Дело № 2-1624/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

15 марта 2017 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Янченко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указав, что ОАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России на основании заявления от 11.09.2013 ФИО1 была выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита 200 000 руб. Банком был открыт банковский счет №. Между банком и ФИО1 заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Согласно отчету по кредитной карте за период с 22.07.2014 по 29.11.2016 ответчиком допущена просрочка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9% годовых от суммы кредита. Пунктом 1.7.5.1 Тарифов Банка предусмотрена неустойка в размере 35,8% годовых за несвоевременное погашение обязательного платежа. По состоянию на 29.11.2016 задолженность ответчика составила 270 703 руб. 40 коп. в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 239 838 руб. 72 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 23 938 руб. 93 коп., неустойка – 6 925 руб. 75 коп. Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы задолженности по кредиту, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 907 руб. 03 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, ссылался на то, что перестал оплачивать кредит в связи с болезнью, просил снизить неустойку.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.

Договор считается заключенным (ст. 434 ГК РФ) если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральными законами. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 11.09.2013 ФИО1 в ОАО Сбербанк России было подано заявление об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом 200 000 руб. 

На основании данного заявления истцом на имя ответчика 11.09.2013 был открыт банковский счет №, выпущена карта ОАО «Сбербанк России» Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита 200 000 руб., срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 17,9 % годовых. 

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) 5%.

Как следует из заявления на выдачу карты ФИО1 согласен и обязуется соблюдать Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, Тарифы. 

Все существенные условия договора, заключенного между истцом и ответчиком, указаны в Условиях и тарифах Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.15. Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. 

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты.

Как следует из материалов дела, лимит по карте определен в сумме 200 000 руб.

В соответствии с Тарифами Банка процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 % годовых, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Положения статей 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как усматривается из представленных материалов, ответчик обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам. 

Согласно расчету истца задолженность по кредиту по состоянию на 29.11.2016 составила 270 703 руб. 40 коп. в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 239 838 руб. 72 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 23 938 руб. 93 коп., неустойка – 6 925 руб. 75 коп.

Согласно п. I.7.5.1 Тарифов банка за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8 % годовых. 

В соответствии с расчетом Банка размер неустойки составил 6 925 руб. 75 коп.

В силу ст. 333 ГК если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом разъяснений п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями либо некоммерческими при извлечении прибыли, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. 

Учитывая ходатайство ответчика о снижении неустойки, длительность периода просрочки исполнения обязательства, размер просроченных в оплате сумм, доказательства тяжелого заболевания заемщика, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 1 000 руб.

На основании изложенного, требования Банка подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 907 руб. 03 коп. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

p е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты в размере 263787 руб. 65 коп., из которых: просроченный основной долг 239838 руб. 72 коп., просроченные проценты 23938 руб. 93 коп., неустойка за просроченный основной долг 1000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 5907 руб. 03 коп. 

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Секретарь Т.Н. Янченко