Дело № 2-2829/17 

Мотивированное 

решение

 составлено 05.06.2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2017 года г.Мурманск Первомайский районный суд города Мурманска в составе: 

***

председательствующего судьи Григорьевой Е.Н.,

при секретаре Фетисовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к *** (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к *** (ПАО) о защите прав потребителей. 

В обоснование заявленных требований указала, что *** между истцом и *** (ПАО) был заключен кредитный договор №*** на сумму *** со сроком возврата *** под ***. Платежи истцом осуществлялись в период с *** по ***. На дату подачи искового заявления, задолженность по кредитному договору составляет ***. Полагает, что в кредитном договоре содержится условие, ущемляющее ее права, а именно предусмотрена ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов *** от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее ***. Банк удержал с истца указанную комиссию в размере *** 

Кроме того, *** между истцом и *** (ПАО) был заключен кредитный договор №*** на сумму *** со сроком возврата «до востребования». Задолженность по кредитному договору составляет ***. 

Приговором *** суда *** от *** ФИО1 осуждена по ч. 4 ст. 160 УК РФ и ей назначено наказание в виде лишения свободы на два года с отбыванием наказания в исправительном учреждении ***. Таким образом, исполнение кредитных обязательств стало невозможным. Истец перестала осуществлять платежи по кредитным договорам в связи с тяжелым материальным положением и нахождением в местах лишения свободы. 

Истец *** направила ответчику заявление с предложением расторгнуть кредитные договора, однако, ответа до настоящего времени не получила. Полагает, что если не расторгнуть кредитные договора, задолженность по договору и штрафные санкции увеличатся в несколько раз.

На основании изложенного, истец просила признать пункт об уплате ежемесячной комиссии за присоединение к Программе страхования кредитного договора №*** от *** недействительным, взыскать с ответчика комиссию в размере ***, расторгнуть кредитный договор №*** от *** и кредитный договор №*** от ***.

Истец ФИО1, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в свое отсутствие и в отсутствие истца ФИО1, которая надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства. 

Представитель ответчика *** (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ранее, в судебном заседании ***. исковые требования не признал, пояснив, что доказательств понуждения к заключению кредитного договора или заключения договора страхования со страховой организацией истцом не представлено. Более того, *** ФИО1 была исключена из числа участников Программы страхования на основании ее личного заявления. Полагает, что истцом был пропущен срок исковой давности, установленный ст.181 ГК РФ, как для оспоримой сделки, так и для ничтожной. Затем, *** представил в суд дополнение к возражениям на иск, в которых указал, что в данном случае отсутствуют основания для расторжения кредитного договора, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условие также устанавливались сторонами по согласованию. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее, предусмотрена ст.819 ГК РФ. Более того, просил учесть, что истец фактически одобрил оспариваемые им кредитный договор, путем его заключения без выставления встречных претензий по содержанию и условиям сделки, при заключении (подписании), а в дальнейшем, своими действиями, истец подтвердил намерение ее исполнить. 

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании пункта 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Как следует из материалов дела, *** между ФИО1 и *** (ПАО) был заключен кредитный договор №*** на сумму *** со сроком возврата *** под ***, кредитный договор №*** от *** на сумму *** со сроком возврата «до востребования».

В кредитном договоре №*** от *** предусмотрена ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплате страховых взносов в размере *** от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее ***

Из заявления на включения в число участников Программы страхования следует, что ФИО1 уведомлена, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. 

Более того, *** ФИО1 была исключена из числа участников Программы страхования на основании ее личного заявления. 

При заключении кредитных договоров до заемщика была доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита. До подписания заявления, ФИО1 была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, условиями и тарифами, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Договора сторонами подписан без разногласий и в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ стали обязательными для сторон.

Истец и ответчик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу положений части 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд исходит из того, что истец не представил суду доказательств того, что ответчик допустил существенные нарушения принятых на себя по договору обязательств, что могло бы дать право истцу расторгнуть кредитный договор.

Стороны вступили в гражданско-правовые отношения, вытекающие из совершения сделки займа денежных средств. Доказательств, отвечающих критериям относимости, допустимости и достоверности в опровержение указанного факта в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено; нарушения прав истца при заключении кредитного договора не установлено.

При этом доводы истца об изменении материального положения суд отклоняет, поскольку нельзя признать существенным изменением обстоятельств, в силу которых заключенный кредитный договор подлежит расторжению, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

С учетом положений статей 450 - 452 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает оснований для расторжения кредитного договора, поскольку кредитный договор был подписан со стороны истца без разногласий, таким образом, ФИО1 согласилась с предложенными Банком условиями, содержащимися в договоре, получила от ответчика денежную сумму по кредиту, а доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных к ответчику требований истец не представила.

Учитывая, что ФИО1 была исключена из числа участников Программы страхования на основании личного заявления, суд также не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части признания пункта об уплате ежемесячной комиссии за присоединение к Программе страхования кредитного договора №*** от *** недействительным и в части взыскания с ответчика комиссии в размере *** 

Кроме того, суд соглашается с доводами ответчика, что истцом пропущен срок исковой давности как для оспоримой, так и для ничтожной сделки по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (в редакции на момент заключения договора).

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности по заявленным требованиям по мотиву ничтожности и оспоримости кредитного договора, суд пришел к выводу о том, что указанный выше трехгодичный и годичный срок истцом пропущен, поскольку, в данном случае, течение срока началось в момент внесения заемщиком первоначального платежа в счет исполнения обязательств ***, однако истец обратилась в суд с иском ***, следовательно, срок исковой давности пропущен.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также с учетом пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к *** (ПАО) о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные, установленные ГПК РФ, способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Председательствующий Е.Н. Григорьева