, а ООО СК «ВТБ Страхование» - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести стразовую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором.

В связи с заявлением заемщика от 00.00.0000 о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в ООО Страховая компания «ВТБ- Страхование».

В соответствие с Договором коллективного страхования страховыми рисками являются: - постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности (I и II группы) в результате несчастного случая в результате несчастного случая или болезни (Установление застрахованному инвалидности I и II группы), а также иные случаи в соответствии с Договором коллективного страхования.

В период действия договора наступил страховой случай, а именно: 00.00.0000 - наступление инвалидности 2 группы заемщика. Из представленных суду медицинских документов не усматривается, что у ФИО1 ранее было диагностировано заболевание, в результате которого он получил инвалидность.

00.00.0000 заемщик обратился в банк с уведомлением о страховом случае, после чего банком в страховую компанию было направлено заявление на получение страховой выплаты. У банка в настоящее время имеется копия справки МСЭ-2015 ***, которая была передана в страховую компанию. С мая 2017 года ответа из страховой компании банком получено не было, страховая выплата по договору также не поступала.

По состоянию на дату наступления страхового случая (16.05.2017г.) у заемщика имелась задолженность в размере 123 648 руб. 22 коп.

Согласно условиям договора страхования страховая сумма в отношении застрахованного лица устанавливается в размере фактической задолженности застрахованного лица по Кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени (п. 1.6 Договора коллективного страхования).

Согласно п. 3.3.2 Договора коллективного страхования страховая сумма не более суммы кредита, получаемого застрахованным лицом.

Сумма кредита составляла 141 696 руб. 97 коп., т.е сумма страхового возмещения не более суммы задолженности, которая составляла на дату утраты трудоспособности в размере 123 648 руб. 22 коп.

В силу п. 2.3.5. договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразового перечисляя денежных средств на счета выгодоприобретателей в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

В нарушении условий договора коллективного страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел.

С учетом вышеизложенного, с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ПАО КБ «УБРиР» подлежит взысканию сумма в размере 123 648 руб. 22 коп.

С заемщика подлежит взысканию сумма в размере 21 933 руб. 59 коп - разница между суммой задолженности по состоянию на 00.00.0000 и страховой выплатой (145 581 руб. 81 коп. -123 648 руб. 22 коп.).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации необходимо взыскать с ответчиков в пользу истца возмещение расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату по кредитному соглашению № *** от 00.00.0000 в размере 123 648 руб. 22 коп.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной полшины в размере 3 492 руб. 17 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность на 00.00.0000 по кредитному договору № *** от 00.00.0000 в размере 21 933 руб. 59 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной полшины в размере 619 руб. 47 коп.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме в Свердловский областной суд, через суд вынесший решение.

Судья: