Дело №2-404/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Холмогоры

3 ноября 2017 года

Холмогорский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Поддубняк Г.А.

при секретаре Ворониной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Холмогоры 3 ноября 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» в лице филиала в г. Архангельске о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» в лице филиала в г. Архангельске о возложении обязанности внести достоверные сведения по КБМ в автоматизированную систему страхования РСА с ДД.ММ.ГГГГ, взыскания убытков в сумме 962 руб.58 коп., компенсации морального вреда; процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 101 руб. 78 коп.; штрафа.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ним был заключен договор ОСАГО в страховой компании ОАО «АльфаСтахование», о чем свидетельствует полис № №, размер страховой премии составил 3850,33 рублей из расчета 4118,00 рублей (базовый тариф) x 1,10 (КМ) x 0,85 (КТ) x 1 (КБМ) x 1,00 (КВС) (полис "с ограничением"). Указывает, что не первый год страхует свою гражданскую ответственность, никаких событий в предшествующий период страхования, влекущих возможность со стороны страховщика присвоить ему при страховании "3" водительский класс и применения КБМ «1» не имелось, в связи с чем, считает, что ему оказана услуга не соответствующая требованиям законодательства. В филиал страховщика направил претензию, в которой просил произвести проверку правильности применения КБМ при расчете страховой премии по спорному полису, ответили отказом. 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, пояснив суду, что в период с 2011 года по 2016 год заключал договоры ОСАГО с ООО «Росгосстрах». Предыдущий полис № № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которому его водительский класс был «8», КБМ «0,75». В связи с покупкой нового автомобиля «

<

данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Альфа Страхование» был заключен договор ОСАГО на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при котором не была учтена информация в АИС РСА, в связи с чем, на начало годового страхования по страховому полису серии ЕЕЕ № его водительский класс принял бы значение «9», соответственно, КБМ составил «0,7», что не учтено при расчете страховой премии. Ответчиком был применен водительский класс «3», соответственно КБМ «1». Разница между уплаченной и подлежащей уплате страховой премии составила 962 рубля 58 копеек, исходя из данных по предыдущему страховому полису: водительского класса «8» и КБМ «0,75», которую просит взыскать с ответчика. Кроме того, просит обязать ответчика внести достоверные сведения в АИС РСА по классу страхования «9» и КБМ «0,7» со сроком начала действия ДД.ММ.ГГГГ, поскольку не может использовать транспортное средство до настоящего времени без договора ОСАГО и достоверных сведений в АИС РСА; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в общей сумме 101 рубль 78 копеек, согласно расчету в исковом заявлении, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя и штраф с удовлетворенной суммы. 

Представитель ответчика – Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в лице Филиала Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в г. Архангельске (далее - Архангельский филиал ОАО «АльфаСтрахование») - в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Из представленного ранее письменного отзыва, исковые требования не признал, заявив о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.23-26).

В соответствии с ч.4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Заслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил в страховой компании Архангельском филиале ОАО «АльфаСтрахование» договор ОСАГО по страховому полису № № на срок с 09 час.47 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость полиса составила 3850 рублей 33 копейки из расчета КМБ =1 (водительский класс 3). О том, что по данному полису ОСАГО был присвоен страхователю класс «3» подтверждается сведениями из автоматизированной системы страхования Российского Союза Автостраховщиков (далее – АИС РСА), предоставленным по запросу суда (л.д.64).

В предшествующие периоды страхования ответственность ФИО1 была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по страховому полису № № на страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по «8» водительскому классу, КБМ 0,75. 

В соответствии с п.4 ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Федеральный закон от 25.04.2002 №40-ФЗ) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п.1.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации 19 сентября 2014 года № 431-П договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу п. 2.1 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России 19.09.2014 г. № 431-П аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Согласно пп. "а" п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 Приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. .до "15", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 Приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204 (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В соответствии с п. 3 ст. 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно п.10.1 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается. 

Пунктом 5 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

Руководствуясь приведенными выше нормами материального права, на основании установленных по делу обстоятельств, исследовав сведения о страховании истца ФИО1 из АИС РСА, представленные суду Российским Союзом Автостраховщиков, суд не нашел правовых оснований для сохранения за истцом "3" водительского класса и приходит к выводу о том, что нарушенное право истца подлежит восстановлению путем признания за ФИО1 права на "9" водительский класс, соответственно КБМ – 0,7 на начало годового срока страхования по договору ОСАГО на ДД.ММ.ГГГГ с возложением на ответчика обязанности внести в автоматизированную систему страхования РСА соответствующие изменения в сведениях о страховании.

Сохранение за истцом ФИО1 водительского класса "3" может повлечь увеличение стоимости страховых услуг ОСАГО в последующие периоды страхования в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский страховой класс предшествующего страхового периода, что влияет на имущественные права и затрагивает законные интересы водителей на получение скидок за безаварийную езду.

По сведениям АИС РСА каких-либо фактов страховых выплат в период действия предыдущих договоров ОСАГО, заключенных истцом, судом не установлено.

При этом суд исходит из того, что доказать наличие правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса ФИО1, в силу требований ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

В соответствии с п. 1.12 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации 19 сентября 2014 года № 431-П продление договора обязательного страхования осуществляется по истечении срока действия предыдущего договора страхования, указанное положение не содержит запрета на заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств до истечения действия ранее заключенного договора, исходя из положений п. 2 ст. 1, ст. ст. 431, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом истец не заявил намерение заключить договор с иной даты, чем было указано в полисе страхования.

Вместе с тем, рассматривая исковые требования истца о взыскании с ответчика убытков в виде излишне уплаченной страховой премии в сумме 962,58 рублей по договору № № со сроком страхования с 04.08.2016г. по 03.08.2017г., процентов за пользование чужими денежными средствами в общей сумме 101,78 рублей, компенсации морального вреда, штрафа, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Исходя из того, что истцу ФИО1 о нарушении своего права, выразившегося в применении повышенного коэффициента КБМ при расчете размера страховых премий, было известно на дату заключения соответствующего договора страхования, то есть ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует его заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (л.д.28-29), у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований по договору № №, в части взыскания с ответчика убытков в размере 962 рублей 58 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 101 рубля 78 копеек, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Обязать Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование» в лице Филиала Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в г. Архангельске внести в автоматизированную систему страхования Российского Союза Автостраховщиков сведения о наличии у ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, водительское удостоверение 

<

адрес>, водительского класса «9» (КБМ 0,7) на начало годового срока страхования – ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении исковых требований о взыскании убытков в виде излишне уплаченной страховой премии в размере 962 рублей 58 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в общей сумме 101 рубль 78 копеек, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в лице Филиала Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в г. Архангельске государственную пошлину в размере 300 рублей 00 копеек в доход муниципального бюджета.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Холмогорский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Г.А. Поддубняк

Мотивированное решение вынесено 8 ноября 2017 года.