Дело № 2-527/2024

УИД № 36RS0011-01-2024-000810-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бутурлиновка 30 октября 2024 г.

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой А.А., 

при секретаре судебного заседания Шмигириловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее ИП ФИО1. ИП), ФИО2 с требованиями о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору № 9038J73W1ZYR2Q0AQ0US1Q от 09.02.2023 в размере 1401874,76 руб., в том числе: просроченный основной долг 1199539,29 руб., просроченные проценты 195577,15 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2545,69 руб., неустойка за просроченные проценты – 4212,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29019,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 09.02.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен Кредитный договор №9038J73W1ZYR2Q0AQ0US1Q путем подписания клиентом Заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1500000 рублей на срок 36 месяцев. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, устанавливается в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно Общих условий кредитования, исполнение обязательств по Договору, в том числе, уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается копией выписки по операциям на счете.

Заемщик перестал добросовестно и своевременно исполнять обязательства по Кредитному договору. По состоянию на 12.09.2024 (включительно) задолженность по кредитному договору от 09.02.2023 № 9038J73W1ZYR2Q0AQ0US1Q составляет 1401874,76 руб. Письмами от 12.08.2024 Банк потребовал от Заемщика и от поручителя ФИО2 погасить всю сумму задолженности по Кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора, однако до настоящего момента требование Банка не удовлетворено. Указанное послужило основанием для обращения в суд с указанными требованиями. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просили рассматривать дело в их отсутствие. 

Ответчик ИП ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах не явки суд не уведомлен, судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах не явки суд не уведомлен, судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно ч. 3 ст. 5 Закона об электронной подписи неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Судом установлено, что 09.02.2023 между ПАО «Сбербанк» (кредитор, банк) и ИП ФИО1 был заключен Кредитный договор №9038J73W1ZYR2Q0AQ0US1Q путем подписания клиентом Заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1500000 рублей на срок 36 месяцев.

Согласно пункта 2 договора, целью кредита является развитие бизнеса Заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

В соответствии с пунктом 3 договора, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых. Кроме того, согласно пункта 4 договора установлены платы и комиссии.

Согласно пункта 6 договора, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

По условиям договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами и другие комиссии и платы в размере и сроки, на условиях договора.

В соответствии с пунктом 8 договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Согласно пункта 9 договора, в качестве своевременного и полного возврата кредита, уплате процентов и внесения иных платежей, заемщик обеспечивает представление поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства № 9038J73W1ZYR2Q0AQ0US1QП01. 

В соответствии с пунктом 13 договора стороны признают, что заявление сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования. И признаются равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров, является надлежащим доказательством в суде. 

Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из расчетного счета №, открытого в ПАО Сбербанк.

Как указывает истец, в нарушение условий кредитного договора № 9038J73W1ZYR2Q0AQ0US1Q от 09.02.2023 обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются и по состоянию на 12.09.2024 сумма задолженности составляет 1401874,76 руб., в том числе: просроченный основной долг 1199539,29 руб., просроченные проценты 195577,15 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2545,69 руб., неустойка за просроченные проценты – 4212,63 руб. 

В обеспечение надлежащего исполнения ИП ФИО1 условий кредитного договора, был заключен договор поручительства № 9038J73W1ZYR2Q0AQ0US1QП01 от 09.02.2023, между банком и ФИО2 (поручитель), посредством направления заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по основному договору. Согласно п. 6 заявления, предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленные банком по СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положения договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем, и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров, является надлежащим доказательством в суде. (л.д. 24-26).

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Подлинность проставления электронной подписи заемщика и поручителя подтверждается протоколом операции (протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка) (л.д. 28,30).

Согласно представленной выписке по операциям на счете №, открытого на имя индивидуального предпринимателя ФИО1, 09.02.2023 на счет поступили денежные средства в размере 1500000 рублей, в назначении платежа указано: выдача кредита по договору № 9038J73W1ZYR2Q0AQ0US1Q от 09.02.2023. 

Таким образом, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ИП ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнила, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по кредиту, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, выпиской по счету.

Как усматривается из материалов дела, банк 12.08.2024 направил в адрес ответчиков требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, исходя из которого, по состоянию на 11.08.2024 сумма задолженности составляет 1377462,10 руб., из которой: непросроченный основной долг – 1160393,40 рублей, просроченный основной долг – 39145,89 руб., проценты за пользование кредитом – 94495,20 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 64297,80 руб., неустойка – 3344,68 руб. (л.д. 18,53). Однако, до настоящего времени задолженность перед банком ответчиками не погашена.

По состоянию на 12.09.2024 сумма задолженности составляет 1401874,76 руб., в том числе: просроченный основной долг 1199539,29 руб., просроченные проценты 195577,15 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2545,69 руб., неустойка за просроченные проценты – 4212,63 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным. Ответчиками контррасчет суду не представлен, также не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО «Сбербанк» уплатило государственную пошлину в размере 29019,00 рублей, что подтверждается платежным поручением от 19.09.2024 №. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №, паспорт серии № №), ФИО2 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № 9038J73W1ZYR2Q0AQ0US1Q от 09.02.2023 в размере 1401874,76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 29019,00 руб., а всего взыскать 1430893,76 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд Воронежской области.

Судья А.А.Новикова.

Мотивированное решение суда 

изготовлено 14.11.2024.