Дело №2-1665/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2017 года

Ленинский районный суд города Костромы в составе

Председательствующего судьи Петровой Н.С., 

При секретаре Челышевой Е.Н., 

При участии представителя ответчика ФИО1, 

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Костроме дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «ВТБ24» о взыскании платы за подключение к Программе страхования, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, 

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «ВТБ 24», указывая, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от dd/mm/yy, по которому сумма кредита составила 492788 руб., процентная ставка – 17,5% годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев. Им было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24, в рамках заключенного между ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ 24 Страхование» договора коллективного страхования. Была списана плата в размере 82788 руб., включая страховую премию в размере 66230, 40 руб. срок действия страхования с 11 марта 2017 года по 10 марта 2022 года. Истец полагает, что банком нарушены п. 782 Гражданского кодекса РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». 19 июня 2017 г. им была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии ввиду отказа истца от Программы страхования в связи с утратой интереса. Он воспользовался своим правом на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг). Отказом от удовлетворения его требований нарушаются его права. Он добровольно пользовался услугами страхования три месяца с 10 марта 2017 года по 19 июня 2017 г. В связи с отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию, комиссия за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально неистекшему сроку действия договора страхования, что по расчету истца составляет 78648 руб. 60 коп. Помимо данной суммы, истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, ссылаясь на положения Закона о защите прав потребителей и судебные расходы.

Истец ФИО2, его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «ВТБ 24» ФИО1 с иском не согласилась, представив письменные возражения. Из возражений по иску следует, что предоставленная банком услуга является самостоятельной по отношению к услуге по выдаче кредита, в соответствии с п. 3 ст. 423 и ст. 792 ГК РФ носит возмездный характер. Заемщик выразил согласие заключить договор на предложенных ему условиях, а возможность отказа от услуги по своему желанию не реализовал. 

Представитель ООО «СК «ВТБ Страхование», привлеченного к участию в деле судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, - ФИО4 в судебное заседание не явилась, представив письменные возражений по иску, в которых указала на отсутствие правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд оснований для удовлетворения заявленного иска не усматривает.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу ч. 2, 3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, что dd/mm/yy между ФИО2 и ПАО «ВТБ24» заключен кредитный договор №, по которому сумма кредита составила 492788 руб., процентная ставка – 17,5% годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев.Истцом ФИО2 подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24, в рамках заключенного между ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ 24 Страхование» договора коллективного страхования. Плата составила 82788 руб., включая страховую премию в размере 66230, 40 руб. Срок действия страхования с 11 марта 2017 года по 10 марта 2022 года.

ООО СК «ВТБ страхование подтвердило, что ФИО2 является застрахованным лицом в рамках Договора коллективного страхования №1235 от 01.02.2017 г. по Программе страхования «Финансовый резерв. Программа Лайф+». Страховыми рисками по указанной программе являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма.

В соответствии с разделом 6 договора, он прекращает своё действие в отношении конкретного застрахованного лица в следующих случаях:

- исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в отношении конкретного лица;

- прекращения договора страхования по решению суда;

- в иных случаях предусмотренных законодательством Российской федерации. 

Согласно п. 6.2 договора, страхование обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай. При прекращении страхования в случаях, указанных в п. 6.2 Условий, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в течение пятнадцати рабочих дней.

В соответствии с ч.ч 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 450.1 предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Оценив содержание заявления на включение в Программу страхования, условия коллективного договора страхования, кредитного договора, суд приходит к выводу, что существенного нарушения условий договора со стороны ПАО ВТБ 24 в ходе судебного разбирательства не установлено. Учитывая, что страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, истец самостоятельно, добровольно письменно изъявил свою волю заключить спорный договор, собственноручно подписал вышеназванное заявление на включение в число участников Программы страхования. Данная услуга банком оказана, является возмездной. Истец, заявив об отказе от услуги, ссылается на положения ст. 782 ГК РФ, которая не регулирует данные правоотношения. В данном случае по вопросу отказа от услуг страхования к сложившимся правоотношениям применяются положения вышеуказанных правовых норм. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении существования страхового риска, в исковом заявлении не приведено.

Таким образом, поскольку услуга ответчиком истцу оказана по его собственному волеизъявлению, существенного нарушения условий договора со стороны ПАО ВТБ 24 при заключении договора, оказании услуг не установлено, а соответственно нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика ПАО ВТБ 24 не допущено, оснований для взыскания с ответчика платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 78648 руб. 60 коп не имеется. 

Поскольку нарушений прав истца со стороны ответчика не допущено, нет основания и для взыскания компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В иске следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194, 199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «ВТБ24» о взыскании платы за подключение к Программе страхования, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.С. Петрова

Решение изготовлено в окончательной форме dd/mm/yy.

Судья: Н.С. Петрова