Дело № 2-301/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2019 года гор. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего - судьи Черединовой И.В.,

при секретаре – Рогожниковой Е.М.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга. 

Свои требования истец мотивирует тем, что 26.09.2013 г. АО «Тинькофф банк» (далее – банк, истец) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 126.000 руб. Условия кредитования изложены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, тарифах банка. В нарушение условий кредитного договора, ответчиком допускаются просрочки платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с общими условиями договора, расторг кредитный договор 25.01.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. По состоянию на 25.01.2018 г. общая задолженность ответчика составляет 204.175,02 руб.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» задолженность за период с 21.08.2017 г. по 25.01.2018 г.:

- 135.117,76 руб. – сумма основного долга;

- 50.202,73 руб. – проценты;

- 18.854,53 руб. – неустойка.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф банк» не явились, о дне, времени и месте рассмотрения спора извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – по ордеру адвокат Подсизерцева Н.А., участвующий в порядке ст. 50 ГПК РФ, исковые требования не признает в полном объеме, полагает, что пропущен срок исковой давности, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме.

Суд, изучив материалы дела, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, извещенного надлежащим образом о дне, месте, времени рассмотрения дела.

Суд, выслушав позицию представителя ответчика, исследовав имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Из заявления-анкеты от 30.04.2013 г. следует, что ответчик ФИО1 доверяет ООО «ТКС» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО), уполномочивает сделать от своего имени безотзывную и бессрочную оферту в ТКС Банк (ЗАО) о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее – условия КБО) и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей; окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных ответчиком в настоящем заявлении-анкете. Условия договора, включая общие условия и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством РФ. Своей подписью ответчик подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете. Ознакомлен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Тарифный план установлен – 7.17.

Правилами параграфа 2 («Кредит») главы 42 ГК РФ установлено, что кредитный договор считается заключенным с момента заключения его в письменной форме, которая считается соблюденной с момента совершения определенных действий в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Таким образом, с момента выполнения банком условий заявления клиента, открытия банковского счета и активации кредитной карты (предоставление кредита), договор считается заключенным.

Следовательно, между сторонами 26.09.2013 г. (дата активации кредитной карты ответчиком) заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит с лимитом задолженности с начислением процентов за пользование кредитом, согласно тарифу по кредитным картам: 45,9% годовых.

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита истцом исполнено в полном объеме, в соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, ответчик получил кредитную карту и активировал ее.

В силу п. 5.7 условий КБО банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Пунктом п. 5.11 условий КБО предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно установленным истцом тарифам по кредитным картам, минимальный ежемесячный платеж составляет не более 6% от задолженности мин. 600 руб.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, стороной ответчика не оспорены.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 9.1 условий КБО выпуска и обслуживания кредитных карт, представлено Банку права в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае не выполнения заемщиком своих обязательств по договору кредитной карты.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ежемесячный минимальный платеж в погашение кредита и процентов ФИО1 производился с нарушением условий договора, в связи с чем, истцом 25.01.2018 г. в одностороннем порядке расторгнут договор, и в адрес ответчика направлен заключительный счет, согласно которому сумма задолженности по кредиту с учетом суммы основного долга, процентов, иных плат и штрафов составляет 204.175,02 руб.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно представленному истцом расчету за период с 21.08.2017 г. по 25.01.2018 г. включительно сумма задолженности ФИО1 по кредиту в части основного долга составляет 135.117,76 руб.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору в заявленный истцом период, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Сумма основного долга по кредитному договору в размере 135.117,76 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец также просит взыскать с ответчика просроченные проценты по состоянию на 25.01.2018 г. в размере 50.202,73 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) предусмотрена уплата процентов по продукту «Тинькофф Платинум» тарифный план 7.17 в размере 45,9% годовых – по операциям покупок, операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям.

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора, порядку начисления, периоду, в связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать начисленную сумму процентов за пользование кредитом в размере 50.202,73 руб.

Помимо изложенного, истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 18.854,53 руб.

Пунктом 11 тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) предусмотрена ответственность за неуплату минимального платежа в виде штрафа, совершенную: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Поскольку судом установлено, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом. Условиями договора штрафная санкция определена в размере 590 руб. за каждый факт образования просрочки по погашению очередного платежа по кредиту, не зависит от размера просроченного платежа по кредиту, суд приходит к выводу о соразмерности нарушения данного обязательства, следовательно требование истца о взыскании неустойки является законным и обоснованным.

Расчет штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте судом проверен, найден верным, оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца денежную сумму в размере 18.854,53 руб.

Представителем ответчика ФИО1 – по ордеру адвокатом Подсизерцевой Н.А. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ч. 1 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, данным в п. 1 постановления № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности »).

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, последняя оплата кредитной задолженности внесена ФИО1 16.07.2017 г.

Кроме того, согласно приложенному к иску заключительному счету, в связи с неисполнением ответчиком условий договора кредитной карты №, договор между сторонами расторгнут 25.01.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета о размере задолженности на 25.01.2018 г..

С настоящим исковым заявлением банк обратился в Устиновский районный суд г. Ижевска 29.10.2019 г. согласно почтовому штемпелю на конверте, следовательно, срок исковой давности банком не пропущен. 

При этом истцом реализовано право на взыскании задолженности с ФИО1 путем обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 5 Устиновского района г. Ижевска 26.02.2019 г., который отменен по заявлению ответчика 19.03.2018 г., в связи с чем, течение срока исковой давности прерывалось.

Учитывая фактические обстоятельства дела, начало периода образования задолженности, дату направления заявления о вынесении судебного приказа, дату вынесения определения об отмене судебного приказа, дату обращен6ия в суд с исковым заявлением, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности взыскания задолженности по договору кредитной карты при обращении в суд с иском по настоящему делу. Таким образом, довод ответчика является несостоятельным. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом АО «Тинькофф банк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5.241,75 руб., что подтверждается платежными поручениями № 1740 от 29.01.2018 г. в размере 2.620.88 руб. и № 430 от 10.04.2018 г. в размере 2.620,87 руб.

Таким образом, подлежат возмещению за счет ответчика понесенные истцом расходы в виде уплаченной государственной пошлины согласно ст. 98 ГПК РФ в размере 5.241,75 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга, удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» задолженность по договору кредитной карты № от 26.09.2013 г., начисленную по 25.01.2018 г.:

основной долг в размере 135.117,76 руб. (сто стридцать пять тысяч сто семнадцать руб. 76 коп.);

просроченные проценты в размере 50.202,73 руб. (пятьдесят тысяч двести два руб. 73 коп.);

пени в размере 18.854,53 руб. (восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят четыре руб. 53 коп.);

судебные расходы в размере 5.241,75 руб. (пять тысяч двести сорок один руб. 75 коп.)

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изгтовления в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска.

Судья Устиновского районного суда

гор. Ижевска Удмуртской Республики – Черединова И.В.

СПРАВКА: Решение в окончательной форме изготовлено 07 июня 2019 г.

Судья Устиновского районного суда

гор. Ижевска Удмуртской Республики – Черединова И.В.