Дело № 2-1885/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2018 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мосалевой О.В., 

при секретаре Фирулеве Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска приведены доводы о том, что в соответствии с договором потребительского кредита 

<

***>/15ф от 20.11.2015г., заключенным между Истцом и Ответчиком путем присоединения последнего к общим условиям договора потребительского кредита на основании Заявления на предоставление кредита, Истец предоставил Ответчику кредит в размере 56 000 рублей сроком на 72 месяца на следующих условиях: процентная ставка, применяемая в первом полугодии составляет 63% годовых. Ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 18%., но равна не менее 20%.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 20 числа каждого месяца. Размер ежемесячных платежей первого полугодия составляет 3016 руб.

Размер ежемесячных платежей последующих полугодий определяется как аннуитетный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита.

В соответствии с п.12 Договора потребительского кредита в случае несвоевременного (с нарушением графика платежей) погашение кредита (его части) и несвоевременную уплату процентов по Договору потребительского кредита Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,0545 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов в предусмотренный кредитным договором срок не исполнил.

В связи с ненадлежащим исполнением договора, Банк 19.07.2017г. направил в адрес Ответчика претензию с требованием погасить текущие платежи по кредитному договору, предъявил Ответчику требование о расторжении договора, о возврате кредита и всех причитающихся по договору платежей. 

18.08.2017 года договор был расторгнут.

По состоянию на 06.06.2018г. задолженность Должника перед Взыскателем по кредитному договору составляет 67 719 рублей 57 копеек, в том числе:

задолженность по основному долгу - 53 876 рублей 79 копеек,

задолженность по процентам - 13 280 рублей 38 копеек,

проценты за пользование просроченным основным долгом - 92 рублей 88 копеек,

пени по просроченному основному долгу -30 рублей 78 копеек;

пени по просроченным процентам - 438 рублей 74 копейки;

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору в размере 67 719 рублей 57 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2231 рублей 59 копеек.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

С учетом согласия истца, изложенного в исковом заявлении, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 20.11.2015 года между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>/15ф, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 56 000 рублей, сроком на 72 месяца, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты. 

Указанный договор подписан сторонами: ОАО КБ «Пойдём!» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик).

09.08.2016 года наименование Банка ОАО КБ «Пойдём!» переименовано на АО КБ «Пойдём!».

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 56 000 рублей выдана ФИО1 20.11.2015 года, что подтверждается мемориальным ордером № 411 от 20.11.2015 года. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

По условиям кредитного договора №1422-01272-1452-09824-810/15ф от 20.11.2015 года заемщик ФИО1 обязался производить платежи по возврату кредита и уплате процентов 20 числа каждого месяца в виде ежемесячного платежа. 

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора 422-01272-1452-09824-810/15ф от 20.11.2015 года, у ФИО1 перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Согласно п.4.1. кредитного договора процентная ставка, применяемая в первом полугодии составляет 63% годовых. Первое полугодие определяется как период времени, начинающийся с даты выдачи кредита и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа.

Согласно п.4.2. ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 18% процентных пунктов, но равна не менее 20%. Второе и последующие полугодия определяются как период времени, начинающийся с даты, следующей за датой истечения срока предшествующего полугодия, и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа данного полугодия.

Согласно п. 4.3. заемщик обязуется в каждом календарном месяце пользования кредитом не допускать просрочки уплаты ежемесячных аннуитетных платежей. При нарушении Заемщиком указанного выше обязательства процентная ставка по кредиту увеличивается на 3% за факт просрочки каждого аннуитетного платежа. Указанное (увеличение, применяется начиная с полугодия, следующего за полугодием, в котором такое нарушение допущено (если при этом Заемщиком не было допущено нарушений обязательств указанных в п.4.4) и действует вплоть до даты полного возврата суммы кредита.

