Дело №2-240/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области 25 мая 2023 года 

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего - судьи Шашкова А.С.,

при секретаре Городенской Т.И., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав, что 18.03.2016 банк заключил с ответчиком кредитный договор №15546508, предоставив кредит. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности, но в установленные сроки задолженность погашена не была. По состоянию на 06.01.2023 размер задолженности ФИО1 по кредитному договору за период с 16.04.2022 по 06.01.2023 составила 137 956,10 руб., из которых: 308,54 руб. - задолженность по процентам; 137 322,32 руб. - задолженность по основному долгу; 325,24 руб. - задолженность по неустойкам. Банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 137 956,10 руб., а также уплаченную госпошлину 3 959,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что в период с 04.12.2020 по 29.10.2021 в счет уплаты долга погасил 94 000 руб., которые не были учтены при расчете задолженности. Также просил применить срок исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 (решение № 01/16 от 25.01.2016) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (протокол №01/20 от 31.01.2020) полное фирменное и сокращенное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества (ПАО) «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта банк» и АО «Почта Банк» (выписка из ЕГРЮЛ от 02.04.2020).

Из исследованных в судебном заседании материалов дела следует, что 18.03.2016 ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» «Персональное Лето 500-27.9», в тот же день между ними был заключен кредитный договор №15546508, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит 257 000 руб. сроком на 72 месяца с процентной ставкой 27,9% годовых, срок возврата кредита - 18.03.2022, ежемесячный платеж составляет 7 391 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца, начиная с 08.04.2016. 

Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора (Согласие заемщика).

Как следует из согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») ФИО1 был ознакомлен и согласен с Условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях и Тарифах и обязуется их выполнять, о чем имеется его подпись. 

Согласно параграфу 3 Условий предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита, редакция 2.11) клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в суме, суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа сумму, не менее суммы платежа, указанного в согласии. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в согласии, и не позднее первой даты платежа. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств не счете: просроченная задолженность по процентам по кредиту; просроченный основной долг по кредиту; неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа: проценты по кредиту; основной долг по кредиту, комиссии. Обязательства клиента по договору считаются исполненными при погашении задолженности в полном объеме.

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанной в заключительном требовании, изменению не подлежит (параграф 7 условий).

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В свою очередь, ФИО1 надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность (выписка по лицевому счету № 

<

***>). 

Из представленного банком расчета задолженности и выписки по лицевому счету следует, что ФИО1 нарушал условия кредитного договора и своевременно не вносил платежи по кредиту в полном объеме.

05.07.2022 АО «Почта Банк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору №15546508 от 18.03.2016. 21.07.2022 мировым судьей судебного участка № 3 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области был выдан судебный приказ № 2-1231/3-2022 о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен на основании заявления ФИО1 от 29.07.2022. 

Исходя из расчета задолженности, по состоянию на 06.01.2023 размер задолженности ФИО1 по кредитному договору на период с 16.04.2022 по 06.01.2023 составила 137 956,10 руб., из которых: 308,54 руб. - задолженность по процентам; 137 322,32 руб. - задолженность по основному долгу; 325,24 руб. - задолженность по неустойкам.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что в период с 04.12.2020 по 29.10.2021 в счет погашения задолженности им внесено 94 000 руб., которые не учтены при расчете задолженности, опровергаются представленными им же доказательствами, а именно выпиской по вкладу - операции по вкладу за период с 04.12.2020 по 22.05.2023, а также выпиской по кредиту на 15.05.2023, из которых видно, что внесенные им денежные средства ушли в счет погашения просроченных процентов. 

02.03.2022 в адрес ФИО1 банком с учетом указанных внесенных денежных средств (94000 руб.) было направлено заключительное требование о возврате кредита и уплате процентов в срок не позднее 16.04.2022. Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Расчет задолженности истцом произведен на 06.01.2023, требование сформировано 02.03.2022.

После выставления требования банком в счет погашения долга ФИО1 внесено 7500 руб. (платеж от 10.03.2022) и 24000 руб. (платеж 10.04.2022). 

Расчет задолженности судом проверен и признан неточным, поскольку общая сумма задолженности с учетом внесенных ФИО1 платежей должна составлять 138304,11 руб., исходя из следующего расчета: 169804,11 руб. - 31500 руб. (7500 руб. + 24000 руб.). Суд с учетом требований ст.196 ч.3 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет 137956,10 руб., из которых: 308,54 руб. - задолженность по процентам; 137 322,32 руб. - задолженность по основному долгу; 325,24 руб. - задолженность по неустойкам.

Оснований для применения статьи 333 ГК РФ не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен нарушенным обязательствам. Кроме того, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своём интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, которое от последнего не поступало.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом, договор заключен с ФИО1 18.03.2016 сроком на 72 месяца - 18.03.2022. 

В связи с имеющейся задолженностью, в рамках действия срока кредитного договора 02.03.2022 ФИО1 истцом был выставлен заключительный счет по кредиту сроком погашения задолженности не позднее 16.04.2022. 

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору №15546508 от 18.03.2016, истец согласно почтовому штампу на конверте обратился 05.07.2022. 21.07.2022 мировым судьей судебного участка № 3 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области был выдан судебный приказ № 2-1231/3-2022 о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

Определением мирового судебного участка № 3 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области от 29.07.2022 судебный приказ от 21.07.2022 № 2-1231/3-2022 отменен на основании заявления ФИО1

Кроме того, после выставления истцом требования ФИО1 в счет погашения долга внесено 31500 руб., что свидетельствует о признании им долга и факта наличия задолженности.

Согласно штампу на конверте банк обратился в суд с иском 17.02.2023. Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности для обращения в суд, в связи с чем ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит. 

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика в задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ требования АО «Почта банк» о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 3 959 руб. также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №15546508 от 18.03.2016 за период с 16.04.2022 по 06.01.2023 в сумме 137 956 (сто тридцать семь тысяч девятьсот пятьдесят шесть) руб. 10 коп., из них 308 (триста восемь) рублей 54 копейки - задолженность по процентам, 137 322 (сто тридцать тысяч триста двадцать два) рубля 32 копейки - задолженность по основному долгу, 325 (триста двадцать пять) рублей 24 копейки - задолженность по неустойкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 959 (три тысячи девятьсот пятьдесят девять) рублей. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01.06.2023.

Судья А.С. Шашков