Копия:

Дело № 2-24/2025 

УИД 59RS0020-01-2024-000589-96

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Ильинский Пермского края 13 января 2025 года 

Ильинский районный суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Троцко Д.Н., при секретаре судебного заседания Шляпиной Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-24/2025 по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «ТБанк» (далее - истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО11, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с наследников в пределах наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО4, общим размером 8 063,47 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 6 890,04 руб., просроченные проценты - 1 103,89 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления - 69,54 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № на сумму 

<

данные изъяты>. (лимит задолженности). Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящее из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, и Общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по выплате задолженности в размере 8 063,47 руб. не исполнены. После смерти заемщика открыто наследственное дело.

17.12.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник первой очереди к имуществу ФИО4 - ФИО6. 

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Ильинского нотариального округа ФИО7 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 427 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. 

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») и ФИО4, на основании Заявления-Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, в электронной форме заключен договор кредитной карты №, тарифный план ТП 9.300 (рубли РФ), карта №, с лимитом 

<

данные изъяты>.; полная стоимость кредита составляет 29,391 % годовых; срок действия договора не ограничен, минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, Условия комплексного обслуживания и Тарифы.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете, моментом заключения Договора кредитной карты считается активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций.

Подписав Заявление-Анкету, заемщик заключил с Банком соглашение об использовании простой электронной подписи (л.д. 11, 12, 15, 15 оборот, 16).

При заключении Договора заемщик присоединился к Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», по «Программе страхования от несчастных случаев и болезней», на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. 

Выгодоприобретателем по договору страхования является клиент ТКС Банк (ЗАО), в случае смерти клиента - его наследники, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (л.д. 18).

Согласно выписке по договору №, активация кредитной карты осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, операции по карте производились с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20).

В адрес заемщика направлялся заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору №, по состоянию на 18.06.2023, в размере 

<

данные изъяты>. (л.д. 22).

По состоянию на 02.10.2024 задолженность по договору № составила 8 063,47 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 6 890,04 руб., просроченные проценты - 1 103,89 руб., комиссии и штрафы - 69,54 руб. (л.д. 21).

По данным АО «Т-страхование», между АО «ТБанк» (прежнее наименование АО «Тинькофф Банк») и АО «Т-Страхование» (Страховщик) заключен Договор № коллективного страхования от несчастных случает и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. 

ФИО4 в рамках Договора кредитной карты № была присоединена к «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № коллективного страхования от несчастных случает и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». 

Выгодоприобретателем является застрахованное лицо; в случае его смерти - его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). На 16.12.2024 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО4 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 81).

Родителями ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются: ФИО1, умерший ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО2, умершая ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО4 является матерью: ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Сведений о заключении брака ФИО4 в ЕГР ЗАГС не имеется.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти явились: 

<

данные изъяты> (л.д. 73-74).

ФИО4 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес> (л.д. 66).

После смерти ФИО4 нотариусом Ильинского нотариального округа заведено наследственное дело №, наследниками по которому заявлены дочери: ФИО6 и ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 подано заявление нотариусу о фактическом принятии наследства ввиду совместного проживания и регистрации по месту жительства по одному адресу с наследодателем. 

Иных заявлений в наследственное дело не поступало. Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д. 61, 62).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 являлась собственником следующего недвижимого имущества:

жилое здание, кадастровый №, площадью 24,3 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, доля в праве 1/3; кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 

<

данные изъяты>

земельный участок, кадастровый №, площадью 1116+/-12 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, доля в праве 1/3; кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 

<

данные изъяты>.; 

жилой дом, кадастровый №, площадью 48,8 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 

<

данные изъяты>

Документы о рыночной стоимости наследственного имущества у наследников нотариусом не запрашивались, поскольку для каждого объекта недвижимости, принадлежащего наследодателю, установлена кадастровая стоимость (л.д. 60, 61, 63-65).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4 имелись открытые счета в 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> (л.д. 71).

Сведений о наличии у наследодателя иного наследственного имущества судом не установлено (л.д. 67, 68).

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными судом письменными доказательствами: копей Заявления-Анкеты (л.д. 11, 12, 15 оборот), копией паспорта ФИО4 (л.д. 13-14), Условиями обращения в Банк для заключения Договора кредитной карты (л.д. 15), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 16), Тарифным планом (л.д. 16 оборот-17), Общими условиями банковского обслуживания (л.д. 23-32), копией Присоединения к Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18), выписками по договору (л.д. 19-20), копией справки о размере задолженности (л.д. 21), копией заключительного счета (л.д. 22), сведениями ЕГР ЗАГС (л.д. 73-74), выписками из ЕГРН (л.д. 60, 63-65), ответом нотариуса Ильинского нотариального округа Пермского края от 06.12.2024 (л.д. 61), копией заявления ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62), сведениями ОМВД России по Ильинскому городскому округу от 05.12.2024 (л.д. 66), сведениями Государственной инспекции по маломерным судам от 09.12.2024 (л.д. 67), Инспекции Гостехнадзора Пермского края от 04.12.2024 (л.д. 68), сведениями Межрайонной ИФНС России № 23 по Пермскому краю от 06.12.2024 (л.д. 70 -71), ответом на запрос АО «Т-страхование» от 16.12.2024 (л.д. 81). 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите», договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») и ФИО4, на основании Заявления-Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, в офертно-акцептной форме в электронном виде был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредитную карту, с лимитом 

