№ 2-1668/21

УИД 22RS0069-01-2021-002648-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2021 г. г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: судьи Завертайлова В.А.

при секретаре Муратовой М.А., 

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, - 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением с требованиями к ФИО1 Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от Д.М.Г. в размере 409516 руб. 79 коп., в том числе 331326 руб. 46 коп. задолженность по основному долгу, 78190 руб. 33 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7295 руб. 17 коп. 

В обоснование заявленных требований указывает, что Д.М.Г. между ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на Д.М.Г. задолженность по договору составляет 409516 руб. 79 коп. Задолженность образовалась за период с Д.М.Г. по Д.М.Г.. 

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» принято к производству Ленинского районного суда г. Барнаула.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных исковых требований. Пояснила, что у банка отсутствовали полномочия на выдачу ей кредитных денежных средств. Также пояснила, что кредит получала, но уже погасила. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял, доказательств уважительности причин не явки суду не предоставил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса.

Выслушав пояснения участника процесса, огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно условиям, которого лимит кредитования 

<

данные изъяты> руб., лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования, срок возврата кредита - 

<

данные изъяты>, ставка за проведение безналичных операций - 

<

данные изъяты>% годовых, ставка за проведение наличных операций - 

<

данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита - 

<

данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита в денежном выражении - 

<

данные изъяты>; размер минимального обязательного платежа - 

<

данные изъяты> руб., банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа - 

<

данные изъяты> руб., продолжительность льготного периода - 

<

данные изъяты> мес. с даты заключения договора. 

ФИО1 согласилась с условиями предоставления кредита, что подтверждается её личной подписью. Также ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14 договора кредитования).

Банком открыт банковский счет и выдана ФИО1 кредитная карта с указанным выше кредитным лимитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика за период с Д.М.Г. по Д.М.Г.. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора, ответчик ФИО1 воспользовавшись денежными средствами, предоставленными банком, не надлежаще исполняет свои обязательства, ежемесячную сумму в счет погашения задолженности не вносит. 

Согласно п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на Д.М.Г. общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 409516 руб. 79 коп., в том числе 331326 руб. 46 коп. задолженность по основному долгу, 78190 руб. 33 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Представленный истцом расчет суммы долга судом проверен, сомнений не вызывает, является верным, ответчиком контр расчета не представлено.

В тоже время ответчиком ФИО1 представлена копия её заявления в Сибирский филиал ПАО КБ «Восточный», в котором она указывает, что ею по платежному поручению № от Д.М.Г. с целью полного погашения кредита через отделение 8644/00172 Алтайское отделение ПАО Сбербанк произведена оплата в размере 333000 - 00 : 1т. = 333-00 (так в заявлении) по расчетному счету № денежной единицей, согласно общероссийскому классификатору валют (ОКВ), с денежной единицей, согласно общероссийскому классификатору валют (ОКВ) с действующим кодом российского рубля 643 RUB, на расчетный счет с кодом российского рубля 810 RUR, обозначенном в лицевом счете с 6 по 8-10 цифры, который в ОКВ и стандарте ISO-4217 соответствует российскому рублю до его деноминации, проведенной согласно Указу Президента РФ №822 от 1998 года и согласно Постановлению Правительства РФ №1182 от 18 сентября 1997 года, имеющему соотношение к коду 643 RUB = 1000 : 1. Согласно порядку банковских операций, при обмене одной денежной единицы одного кода на денежную единицу другого кода, Банк обязан произвести конвертацию обмениваемых денежных единиц, соответственно разнице их наминала по отношению друг к другу. Логично считать, что принимая платежи от физических лиц по коду 643 RUB стандартных операций Р56042-2014 (ГОСТ Р56042-2014), Банк берет на себя обязательства выполнить все последующие действия по его конвертации. 

К заявлению приложено платежное поручение № от Д.М.Г. на сумму 333 руб., плательщик - ФИО1, получатель - Сибирский филиал ПАО КБ «Восточный», назначение платежа: погашение кредита, полное погашение кредита ФИО1 по договору № от Д.М.Г., счет №, по коду 643, ГОСТ Р 56042-2014.

Согласно п. 3 договора кредитования № от Д.М.Г., валюта, в которой предоставляется кредит - РУБЛИ. 

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, исходя из буквального толкования условий кредитного договора, стороны при заключении кредитного договора согласовали предмет договора - получение кредита в рублях Российской Федерации и его погашение вместе с процентами аннуитетными платежами также в рублях Российской Федерации.

При заключении договора кредитования, его условия были сторонами согласованы. При заключении договора заемщик располагала полной и достоверной информацией об условиях договора, в том числе о валюте кредита, что подтверждается подписями ФИО1 в заявлении-анкете, договоре кредитования.

В выписке из лицевого счета за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. указано: номер счета № (RUR), открыт на имя ФИО1 

В силу разъяснений Банка России от 9 ноября 2017 г. "По вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета" порядок нумерации кредитными организациями лицевых счетов установлен приложением 1 к Положению Банка России от 27 февраля 2017 г. N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", согласно которому при осуществлении операций в валюте Российской Федерации в лицевом счете в разрядах, предназначенных для признака рубля, используется признак рубля "810". Код рубля "643", предусмотренный Общероссийским классификатором валют (ОКВ), составной частью номера лицевого счета не является.

Дополнительно пояснено, что во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 04.08.1997 N 822 "Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен" с 01.01.1998 все операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете кредитными организациями Российской Федерации исходя из нового масштаба цен, несмотря на использование в номерах лицевых счетов признака рубля "810" согласно Положению N 579-П.

Ссылка ответчика о том, что она в полном объеме исполнила обязательства по кредитному договору, оплатив Банку задолженность в валюте "RUB" с кодом 643, осуществив конвертацию денежных средств в валюту кредитора "RUR" с кодом 810, судебной коллегией отклоняется, поскольку представленное платежное поручение не свидетельствует о том, что денежные средства были перечислены ФИО1 в российских рублях до деноминации 1998 года.

Исходя из условий кредитного договора, кредит был предоставлен ФИО1 в рублях Российской Федерации по курсу, действовавшему на момент заключения кредитного договора.

Доводы ответчика об отсутствии у истца права на выдачу кредитов опровергаются наличием у банка лицензии на совершение банковских операций, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г. Барнаула от 16 апреля 2021 года отменен судебный приказ №2-616/21 от 23 марта 2021 года о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 408961 руб. 79 коп., судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 3644 руб. 81 коп., всего 412606 руб. 60 коп. 

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд, истцом ПАО КБ «Восточный» оплачена государственная пошлина в размере 7295 руб. 17 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,-

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») со ФИО1 задолженность по кредитному договору 409516 руб. 79 коп., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 7295 руб. 17 коп., всего 416811 руб. 96 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд гор. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 28 июля 2021 года.

Судья В.А. Завертайлов