РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

30 октября 2017 года город Видное

Видновской городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Зыряновой А. А. при секретаре судебного заседания Цапковском И.В. с участием представителя истца адвоката Яковлевой О.И., представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ООО СК «БТБ Страхование» о признании события страховым случаем и взыскании страхового возмещения, третье лицо ВТБ Банк (ПАО)

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась с иском к ответчику, с учётом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ просила суд: признать смерть ФИО3 умершего 02.02.2017. страховым случаем по договору страхования от 18.07.2016. по кредитному договору от 18.07.2016, действующего в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней кредиторов от 30.07.2014., заключённому между АКБ «Банк Москвы» и ОАО «Страховая группа «МСК»; взыскать с ответчика в пользу ВТБ Банк (ПАО) страховое возмещение, компенсацию морального вреда. В обоснование иска указано, что 18.07.2016. между мужем истца ФИО3 и ВТБ Банк был заключён кредитный договор, при его заключении ФИО3 был застрахован путём присоединения к коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ВТБ Банка. 02.02.2017. ФИО3 умер. Истец является наследником первой очереди и обратилась к ответчику с заявлением о производстве страховой выплаты, в чём было отказано в связи с отсутствием страхового случая. С действиями ответчика истец не согласна. Исковые требования обосновала положениями статей 934 ГК РФ, ст. 3, 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», ст.ст. 13, 15 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 1101 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала, пояснила, что достоверно не известно по какой причине наступила смерть застрахованного лица ФИО3, возможно ему не была оказана своевременная медицинская помощь, кровоизлияние могло произойти в результате неправильного лечения, при таких обстоятельствах смерть является несчастным случаем. Так как суд отклонил ходатайство о назначении медицинской экспертизы эти обстоятельства не представилось доказать, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что ФИО3 по своему желанию застраховал свою жизнь только от несчастного случая, других страховых рисков договор не содержит, стразовая премия уплачена как за риск от несчастного случая, страхование жизни от болезни значительно дороже. Смерть страхователя наступила от болезни, установлен диагноз, всё подтверждено медицинскими документами. Если была допущена медицинская ошибка, то и тогда страховой случай отсутствует, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ВТБ Банк (ПАО) в судебное заседание не явился, извещён.

Выслушав объяснения участников судебного разбирательства, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствие со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что 18.07.2016. между ФИО3 и Банком ВТБ (ПАО) был заключён кредитный договор о предоставлении кредита на сумму 2458000 руб. 30.07.2014 года между страховщиком ОАО «СГ «МСК» и страхователем АКБ «Банк Москвы (ОАО) был заключен Договор коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № (далее по тексту -Договор страхования).

В соответствии с п. 1.1 Договора страхования, Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить Застрахованным (Выгодоприобретателям) обусловленное Договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, указанных в п. 3.2 Договора.

П. 1.2 Договора страхования предусмотрено, что Договор страхования заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней № от 28.02.2014 года, и Правила страхования потери работы от 28.02.2014 г., в совокупности именуемые как «Правила» и являющиеся неотъемлемой частью Договора. Согласно п. 2.1 Договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые Застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях. 

Застрахованными являются физические лица - заемщики потребительских кредитов, предоставляемых Страхователем, выразившие свое согласие на страхование в соответствии с Заявлением об участии в программе коллективного страхования. 18.07.2016 года ФИО3 подал заявление об участии в программе страхования, чем выразил согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ОАО «Банк Москвы», действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от 30.07.2014 года, заключенного между АКБ «Банком Москвы» и ОАО «Страховая группа «МСК» В указанном Заявлении ФИО3 просил включить его в число участников Программы страхования по Варианту по рискам: «смерть» - смерть Застрахованного в результате несчастного случая, «инвалидность» - постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, «временная нетрудоспособность» - временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

В условиях участия в «Программе коллективного страхования Клиентов - физических лиц, являющихся заёмщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы» содержится понятие термина - несчастного случая как фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности либо к его смерти. К несчастным случаям относится воздействие следующих внешних факторов; стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, приведшие к возникновению анафилактического шока, падение какого-либо предмета или самого Застрахованного, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными и бытовыми), лекарственными препаратами, а также травмы, полученные при движении средств транспорта или при их крушении, при пользовании машинами, механизмами, оружием и всякого рода инструментами.

Из материалов гражданского дела, справки о смерти, следует, что смерть ФИО3 наступила 02.02.2017 года в результате мозгового кровоизлияния множественной локализации, гипертонической болезни. В выписке из истории болезни указано, что ФИО3 поступил на лечение в БИТ неврологического отделения ВРКБ 29.01.2017 в 23.40. в тяжёлом состоянии, до этого длительное время страдал гипертонической болезнью. На КТГМ от 30.01.2017. признаки внутримозгового кровоизлияния в левом полушарии головного мозга, с прорывом в желудочковую систему и субарахноидальное пространство. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что смерть застрахованного лица ФИО3 наступила в результате болезни.

Статьями 421, 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, закреплено право сторон при заключении договора добровольного страхования устанавливать по своему усмотрению его условия, в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Суд не может согласиться с доводами стороны истца о том, что внезапная болезнь является несчастным случаем, потому что сторонами в Условиях к договору установлены параметры определения страхового случая, для целей чего текстуально приведены определения использованных в договоре понятий: "смерть застрахованного лица", "несчастный случай", "постоянная утрата трудоспособности", определение «несчастного случая» изначально текстуально приведено в Условиях к договору, с положениями которого страхователь согласился, произвел уплату страховой премии согласно выбранному варианту страхования в сумме 289060 руб. 80 коп.

На основании установленных судом фактических обстоятельств и указанных правовых норм у суда отсутствуют основания к удовлетворению исковых требований в полном объёме. При рассмотрении гражданского дела нарушений неимущественных прав истца со стороны ответчика, либо прав как потребителя, судом не установлено, поэтому исковые требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа не могут быть удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО СК «БТБ Страхование» о признании смерти ФИО3 умершего ДД.ММ.ГГГГ. страховым случаем по договору страхования от 18.07.2016. по договору, взыскании с ответчика в пользу ВТБ Банк (ПАО) страхового возмещения 2458000 руб., компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Видновский городской суд Московской области в течение месяца со дня составления в окончательной форме. Мотивированное решение составлено 06 ноября 2017 года.

Федеральный судья Зырянова А.А.