РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2024 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Озеровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1406/2024 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением, в котором, уточнив в порядке части 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) предмет исковых требований, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с 17.12.2014 по 05.10.2023 по договору 

<

***> от 17.12.2014 в размере 234 524 рубля 95 копеек, а также сумму денежных средств в размере 5 545 рублей 25 копеек в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что 17.12.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>. Договор заключен на основании заявления клиента, условий предоставления и обслуживания кредитов, индивидуальных условий и графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 371 029 рублей 62 копейки, размер процентов за пользование кредитом по ставке 28% годовых, срок кредита в днях – 1 462 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям договора кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый банком клиенту в рамках договора и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счёт № и зачислил на указанный счёт денежные средства в размере 371 029 рублей 62 копейки, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №. В соответствии с договором в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование. 19.08.2015 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 445 777 рублей 79 копеек не позднее 18.09.2015, однако требование банка ответчиком не исполнено.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Истец указывает, что после выставления заключительного требования, в том числе в период принудительного взыскания задолженности по судебному приказу, в счет погашения задолженности по кредитному договору банком были получены денежные средства в размере 215 074 рубля 23 копейки. При этом денежные средства в размере 3 821 рубль 39 копеек из 215 074 рублей 23 копеек были удержаны на погашение задолженности по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа, а 211 252 рубля 84 копейки в счет погашения задолженности по кредитному договору.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 05.10.2023 составляет 234 524 рубля 95 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 изложил просьбу о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, направила в адрес суда ходатайство о приобщении документов, в котором указала, что в рамках исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденного на основании судебного приказа, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» были взысканы денежные средства в размере 224 316 рублей, из которых 213 574 рубля 23 копейки были перечислены взыскателю, 10 742 рубля 43 копейки находятся на депозитном счете службы судебных приставов. Полагает, что заявленный размер исковых требований завышен.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующим выводам.

В пункте 1 статьи 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 17.12.2014 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в рамках которого просил рассмотреть возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «потребительский кредит» ИБ (371 029,62 рублей) и на срок, указанный в графе «срок кредита» раздела «потребительский кредит» ИБ (1 462 дня), а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «условия по обслуживанию кредита». Подписав указанное заявление, ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что банк откроем ему банковский счет, номер которого указан к графе «счет» раздела «потребительский кредит» ИБ (№).

Вышеуказанное заявление подписано лично ФИО1 и представлено в банк 17.12.2014.

Между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> от 17.12.2014, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в сумме 371 029 рублей 62 копейки на срок 1 463 дня и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 18.12.2018, процентная ставка составляет 28% годовых, полная стоимость кредита 27,98% годовых. Количество платежей по договору – 48,. сумма ежемесячного платежа составляет 12 940 рублей, последнего платежа – 12 071 рубль 01 копейка. Дата платежа – 18 числа каждого месяца с января 2015 года по декабрь 2018 года.

Согласно пункту 11 индивидуальных условий договора, кредит предоставляется заемщику для погашения задолженности по заключенным между банком и заемщиком договорам №, №.

В соответствии с пунктом 2.1 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно с даты, указанной в графике платежей равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. Для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия неоплаченного(-ых) ранее платежа(-ей) клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме неоплаченного(-ых) ранее платежа(-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). 

В соответствии с пунктом 8.1 условий клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании поданного ответчиком 17.12.2014 в банк заявления между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> от 17.12.2014, согласно которому ответчик принял оферту банка заключить договор потребительского кредита.

Как следует из выписки из лицевого счета № банком 17.12.2014 на вышеуказанный счет произведено перечисление денежных средств по договору в размере 371 029 рублей 62 копейки.

Таким образом, исследованными доказательствами подтвержден факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по договору в части предоставления денежных средств ответчику по кредитному договору, и, следовательно, у ФИО1 возникла обязанность по возврату полученной суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Факт зачисления денежных средств по указанному кредитному договору на счет №, открытый ФИО1, и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.

