Дело № 2-1161/2020

73RS0002-01-2020-000441-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 02 марта 2020 года 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Самылиной О.П.

при секретаре Животове Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом Коммерческий банк «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 60 560 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 29 % годовых. Заемщик обязался погашать кредит равными ежемесячными платежами, однако в течение действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 126 612 руб. 02 коп., в том числе: 47 915 руб. 54 коп. – основной долг, 53 374 руб. 08 коп. – проценты, 25 322 руб. 40 коп. – неустойка (пени). ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом Коммерческий банк «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее – ООО «РегионКонсалт»), действующим в интересах ИП ФИО1 на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (приложение № 1 к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору к ответчику. ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило должнику уведомление об уступке прав требования по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 126 612 руб. 02 коп., проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3732 руб. 24 коп.

Судом к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерное общество Коммерческий банк «Русский Славянский Банк», конкурсный управляющий Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Впоследствии в связи с заявленным ответчиком ходатайством о применении срока исковой давности истец уточнил исковые требования. Просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 786 руб. 74 коп. в том числе: 38 856 руб. 33 коп. – основной долг, 36 173 руб. 06 коп. – проценты, 18 757 руб. 35 коп. – неустойка (пени), проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3013 руб. 60 коп., возвратить сумму излишне уплаченной государственной пошлины. 

Истец ИП ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, ходатайство о применении срока исковой давности поддержала. Сумму основного долга и процентов не оспаривала, не согласилась с размером неустойки, полагая его завышенным. Пояснила, что перестала платить по кредитному договору, в связи с отсутствием сведений о кредиторе. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, представитель акционерного общества Коммерческий банк «Русский Славянский Банк», конкурсный управляющий Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались.

С учетом мнения ответчика суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (прежнее наименование – АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 60 560 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 29 % годовых, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за его пользование на условиях заключенного договора.

Договор заключен в офертно-акцептной форме с соблюдением требований о письменной форме договора в соответствии с положениями статей 432 – 435, 438, 820 ГК РФ.

Срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа – 09 число каждого месяца. 

Сумма ежемесячного платежа – 1922 рубля, последний платеж – 2107 руб. 55 коп.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна производиться равными ежемесячными платежами. 

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом подлежит взысканию неустойка в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Согласие заемщика со всеми условиями кредитного договора подтверждается личной подписью в заявлении-оферте.

Обязательства по выдаче кредита банк исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в размере 60 560 рублей, что не оспаривалось ответчиком. 

В нарушение условий кредитного договора заемщик добровольно взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом. 

Допустил образование задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом срока исковой давности в размере 93 786 руб. 74 коп., в том числе: 38 856 руб. 33 коп. – основной долг, 36 173 руб. 06 коп. – проценты, 18 757 руб. 35 коп. – неустойка (пени).

Указанный размер задолженности подтверждается расчетом, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Истцом принято во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности. Поскольку истец обратился за судебной защитой ДД.ММ.ГГГГ, задолженность подлежит взысканию с ДД.ММ.ГГГГ.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что платежи по кредиту производились заемщиком нерегулярно, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по данному договору. 

Ответчик не представил контррасчет задолженности, доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору за указанный период, отсутствие обязательств по погашению задолженности.

Ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями п. 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом Коммерческий банк «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее – ООО «РегионКонсалт»), действующим в интересах ИП ФИО1 на основании поручения № 3 от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (приложение № 1 к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору к ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило должнику уведомление об уступке прав требования по кредитному договору.

В заявлении-оферте заемщик согласился с правом кредитора уступить требования по кредитному договору третьим лицам.

При таких обстоятельствах право требования по настоящему кредитному договору принадлежит ИП ФИО1 в силу заключенного договора об уступке прав (требований).

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком кредитного договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 786 руб. 74 коп., из которых: 38 856 руб. 33 коп. – основной долг, 36 173 руб. 06 коп. – проценты, 18 757 руб. 35 коп. – неустойка (пени).

В силу ст. 809 ГК РФ проценты, предъявленные банком ко взысканию, являются платой за пользование кредитом и подлежат исполнению наряду с основным денежным обязательством, в связи с чем снижению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежат.

Учитывая длительный период неисполнения обязательства заемщика по кредитному договору, сумму основного долга и процентов за его пользование, оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы основного долга 38 856 рублей 33 копейки по ставке 29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения кредита, а в случае частичного погашения – на оставшуюся сумму основного долга за каждый день просрочки исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3013 руб. 60 коп.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 786 руб. 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3013 руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы основного долга 38 856 рублей 33 копейки по ставке 29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения кредита, а в случае частичного погашения – на оставшуюся сумму основного долга за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Самылина