Дело № 2-2222/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

05 июля 2019 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Пепеляевой И.С.,

при секретаре Дудиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк (истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик, Заемщик) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 08.06.2016 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 705 468 рублей, под 21,05% годовых, на срок 84 месяца, а Заемщик обязалась производить гашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора.

По состоянию на 22.04.2019 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 653 130 рублей 32 копейки, в том числе: неустойка за просроченные проценты 2 756 рублей 73 копейки; неустойка за просроченный основной долг 1 739 рублей 74 копеек; просроченные проценты 113 891 рубль 35 копеек; просроченный основной долг 534 742 рубля 50 копеек.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать задолженность с ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 08.06.2016 по состоянию на 22.04.2019 в размере 653 130 рублей 32 копейки, в том числе: неустойка за просроченные проценты 2 756 рублей 73 копейки, неустойка за просроченный основной долг 1 739 рублей 74 копеек, просроченные проценты 113 891 рубль 35 копеек, просроченный основной долг 534 742 рубля 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 731 рубль 30 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, не возражают рассматривать дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена по адресу регистрации.

Положениями ст. 233 ГПК РФ суду предоставлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Принимая во внимание согласие истца на вынесение заочного решения, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и вынести по делу заочное решение в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ неустойка предусмотрена как один из способов обеспечения обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным Законом.

В судебном заседании установлено, что 08.06.2016 между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 705 468 рублей под 21,05% годовых, на срок 84 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц».

С условиями договора ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в Кредитном договоре.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при его досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несовременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право: потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических лиц – предъявить аналогичные требования поручителю, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/ созаемщиками его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование им общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в виде уплаты 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банком денежные средства в размере 705 468 рублей были зачислены на счет ФИО1 № (п. 17 Индивидуальных условий).

31.05.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 08.06.2016, в соответствии с условиями которого, сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитора заемщик, определена сторонами по состоянию на 31.05.2018 (День проведения реструктуризации) и составляет 551 913 рублей 49 копеек, в том числе: остаток основного долга 534 742 рубля 50 копеек, сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) 16 307 рублей 42 копейки, сумма признанных заемщиком неустоек 863 рубля 57 копеек.

В соответствии с п. 1.2.1 дополнительного соглашения кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев на период с 08.06.2018 по 08.11.2018. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от 31.05.2018.

Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 08.06.2018 по 08.11.2018. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за Льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании Льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с Графиком платежей от 31.05.2018 (пункт 1.2.2 дополнительного соглашения).

Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от 31.05.2018 по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) – пункт 1.4 дополнительного соглашения.

Уплата неустоек, начисленных на дату заключения соглашения, производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от 31.05.2018 по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) – пункт 1.5 дополнительного соглашения.

График платежей от 31.05.2018 является неотъемлемой частью кредитного договора (пункт 2 дополнительного соглашения). Заемщик признает начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на дату заключения соглашения неустойки в размере 863 рубля 57 копеек.

Ответчиком, принятые на себя обязательства по погашению суммы кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, ответчику 19.03.2019 № направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 данное требование в добровольном порядке исполнено не было, сумма задолженности оплачена не была.

По состоянию на 22.04.2019 задолженность ответчика составляет 653 130 рублей 32 копейки.

Оснований для непринятия расчета истца, судом не установлено. При этом, истцом представлена история операций, где отражены даты платежей, виды операций, суммы платежей. Доказательств, опровергающих доводы стороны истца, ответчиком не представлено, как и не представлено альтернативного расчета.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, которым предусмотрено возращение кредита по частям, срок возврата заемных денежных средств по требованию банка истек, срок просрочки является значительным, что также подтверждается расчетом задолженности, то есть ответчик, существенно нарушила условия кредитного договора, то к ответчику банком обоснованно было предъявлено требование о взыскании суммы задолженности, процентов и неустойки, и обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, следует расторгнуть кредитный договор № от 08.06.2016, и взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.04.2019 в размере 653 130 рублей 32 копейки, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 2 756 рублей 73 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 1 739 рублей 74 копеек; просроченные проценты – 113 891 рубль 35 копеек; просроченный основной долг – 534 742 рубля 50 копеек.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В материалах дела отсутствуют доказательства явной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушенного обязательства, а также наличия исключительных обстоятельств для уменьшения ее размера.

При том, что, заключая и подписывая кредитный договор, заемщик была согласна со всеми условиями кредитного договора, которым в том числе, предусмотрена и уплата неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Принимая во внимание требования закона о необходимости соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного истцу неисполнением обязательств по кредитному договору, соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, длительность неисполнения принятых на себя обязательств, суд не находит правовых оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера начисленной истцом неустойки.

Оснований для применения к требованиям о взыскании процентов положений ст. 333 ГК РФ в законе не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 731 рублей 30 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.06.2016, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 08.06.2016, образовавшуюся по состоянию на 22.04.2019 в общем размере 653 130 рублей 32 копейки, в том числе: основной долг – 534 742 рубля 50 копеек; проценты – 113 891 рубль 35 копеек; неустойку за просроченные проценты 2 756 рублей 73 копейки; неустойку за просроченный основной долг 1 739 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 731 рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) И.С. Пепеляева

Копия верна. Судья:

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь: