Дело № 2-593/2024

Поступило в суд 22.08.2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2024 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

при секретаре Полянской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13.02.2023 года ФИО1, с целью получения потребительского займа (микрозайма), заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «ЦФП» (ПАО), www.vivadengi.ru в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью, путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика.

После заполнения заявления-анкеты ответчиком, сотрудники кредитора провели идентификацию ответчика и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения договора займа.

Ответчиком были введены достаточные данные для процедуры упрощенной идентификации заемщика, а именно: паспортные данные, место рождения, адрес регистрации и сведения о своей платежеспособности. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским номером №. Также ответчик указал сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемую сумму займа.

После проведения идентификации ответчика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив ответчику договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие ответчика на обработку его персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО).

Также, посредством CMC-сообщения на указанный в заявлении-анкете абонентский №, ответчик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительских займов и информацией об условиях предоставления, использования и возврата g потребительского займа, размещенных на интернет-сайте ответчика по адресу https://www.vivadengi.ru/documents. Ответчик подтвердил, что полностью ознакомился с нижеприведенным соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принял все его условия. 

Этим же уникальным кодом ответчик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которая прилагается к вышеуказанным документам ответчика.

На основании пункта 2.6. соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. 

Таким образом, 13.02.2023 г. между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № Z500619705602, по условиями которого кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 28000 руб. на банковскую карту № через платежного агента ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». 

При оформлении займов в режиме «Онлайн» (через сайт кредитора в информационно-коммуникационной сети «Интернет»), обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS стандарт безопасности данных платёжных карт, учрежденный международными платежными системами Visa, MasterCard. Вышеуказанный стандарт безопасности подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт клиента, необходимо приобретение соответствующего сертификата. 

Поскольку истец не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты заемщиков кредитор осуществляет с привлечением платежного агента - ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Ввод данных банковской карты осуществляется ответчиком в специальной форме на сайте кредитора, предназначенной для приема реквизитов банковской карты ответчика, которая отображается только у клиента и платежного агента. 

Кредитор не принимает и не обрабатывает данные банковской карты ответчика, а равно у кредитора отсутствует информация о полном номере карты, а также информация о держателе карты. 

13.04.2023 стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа №Z500619705602 от 13.02.2023 и отраженному в п.2 соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в п.3 соглашения (новация). 

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа №Z500619705603 от 13.04.2023, ответчик обязуется вернуть кредитору сумму займа в размере 25251 руб. и уплатить на нее проценты.

Соглашение о новации и договор №Z500619705603 подписаны ответчиком простой электронной подписью, путем направления CMC-сообщения с кодом, который направлен на указанный телефон ответчика.

Сумма займа была предоставлена ответчику на условиях: годовая процентная ставка - 357,488%; срок пользования займом сто восемьдесят дней.

До настоящего момента ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа, кредитором было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика.

Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа, на который ответчиком подано возражение. Определением мирового судьи Чулымский районный суд (Новосибирская область) 26.01.2024 судебный приказ отменен.

Ответчик до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил. Задолженность по договору составила 63127,50 руб.: сумма задолженности по основному долгу 25251 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование займом 37876,50 руб..

В связи с государственной регистрацией изменений, произошла смена названия Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) на Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Публичное акционерное общество). 

Просят взыскать с ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) сумму основного долга в размере 25251 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование займом в размере 37876,50 руб. и расходы по уплаченной государственной пошлины в размере 2093,82 руб. (л.д.5-7).

Представитель истца МФК «Центр Финансовой Поддержки» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д. 35, 57, 58), просили дело рассмотреть в упрощенном производстве, то есть в их отсутствие (л.д. 6 об. ).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще (л.д.55). Возражений против рассмотрения дела не представила. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно заявлению-анкете от 13.04.2023 № 10717369 и договору потребительского займа от 13.04.2023 № Z500619705602, ФИО1 предложила финансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) заключить с ней договор потребительского займа, по условиям которого: после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ценности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга. Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (преамбула договора).

Сумма кредита (займа) или лимит кредитования – 25251 руб. (п.1). Договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. Срок возврата займа - 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств (п.2). Процентная ставка 357,488% годовых (п.4). количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей (п.6). За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврате потребительского займа и (или) уплаты процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12). Общие условия договора займа, предоставляемого кредитором ФИО1 известны, понятны и приняты ее в полном объеме (п.14).Способ предоставления займа – новация денежного обязательства по договору потребительского займа № Z500619705602 от 13.04.2023 через соглашение о новации № V500619705602 от 13.04.2023 между кредитором и заемщиком (17) (л.д. 20, 13-14). 

Из технических данных по заявлению-анкете № 10717369 от 13.04.2023 на получение займа следует, что источником оформления заявки на заем является www.vivadengi.ru, платежное средство – соглашение о новации, сумма новации – 25251,00 руб.. Номер телефона - 

<

***>, дата подписания АСП заявления-анкеты и комплекта документов по договору займа 13.04.2023 (л.д.15).

Договор займа подписан с использованием аналога собственноручной подписи (АСП), о чем между сторонами заключено соглашение (л.д.16-17).

13.04.2024 ФИО1 и истец также заключили соглашение о новации № V500619705602, по условия которого стороны пришли к соглашению о замене обязательства клиента перед обществом, вытекающего из договора потребительского займа № Z500619705602 от 13.02.2023 г. и поименованного в п.2 соглашения, на другое обязательство между ними, поименованное в п. 3 Соглашения (новация) (п.1). Сведения о первоначальном обязательстве клиента перед обществом: задолженность по договору № Z500619705602 от 13.02.2023 г. в размере 25251 руб., в том числе: сумма основного долга 25251 руб. (п.2); сведения о новом обязательстве клиента перед обществом: клиент обязуется вернуть обществу сумму займа в размере 25251 руб. и уплатить на нее проценты на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа № Z500619705603 от 13.04.2023 г. (Приложение №1 к соглашению) (л.д.18).

В соответствии с графиком погашения, ФИО1 обязалась погашать полученный займ в сумме 25251 руб. и оплачивать проценты за него в течение 6 мес. с 15.05.2023 по 10.10.2023. общая сумма ежемесячных платежей 57285 руб. (л.д.19).

Как следует из сообщения ПАО «Транскапиталбанк» от 09.09.2024, согласно заявке № Order_6988949, полученной посредством информационно-технологического взаимодействия с использованием платежного шлюза ТКВ PAY ТКБ БАНК ПАО от МФК «ЦФП» (ПАО) (ИНН 

<

***>) 13.02.2023г. был осуществлен перевод денежных средств в сумме 28000 на карту получателя 220220******5704 с расчетного счета МФК «ЦФП» (ПАО) (ИНН 

<

***>) №. Банком-эмитентом карты 220220******5704 является ПАО «Сбербанк» (л.д.53).

Согласно выписке по счету №, держателем банковской карты является ФИО1. 13.02.2023 на счет поступило 28000 руб. от vivadengi.ru (л.д39-42).

Абонентский № принадлежит ФИО1, что следует из сообщения ПАО «МТС» (л.д.44-51).

Из расчета задолженности по договору № Z500619705603 от 13.04.2023 следует, что основной долг ФИО1 перед истцом составляет 25251 руб., проценты за пользование займом – 37838,50 руб. (л.д.10).

Таким образом, между ФИО1 и Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой поддержки» был заключен договор займа, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, выдав ответчику займ в сумме 21521 руб.. Размер процентов 357,488 годовых - является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге. Ответчик не оспаривал процентную ставку. Доказательств этому не представлено.

Из договора займа, расчета задолженности следует, что ФИО1 платежи в погашение основного долга, процентов за пользование займом не вносила, что привело к образованию задолженности. 

Неисполнение обязательства по погашению займа и уплате процентов за пользование займом дает право истцу потребовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование займом досрочно. В ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения отвтчиком обязательств по договору займа, в этой связи, требования истца обоснованы.

С учетом изложенного, требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой поддержки» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № Z500619705603 от 13.04.2023 в 63127,50 руб., в том числе: просроченного основного долга 25251 руб., просроченных процентов 37876,50 руб., находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, с учетом наличия оснований для досрочного взыскания оставшейся суммы займа и процентов за его пользование.

Расчет задолженности соответствует нормам законодательства о кредитовании, обоснован истцом, ответчиком не оспорен.

Нарушение срока возврата займа и уплаты начисленных процентов за его пользование имело место, сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями договора займа, сомнений у суда не вызывает. 

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа, при этом истец взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ответчик - по возврату предоставленной ей суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. Заключение договора займа порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате заимодавцу предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

Определением мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области от 29.12.2023 судебный приказ, вынесенный 26.12.2023 г. № 2-3024/2023-30-3 по заявлению взыскателя ООО МКК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа отменен (л.д.21).

С учетом изложенного требования истца о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, недействительности или незаключенности договора займа не представлено.

Оснований для освобождения ФИО1 от ответственности, предусмотренной ст.401 ГК РФ, для предоставления отсрочки, рассрочки, изменения процентной ставки судом не установлено. Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям от № 170341 от 11.10.2023, № 64166 от 22.07.2024, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере всего в сумме 2093,82 руб. (л.д.11, 12). В связи с удовлетворением исковых требований истца, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, (паспорт серии № №, выдан ОУФМ России по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа от 13.02.2023 № Z500619705602 в размере 63127,50 руб., в том числе просроченный основной долг в сумме 25251 руб., проценты за пользование займом в сумме 37876 руб. 50 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2093 руб. 82 коп., всего 65221 (шестьдесят пять тысяч двести двадцать один) руб. 32 (тридцать две) коп.. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 3 октября 2024 г.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-593/2024 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД № 54RS0042-01-2024-001358-46