Дело № 2-732/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2021 года 

г. Саров 

Саровский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ковалева Э.В., при секретаре Сазановой Т.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 и просит взыскать задолженность по кредитному договору №, в размере 92531 рубль 67 копеек, из которой: 21593 рубля 92 копейки (сумма основного долга), 250 рублей 73 копейки (сумма процентов за период с 01.10.2020 по 02.11.2020), 66289 рублей 21 копейка (сумма неустойки по кредиту за период с 28.08.2017 по 01.03.2021), 4397 рублей 81 копейка (неустойка по процентам за период с 01.09.2017 по 01.03.2021), обратить взыскание на предмет залога – квартиру, количество комнат 1, общая площадь № кв.м., этаж №, строительный адрес ..., участок находится примерно в 1 км от ориентира, на север, жилой ..., установить начальную продажную стоимость в размере 1380000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2975 рублей 95 копеек. В обоснование исковых требований указано, что 16.11.2015 между ПАО «Татфондбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор № для приобретения в собственность ФИО1 квартиры по адресу: ..., участок находится примерно в 1 км от ориентира, на север, жилой .... В соответствии с договором кредитор предоставил заемщику кредит в размере 320000 руб. на срок кредитования 60 месяцев, до 30.11.2020 под 14,3 % годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей. Согласно п 1.1.1 кредитного договора стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту в размере 11,3 % годовых применяется в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 3.2 договора. Условие о применении пониженной процентной ставки не применяется в случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных п. 3.2. Договора, начиная с 1 календарного дня 3 календарного месяца с даты окончания оплаченного периода страхования по Договору (полису) страхования (в рамках п. 3.2., п. 3.3.) до 1 (первого) числа месяца, следующего за датой предоставления Договора (полиса) страхования/документов, подтверждающих факт полной оплаты очередного периода страхования. При изменении процентной ставки в соответствии с условиями п. 1.1.1. кредитного договора, размер Ежемесячного платежа считается изменившимся согласно п.3.6. Типовых условий предоставления ипотечных кредитов ПАО «Татфондбанк», при этом новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к Договору. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается Банковским ордером от 16.11.2015 г. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека имущества в силу закона, а именно: - до момента государственной регистрации права собственности на приобретаемое имущество, залог прав требований по Договору участия в долевом строительстве; Согласно п. 1.4.1. Кредитного договора по соглашению сторон, залоговая стоимость Имущества составляет 1380 000 (Один миллион триста восемьдесят тысяч) рублей. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 6.2. Типовых условий предоставления ипотечных кредитов при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). В соответствии с п. 6.3. Типовых условий предоставления ипотечных кредитов при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). В соответствии с п.4.4.1. Типовых условий предоставления ипотечных кредитов Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при допущении Заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. Однако, в нарушение п. 4.1.3. Типовых условий, требование № от **** ответчиками не исполнено. В соответствии с п. 1.5. Договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с неисполнением Договора, в том числе связанная с возможным досудебным и судебными процедурами, будет осуществляться по следующему адресу: .... Истец указывает, что по состоянию на 01.03.2021 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 92531 руб. 67 коп, в том числе: 21593 рубля 92 копейки (сумма основного долга), 250 рублей 73 копейки (сумма процентов за период с 01.10.2020 по 02.11.2020), 66289 рублей 21 копейка (сумма неустойки по кредиту за период с 28.08.2017 по 01.03.2021), 4397 рублей 81 копейка (неустойка по процентам за период с 01.09.2017 по 01.03.2021),

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, доводов по существу иска не предоставил, ходатайств не заявлено.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, предоставила отзыв на иск в соответствии с которым, считал, что задолженность должен погашать ответчик ФИО1, так как задолженность образовалась по его вине, предоставила справку о том, что является инвалидом первой группы.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным если оно поступило лицу, которому направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

По смыслу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться не только всеми принадлежащими им процессуальными правами, но и обязанностями, в том числе интересоваться движением по делу, информация по которому общедоступна в сети Интернет, а также получать отправленную судом в их адрес почтовую корреспонденцию.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об уклонении от участия в состязательном процессе, и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с согласия истца.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что **** между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (Кредитор) и ФИО1 и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор № согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 320000 руб. со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата не позднее 30.11.2020, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 приобретаемого по договору участия в долевом строительстве имущества № от ****, заключенного между ФИО1 и ООО «Профит-НН» на квартиру, расположенную по адресу: ..., участок находится примерно в 1 км от ориентира, на север, жилой .... 

Порядок погашения суммы кредита определен в «Графике платежей» - Приложении № 2 к Кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п.1.4.1, 1.4.2 обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека имущества, указанного в п.1.3. договора.

Факт предоставления банком кредитных средств в размере 320 000 руб. подтверждается представленным в материалы дела банковским ордером № от ****.

Заемщики обязательства по возврату денежных средств исполняют ненадлежащим образом, допускают просрочку платежей.

Установлено, что Приказом Банка Росси от 03.03.2017 № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк».

В соответствии со ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и п. 1.1. Указания Банка России с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются операции по счетам клиентов.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 ПАО « Татфондбанк » признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк») обратился к ответчикам с требованием о погашении задолженности в 30-дневный срок, уплате процентов и неустойки.

Требования истца о погашении задолженности по принятым обязательствам в установленный срок ответчиками не исполнены.

Согласно расчету истца, задолженность по спорному кредитному договору по состоянию на 01.03.2021 составляет 92531 рубль 67 копеек, из которых 21593,92 руб. просроченная задолженность, проценты по просроченной задолженности – 250,73 руб., неустойка по кредиту – 66289,21 руб., неустойка по процентам – 4397,81 руб.

Суд находит представленный расчет достоверным и объективным. Ответчиками расчет, представленный истцом, не оспорен.

При этом согласно п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 1 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Степень соразмерности как договорной, так и законной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией и только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения.

Таким образом, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности по кредитному договору и процентам, длительность допущенной ответчиками просрочки нарушения обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижении размера неустойки по кредиту до 4000 рублей и неустойки по процентам до 1000 рублей.

Таким образом, общая сумма взыскания составит 26844 руб. 65 коп. 

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат частичному удовлетворению в общей сумме 26844 рубля 65 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2 ) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», также предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Сторонами установлено, что стоимость заложенного имущества составляет 1380000 рублей, размер задолженности судом определен в размере 26844 руб. 65 коп., что составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме размере 2975 руб. 95 коп., поскольку снижение неустойки по ст. 333 ГК РФ не влечет пропорциональное распределение судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере: 26844 рублей 65 коп., из которых 21593 руб. 92 коп. - сумма основного долга, 250 руб. 73 коп. - сумма процентов, 4000 рублей – неустойка по кредиту, 1000 рублей – неустойка по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2975 руб. 95 коп.

В удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Ответчик вправе подать в Саровский городской суд Нижегородской области заявление об отмене настоящего решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, при этом представить доказательства, свидетельствующие об уважительности причины неявки в суд, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородской областной суд через Саровский городской суд Нижегородской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.В. Ковалев