Дело № 2-3987/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2018 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Шматко С.Н.,

при секретаре Шершневой Ю.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «ВСК – Линия жизни» о признании последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в обосновании указав, что 27 ноября 2017 года между обществом с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни - оферта № в соответствии с дополнительными правилами страхования жизни «Линия будущего» от 13.02.2017г. Истец ссылается на то, что при подписании договора ей не предоставили информацию в полном объеме, сотрудники банка не довели до ее сведения существенные условия договора, в связи с чем, она подписала договор страхования жизни, не желая заключать такой договор.

11 декабря 2017г. истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила вернуть уплаченную страховую сумму. Однако ответчик от удовлетворения требований в добровольном порядке отказался.

На основании вышеизложенного, истец просил суд признать последствия недействительности сделки по договору добровольного страхования жизни, заключенному между ФИО1 и ООО «ВСК - Линия жизни», взыскать сумму денежных средств в размере 50 000 рублей, внесенной на банковский счет при заключении договора страхования жизни, взыскать моральный вред в сумме 50 000 рублей, взыскать судебные расходы в размере 17 500 рублей.

Истец в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме и просила суд их удовлетворить. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статья 809 ГК РФ предоставляет право кредитору на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п.п. 1, 2).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 432 ГК РФ содержит положения о том, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.Анализ приведенного законодательства позволяет прийти к выводу о том, что страховая премия наряду с условиями, указанными в п. 2 ст. 954 ГК РФ, является существенным условиям договора личного страхования.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 27 ноября 2017 года между обществом с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни - оферта № в соответствии с дополнительными правилами страхования жизни «Линия будущего» в редакции от 13.02.2017г. 

В соответствии с условиями договора застрахованным лицом является ФИО1. Срок страхования по договору 10 лет. Страховые риски: смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате несчастного случая, в результате ДТП, установление застрахованному 1 группы инвалидности в результате несчастного случая. Размер первого страхового взноса 50 000 рублей должен быть уплачен не позднее 27.11.2017г. Периодичность оплаты страховых взносов - ежегодно. 

На основании договора, уплачивая страховую премию, страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с положениями договора, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расторжения и изменения договора и другие условия понятны страхователю. Все приложения, являющиеся неотъемлемой частью договора, страхователь получил.

27.11.2017г. истец оплатила первый страховой взнос в размере 50 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером от 27.11.2017г. №. 

Истец была ознакомлена с условиями страхования, согласилась с ними, указав, что внимательно прочитала и поняла до оплаты страховой премии таблицу выкупных сумм, с программой страхования согласна о чем имеется личная подпись истца. Дополнительно указала, что ознакомлена и согласна с тем, что при досрочном прекращении договора страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму на дату досрочного прекращения договора. Дополнительные правила страхования жизни истец получила на руки. 

При заключении договора истец получила полную информацию о предоставляемых услугах и условиях договора, заключение договора страхования не нарушает действующее законодательство, какие-либо доказательства понуждения к заключению договора страхования отсутствуют. Денежные средства были перечислены страховщику в качестве страховой премии в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Указанная норма регулирует отношения по поводу обязательного страхования. Вместе с тем, в соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Суд достоверно установил, что истец была проинформирована о том, что страхование является добровольным.

Таким образом, из вышеизложенного следует, что истец явно выразила добровольное согласие на заключение договора страхования жизни, что опровергает доводы истца о том, что услуга страхования является навязанной, а поэтому суд приходит к выводу о том, что принцип свободы договора был соблюден.

ФИО1 обратилась к ответчику с претензией 11.12.2017г. с требованием возврата уплаченной страховой премией в связи с отказом от договора. В ответе ООО «ВСК - Линия жизни» от 26.12.2017г. № истцу разъяснен порядок расторжения договора, а также указано о пропуске пятидневного срока от даты заключения договора (п. 11.2 Правил), при котором производится возврат страховой премии, во всех остальных случаях возврат страховой премии не производится, страхователю выплачивается выкупная сумма (п.11.3.3 Правил).

Указанные истцом доводы не могут быть признаны существенными для расторжения договора страхования.

Таким образом, истец приняла на себя обязательство вносить плату по договору в установленный срок, и перед принятием решения от сотрудника Банка получила исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется страхование, в том числе о необходимости уплаты ежегодных страховых взносов, указанных в таблице страховых взносов и выкупных сумм, являющейся приложением № к договору страхования жизни.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В случае несогласия с условиями заключенного договора истец не лишена права расторгнуть его в установленном договором порядке. Собственноручные подписи в договоре подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по оплате страховых взносов. 

Истец была в полном объеме проинформирована о порядке перечисления страховой премии и ее расчёта. Принцип свободы договора в данном случае соблюден, действия банка соответствуют закону, права истца как потребителя не нарушены, а потому основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Таким образом, суд не усматривает в действиях ответчика признаки нарушения Закона РФ «О защите прав потребителей» в отношении ФИО1

Основания для взыскания с ответчика суммы страховой премии, компенсации морального вреда также отсутствуют, поскольку они являются производными от заявленных исковых требований.

Установив указанные обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ООО «ВСК – Линия жизни» о признании последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

С У Д Ь Я 

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2018 г.