Дело № 2-651/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Топки 21 сентября 2018 года

Топкинский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего Гусева Д.А. 

при секретаре Гааг Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27.07.2018 года в размере 217825,84 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5378,25 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 

<

данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности до момента расторжения кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб., а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% годовых. В обеспечение обязательства ФИО1 по кредитному договору был заключен договор поручительства между банком и ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ. Решением Топкинского городского суда Кемеровской области по делу № 2-982/13 от 19.12.2013 года солидарно взыскана с ФИО1, ФИО2 была взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей. В связи с тем, что указанным решением кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не был расторгнут, банк вправе взыскать задолженность по процентам за пользованием кредитом, а также пени в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 29.06.2018 года в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности до 26.07.2018 года. Направление требований подтверждается копией списка партионных отправлений от 29.06.2018 года. Однако, требования кредитора ответчиками до настоящего момента не исполнены, задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена. По состоянию на 27.07.2018 г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 217825,84 руб., в том числе задолженность по просроченным процентам в сумме 224997,09 руб., задолженность по срочным процентам в сумме 2828,75 руб.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании обстоятельства и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала, на требованиях настаивала, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против требований в части, представил письменные возражения на иск с ходатайством о пропуске истцом срока исковой давности, не возражал против расторжения кредитного договора.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против требований возражала в части, представила письменные возражения на иск с ходатайством о пропуске истцом срока исковой давности, прекращении поручительства, при этом не возражала против расторжения кредитного договора.

Выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению частично в связи со следующим.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 362 Гражданского кодекса РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В силу ч. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительного офиса Кемеровского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 14-17).

Согласно п. 4.3 кредитного договора платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или) штрафов производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета на счет кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафа) в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.

В соответствии с п. 6.1 договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит свое обязательство по настоящему кредитному договору, в том числе обязательство возвратить/уплатить кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренной данной статьей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительного офиса Кемеровского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № и ФИО2 был заключен договор поручительства № (л.д. 10-12).

Согласно п. 1.1 указанных договоров поручительств поручители обязались перед займодавцем отвечать за исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.1 договоров поручительств предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Однако, ответчик ФИО1 принятые обязательства по вышеуказанному договору не исполнял, неоднократно допускал просрочку платежей.

На основании решения Топкинского городского суда Кемеровской области от 19.12.2013 года с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» взысканы задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 21-22).

Кроме того, 26.06.2018 года в адрес заемщика и поручителя также были направлены письменные требования о возврате задолженности в части доначисленных процентов и расторжении кредитного договора (л.д. 23-27), данное требование также не было исполнено.

В результате неисполнения ответчиками обязательств по оплате кредита, образовалась задолженность, которая по состоянию на 27.07.2018 года составила 217825,84 руб., в том числе задолженность по просроченным процентам в размере 224997,09 руб., задолженность по срочным процентам в размере 2828,75 руб. (л.д. 5-6).

Вместе с тем, в соответствии пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора поручительства), пунктом 6 статьи 367 Гражданского кодекса РФ (в редакции ФЗ от 08.03.2015 года №42-ФЗ, действующей с 1 июня 2015 года) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Статьей 190 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из п. 4.2 договора поручительства, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и поручителем ФИО2, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

Тем самым, в заключенном между банком и ФИО2 договоре поручительства, срок поручительства, как это предусмотрено статьей 190 Гражданского кодекса РФ, не установлен, в связи с чем срок действия поручительства определяется в соответствии с п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с положениями п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 года №42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» предъявление кредитором требования к должнику о досрочном исполнении обязательства не влияет на течение срока действия поручительства, так как поручитель отвечает перед кредитором до истечения срока действия поручительства, установленного в договоре поручительства.

В случае если у кредитора, требования которого обеспечены поручительством, не содержащим условие о сроке его действия, возникло право потребовать досрочного исполнения обязательства (например, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ), годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Как следует из материалов дела по условиям кредитного договора возврат основной суммы долга заемщиком должен был осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком до 10.07.2017 года, соответственно, в соответствии с п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса РФ, срок поручительства истек 10.07.2018 года.

Однако, исковое заявление АО «Россельхозбанк» было направлено 02.08.2018 года (л.д. 39), поступило в суд 06.08.2018 года (л.д. 3), т.е. за пределами годичного срока со дня возврата задолженности, установленного кредитным договором.

Новые требования о взыскании процентов за следующий период после вынесения решении суда от 19.12.2013 года в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к поручителю могли быть заявлены только до 10.07.2018 года, а потому их предъявление в августе 2018 года исключает возможность их удовлетворения в отношении поручителя.

Таким образом, при изложенных обстоятельствах, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ лишь в части взыскания данной задолженности с заемщика ФИО1

Однако, возражая против заявленных требований в части, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истом срока исковой данности, относительно которого суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом подлежит применению срок исковой давности, а взысканию - задолженность за трехлетний период, предшествующий подаче иска.

В суд исковое заявление о взыскании задолженности направлено 02.08.2018 года, что следует из почтового штемпеля на почтовом конверте (л.д. 39), а в суд почтовое отправление поступило 06.08.2018 года (л.д. 3), в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период со 02.08.2015 года.

С учетом применения срока исковой давности, судом произведен перерасчет размера задолженности по процентам по основному долгу за период с 02.08.2015 года по 27.07.2018 года и сумма процентов за пользование кредитом за указанный период составила 129284,43 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129284,43 руб., в том числе задолженность по просроченным процентам в сумме 126455,68 руб., задолженность по срочным процентам в сумме 2828,75 руб.

Кроме того, как установлено судом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, поэтому суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ в связи с существенным нарушением условий договора. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору, исходя из ставки 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом фактического погашения задолженности, до момента расторжения кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с ч. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с ч. 2 этой ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа, так как взыскание всех причитающихся процентов обусловлено необходимостью компенсировать убытки кредитной организации.

В силу ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная позиция подтверждается п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что в соответствии с п. 1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 процентная ставка установлена в размере 

<

данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 4.1., 4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, сумма процентов не выплачена истцу в полном объеме, обязательство ответчика ФИО1 по уплате основного долга не прекратилось, обязательство по уплате процентов на сумму основного долга из расчета 

<

данные изъяты>% годовых, также действует до момента фактического возврата кредита. Поскольку проценты за пользование кредитом взысканы с ответчика по 27.08.2018 года, то взыскивать проценты следует с 28.07.2018 года, при этом, при взыскании процентов за пользование кредитом с 28.07.2018 года, их размер должен исчисляться из остатка суммы основного долга с учетом фактического погашения задолженности по день фактического возврата суммы займа. 

Кроме того, поскольку кредитный договор между сторонами расторгнут данным решением, учитывая заявленные истцом требования, кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, предусмотренных условиями договора, начиная с 28.07.2018 года до дня вступления в законную силу решения. 

С учетом положений ч. 6 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекратилось, соответственно, предъявленные к ней требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору, исходя из ставки 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом фактического погашения задолженности, до момента расторжения кредитного договора, также не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3785,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129284 (сто двадцать девять тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 43 копейки, в том числе задолженность по просроченным процентам в размере 126455 (сто двадцать шесть тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 68 копеек, задолженность по срочным процентам в размере 2828 (две тысячи восемьсот двадцать восемь) рублей 75 копеек, а также государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3785 (три тысячи семьсот восемьдесят пять) рублей 69 копеек.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения в законную силу.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.А. Гусев

Решение изготовлено в окончательной форме 26.09.2018 года.