Как следует из выписки из лицевого счета №, свою обязанность по внесению денежных средств ФИО1 не исполнял, в связи с чем, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив в адрес ФИО1 заключительное требование от 18.08.2015 с требованием в срок до 18.09.2015 обеспечить наличие на своем счете следующих сумм: основной долг – 357 549 рублей 08 копеек, проценты по кредиту – 48 809 рублей 14 копеек; плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 39 419 рублей 57 копеек, итого к погашению – 445 777 рублей 79 копеек.

После выставления заключительного требования ФИО1 было произведено 2 платежа на общую сумму 1 500 рублей (21.09.2015 в размере 500 рублей, 26.12.2015 в размере 1 000 рублей).

В связи с неисполнением ФИО1 требований банка в установленный срок, АО «Банк Русский Стандарт» обратился в адрес мирового судьи судебного участка № 9 Куйбышевского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 9 Куйбышевского района г. Иркутска от 16.01.2017 по делу № 2-69/2017 с ФИО1 в пользу АО

«Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору 

<

***> от 17.12.2014 в размере 444 277 рублей рубля 79 копеек, сумма уплаченной государственной пошлины в размере 3 821 рубль 39 копеек.

На основании судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем Правобережного ОСП г. Иркутска ГУФССП России по Иркутской области ФИО4 было возбуждено исполнительное производство №-ИП.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Куйбышевского района г. Иркутска от 22.05.2023 судебный приказ от 16.01.2017 по делу № 2-69/2017 был отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

31.05.2023 исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ было окончено в связи с отменой судебного приказа. Согласно постановлению об окончании исполнительного производства, в ходе исполнительного производства с ФИО1 были взысканы денежные средства в размере 213 574 рубля 23 копейки.

После отмены судебного приказа задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 17.12.2014 составляет 234 524 рубля 95 копеек, из них: 195 105 рублей 38 копеек – задолженность по основному долгу, 39 419 рублей 57 копеек – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику.

Суд, проверив представленный банком расчет образовавшейся у ФИО1 задолженности по договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком задолженности, суду не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, а также несоответствия представленного банком расчета положениям договора, индивидуальным условиям договора потребительского кредита и условиям по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

Документами, подтверждающими исполнение обязательств по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

Довод представителя ответчика о том, что в рамках исполнительного производства с ответчика были взысканы денежные средства в размере 224 316 рублей, не принимается судом во внимание, поскольку, как следует из справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 10 742 рубля 43 копейки взыскателю АО «Банк Русский Стандарт» перечислены не были. Указанная сумма образовалась в связи с тем, что из поступивших 28.10.2019 денежных средств в размере 4 500 рублей в адрес взыскателя была перечислена сумма в размере 3 757 рублей 57 копеек, поступившие ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 10 000 рублей с указанием назначения платежа «л/с № Мерчант № №. Дата реестра 17.08.2018. Комиссия 842.00. Возврат покупки 0.00/0.00. НДС не облагается», при этом в справке также отсутствуют сведения о том, в рамках какого исполнительного производства данные денежные средства распределены, взыскателю АО «Банк Русский Стандарт» указанные денежные средства перечислены не были.

При этом платежи, указанные в справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 213 574 рубля 23 копейки были перечислены взыскателю АО «Банк Русский Стандарт», что подтверждается выпиской из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая, что заемщиком обязательство по возврату суммы кредита не исполнено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и необходимости взыскания с ответчика в его пользу денежной суммы в размере 234 524 рубля 95 копеек, составляющей сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.12.2014.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 545 рублей 25 копеек, факт несения которых подтверждается платежными поручениями № 437579 от 05.10.2023.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору 

<

***> от 17.12.2014 за период с 17.12.2014 по 05.10.2023 в размере 234 524 рубля 95 копеек, сумму денежных средств в размере 5 545 рублей 25 копеек в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сучилина

Решение в окончательной форме принято 13.06.2024.