Дело № 2-817/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Половниковой Т.В.

при секретаре Ивановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 24 ноября 2020 года

гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» предъявило исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2013 за период с 19.05.2015 по 08.10.2019 в сумме 126 117 руб. 46 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 722 руб. 35 коп., мотивируя свой иск тем, что 20.07.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен названный кредитный договор, в соответствии с которым ей выдан кредит в размере 71 196 руб. 00 коп. Ответчик взятые на себя обязательства не выполнила, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере 126 117 руб. 46 коп. 08.10.2019 г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 08.10.2019 г., которое им не исполнено. Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19.05.2015 г. по 08.10.2019 г. в сумме 126 117 руб. 46 коп., в том числе, 36 125 руб. 69 коп. – основной долг, 6 177 руб. 91 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 5 673 руб. 60 коп. – проценты на просроченный основной долг, 78 140 руб. 26 коп. – штрафы, государственную пошлину в размере 3 722 руб. 35 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» на рассмотрение дела не явился, в исковом заявлении указал на рассмотрение дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать. Пояснила, что последний платеж произвела в апреле 2015 года, по графику платежей последний платеж должен быть произведен в июле 2016 года. 

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства и документы, суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 20.07.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемыми частями договора, был заключен кредитный договор 

<

***> на общую сумму 71 196,00 руб., со сроком кредитования 36 месяцев, тарифным планом «Без комиссий 24,9%», полной стоимостью кредита 27,94% годовых.

В сумму кредита включена страховая премия в размере 20 196 руб., которую банк обязался перечислить страховщику на основании заявления ФИО1 о добровольном страховании. 

В соответствии с пунктом 3.2.1 договора заемщик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором в сроки и порядке, установленные договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графику платежей по указанному кредитному договору установлен ежемесячный платеж в размере 2 829,16 руб., начиная с 20.08.2013, последний платеж – 20.07.2016 в размере 2 828,94 руб.

Договор заключен путем подписания истцом оферты и совершения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) действий по открытию счета с зачислением на него суммы кредита.

В кредитном договоре имеется подпись ФИО2 о том, что она ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифов по кредитам физических лиц, Тарифов комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифов по картам, которые являются неотъемлемой частью указанного кредитного договора.

Заемщик подписала заявление о выдаче кредита в размере 51 000 руб., написала расписку о получении банковской карты.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно выписке из лицевого счета выдача кредита ФИО1 в размере 51 000 рублей, перечисление средств на оплату страховой премии в размере 20 196 руб. осуществлены 20.07.2013, за период с 20.12.2013 г. ответчик допускала просрочки погашения кредита, не вносила денежные средства в необходимом размере, а потому с ее счета производилось списание задолженности по штрафам на просроченный основной долг (неустойка), последний платеж в счет погашения кредита произведен 20.04.2015.

В соответствии с тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (тарифный план «Без комиссий 24,90%»), процентная ставка по кредиту составляет 24,90 % годовых, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. 

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) банку предоставлено право передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор. 

Согласно договору № rk – 041019/1627 уступки прав (требований) (цессии) от 04 октября 2019 г., акту приема-передачи требования от 08 октября 2019 г. банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком ФИО1, с общей суммой задолженности 126 117,46 руб., в том числе просроченный основной долг – 36 125,69 руб., проценты – 6 177,91 руб., проценты на просроченный основной долг – 5 673,60 руб., штрафы – 78 140,26 руб. 

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Имеющиеся в материалах дела уведомление о состоявшейся уступке права требования и требование о полном погашении долга не содержат дату их направления должнику, доказательств направления и получения ответчиком указанных документов истцом не представлено. 

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В статье 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 названного Постановления Пленума разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в связи с пропуском очередного ежемесячного платежа 20.05.2015 г. у банка возникло право потребовать от ответчика полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору.

Срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с момента окончания срока действия кредитного договора, т.е. с 20.07.2016 г. и истек 20.07.2019 г.

Следовательно, на момент передачи права требования ООО «Феникс» у банка истек срок давности требования задолженности.

Заявление о выдаче судебного приказа, направленное ООО «Феникс» мировому судье, поступило к нему 06.03.2020 г. В связи с поступившими от должника возражениями определением мирового судьи судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области от 21.04.2020 г. судебный приказ от 11.03.2020 г., которым с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору, отменен.

Согласно штампу на почтовом конверте, исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2013 г. направлено в адрес Куртамышского районного суда Курганской области 23.09.2020 г.

Таким образом, ООО «Феникс» обратилось с требованием о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 как к мировому судье, так и в последующем в Куртамышский районный суд Курганской области за пределами срока исковой давности, который истек 20.07.2019.

В силу положений п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

По смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст.205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, суд считает необходимым принять решение об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2013 г. в размере 126 117 (сто двадцать шесть тысяч сто семнадцать) рублей 46 коп., судебных расходов в сумме 3 722 (три тысячи семьсот двадцать два) рубля 35 коп. отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Т.В. Половникова