Согласно графику платежей по кредиту, платежи в пользу кредитора в погашение задолженности по кредитному договору производятся, ежемесячно начиная с 20.12.2015 года по 20.05.2016 года в размере 3016 рублей, с 20.06.2016 года по 20.11.2016 года в размере 2278 рублей, с 20.12.2016 года по 20.05.2017 года в размере 1654 рублей, с 20.06.2017 года по 20.10.2021 года в размере 1449 рублей, последний платеж 20.11.2021 года в размере 1456,82 рубля.

Однако, заемщик ФИО1 от выполнения своих обязательств уклонился, согласно выписке по ссудному счету в нарушение условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производил не своевременно, а в дальнейшем от погашения кредита уклонился. 

Из справки от 27.06.2018 года о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору усматривается, что ФИО1 по кредитному договору №1422-01272-1452-09824-810/15ф от 20.11.2015 года в период с 20.12.2015 года по 15.04.2017 года вносились платежи в погашение кредита и процентов, последний платёж произведён ответчиком 15.04.2017 года в сумме 2909,27 рублей.

Каких-либо доказательств иного ответчиком суду не представлено. 

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

19.07.2017 года Банком в адрес заемщика направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени в срок не позднее 18.08.2017 года.

В связи с тем, что в добровольном порядке указанные требования не выполнены ответчиком, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд находит установленным, что ФИО1 в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и уплаты процентов по договору. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на 28.09.2016 года, задолженность ответчика по договору составляет: сумма основного долга – 53876,79 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 13280,38 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 92,88 рубля; пени по просроченному основному долгу в размере 30,78 рублей; пени по просроченным процентам в размере 438,74 рублей. 

Возражений относительно расчета задолженности по договору кредита ответчиком суду не представлено, расчет Банка ответчиком не оспорен. 

Суд находит представленный истцом расчет задолженности правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу при вынесении решения.

Глубина задолженности истца превышает период, установленный ч. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Таким образом, суд находит, что поскольку в ходе судебного заседания установлено, что ФИО1 в одностороннем порядке отказался от надлежащего исполнения своих обязательств по уплате суммы кредита и процентов (в обусловленные договором сроки, в порядке), соответственно, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу – 53876,79 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 13280,38 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 92,88 рубля; являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, предусмотренные договором кредита пени являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов. 

Условиям кредитного договора №1422-01272-1452-09824-810/15ф от 20.11.2015 года предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплатить Банку пеню в размере 0,0545 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (т.е. 19,8925 % годовых).

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности, предусмотренной договором.

По состоянию на 06.06.2018 года истцом начислены пени: по просроченному основному долгу – 30,78 рублей; по просроченным процентам – 438,74 рублей.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" - подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 160 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В целях соблюдения баланса интересов сторон, принимая во внимание размер задолженности, суд находит, что начисленный Банком размер пени из расчета 19,71 % годовых явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, применяя ст. 333 ГК РФ суд уменьшает его размер до 9,8 % годовых.

Таким образом, в состав задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, подлежит включению пени: по просроченному основному долгу в размере –15,39 рублей; по просроченным процентам – 219,37 рублей, всего 234 рубля 76 копеек.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2231,59 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 2231,59 рублей подтверждены платежным поручением № 42573393 от 06.06.2018 года на сумму 1115,8 рублей и платежным поручением № 37015477 от 13.09.2017 года на сумму 1115,79 рублей.

Учитывая признание судом обоснованными требований истца, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат отнесению на ответчика

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования АО КБ «Пойдём» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём» задолженность по кредитному договору от 20.11.2015 года по состоянию на 06.06.2018 года в размере 67 484 рублей 81 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 53 876 рублей 79 копеек; 

- задолженность по процентам 13280 рублей 38 копеек;

- проценты за пользование просроченным основным долгом 92 рубля 88 копеек. 

- пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам в размере 234 рубля 76 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 2231 рубля 59 копеек.

Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать заявление о его отмене в Сарапульский городской суд.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 октября 2018 года.

Судья - О.В. Мосалева