<

данные изъяты>., под 29,391 % годовых, минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Заемщик ФИО9 умерла ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору № составила 8 063,47 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 6 890,04 руб., просроченные проценты - 1 103,89 руб., штраф - 69,54 руб. (л.д. 21).

Обязательство заемщика, возникшее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснения, содержащегося в пункте 61 этого же Постановления, следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление, в случае принятия наследства наследниками заемщика, не прерывается фактом открытия наследства. (Обзор судебной практики Пермского краевого суда за 2 полугодие 2017 года)

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Положениями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). 

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт принятия наследником первой очереди по закону - ответчиком ФИО6 наследства после смерти ФИО4, то наследник ФИО6 тем самым наряду с имущественными правами приняла и имущественные обязанности, в том числе обязательство по возврату займа, полученного наследодателем по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, но в пределах стоимости наследственного имущества. 

Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 6 890,04 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 1 103,89 руб. 

Представленный расчет задолженности судом проверен, признается арифметически правильным и соответствующим установленным судом обстоятельствам. Не доверять расчету истца у суда нет оснований. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На основании ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, в частности, объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки (ст. 3 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).

Согласно п. 3 ст. 66 Земельного кодекса Российской Федерации в случаях определения рыночной стоимости земельного участка кадастровая стоимость этого земельного участка устанавливается равной его рыночной стоимости.

Как установлено судом, в наследственную массу после смерти ФИО4 входит следующее недвижимое имущество:

жилое здание, кадастровый №, площадью 24,3 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, доля в праве 1/3; кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 

<

данные изъяты>

земельный участок, кадастровый №, площадью 1116+/-12 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> доля в праве 1/3; кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 

<

данные изъяты>

жилой дом, кадастровый №, площадью 48,8 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>; кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 

<

данные изъяты>

Доказательств иной, помимо кадастровой, стоимости наследственного имущества суду не представлено, поэтому в качестве рыночной стоимости суд принимает во внимание кадастровую стоимость недвижимости.

Таким образом, стоимость наследственного недвижимого имущества ФИО4 составляет: 

<

данные изъяты>

Неисполнение наследником ФИО5 обязательств, вытекающих из договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушает имущественные права Банка, в связи с чем исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 6 890,04 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 1 103,89 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Рассматривая исковые требования в части взыскания с ответчика штрафа в размере 69,54 руб., суд приходит к следующему.

Пунктом 12 Договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено начисление неустойки при неоплате минимального платежа в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Как разъяснено в абзаце втором п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положения п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, не подлежит взысканию с ответчика ФИО6 штраф, начисленный ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1,60 руб.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика штрафа подлежат удовлетворению частично, в размере 67,94 руб. (69,54 руб. - 1,60 руб.).

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 6 890,04 руб. + 1 103,89 руб. + 67,94 руб. = 8 061,87 руб. 

Объем указанного долгового обязательства не превышает стоимость наследственного имущества (

<

данные изъяты>.) и находится в пределах установленного законом размера ответственности наследника.

В силу части 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица либо причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом, в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Как следует из материалов дела, истец не является выгодоприобретателем по договору личного страхования ФИО4, в связи с чем не имеет возможности защитить свои имущественные права посредством обращения к страховой организации. При таких обстоятельствах, недобросовестность в действиях истца отсутствует. 

При этом ответчик ФИО6, как наследник заемщика ФИО4, не лишена возможности обращения, в качестве выгодоприобретателя, с заявлением в АО «Т-страхование» о выплате страхового возмещения, связанного с наступлением страхового случая, ввиду присоединения заемщика при заключении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС».

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче исковых заявлений истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000,00 руб. (л.д. 8).

С учетом того, что решение суда состоялась в пользу истца, понесенные АО «ТБанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика частично, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3 999,20 руб. (4 000,00 руб. х 99,98 % ((8 061,87 руб. х 100) / 8 063,47 руб.))). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6, паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 061 руб. 87 коп., в том числе основной долг в размере 6 890 руб. 04 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 1 103 руб. 89 коп., штраф в размере 67 руб. 94 коп., а также судебные расходы в размере 3 999 руб. 20 коп. 

Акционерному обществу «ТБанк» в иске к ФИО6 в оставшейся части, отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Ильинский районный суд Пермского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 16 января 2025 года.

Председательствующий подпись Троцко Д.Н. 

Копия верна, судья Троцко Д.Н.