Дело №2-1712/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Платоновой Н.М.,

при секретаре Тимофеевой Е.И.,

10 мая 2023 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Честь» к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Честь» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование требований указав, что "."..г. между КПК «Честь» и ФИО1 был заключен договора потребительского займа №..., по условиям которого КПК «Честь» предоставило заемщику заем в размере 82000 рублей, с уплатой процентов из расчета 38% годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа "."..г. между КПК «Честь» и ФИО3, ФИО2 был заключен договор поручительства. Свои обязательства займодавец выполнил, передав заемщику денежную сумму. Однако, заемщик систематически не исполняет принятые на себя обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем по состоянию на "."..г. образовалась задолженность, размер которой составляет 130039 рублей 99 копеек, из которой: сумма займа – 60036 рублей 58 копеек, проценты – 52003 рубля 20 копеек, неустойка – 18000 рублей 21 копейка. Ссылаясь на наличие задолженности, просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа №... от "."..г. в размере 130039 рублей 99 копеек; неустойку (пени) в размере 20 % годовых, подлежащую начислению на остаток суммы займа за период с "."..г. до момента фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа; проценты за пользование займом в размере 38 % годовых, подлежащих начислению на непогашенную часть суммы займа за период с "."..г. до момента фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3800 рублей 80 копеек, почтовые расходы в размере 531 рубль. 

Представитель истца КПК «Честь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен в установленном порядке, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения требований, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, а в случае удовлетворения требований истца, просили применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Ответчик ФИО3, 3- лицо конкурсный управляющий ФИО4 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены в установленном законом порядке.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, ФИО2, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от "."..г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (далее также - Федеральный закон "О кредитной кооперации") кредитный кооператив является некоммерческой организацией, и его деятельность состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (пункт 1); размещения указанных в пункте 1 данной части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (пункт 2).

Пунктом 4 части 2 статьи 13 Федерального закона "О кредитной кооперации" на члена кредитного кооператива (пайщика) возложена обязанность своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы. Данное нормативное положение непосредственно вытекает из общего требования, предусмотренного статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, о возвратности займа.

Исходя из ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В судебном заседании установлено, что "."..г. в соответствии с заключенными между КПК «Честь» и ФИО1 договором потребительского займа №..., последней был предоставлен займ на сумму 82000 рублей, сроком до "."..г., с уплатой процентов – 38% годовых, а ответчик ФИО1 обязалась возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты на них, что подтверждается копиями договора потребительского займа, графиком платежей. 

В силу п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Платежи исполняются не позднее 18 числа каждого месяца, количество платежей – 24, размер платежа – 4939 рублей, сумма последнего платежа – 4761 рубль 92 копейки.

Размер неустойки (пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы потребительского займа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (то есть несвоевременно оплаченной суммы займа. При этом на сумму займа проценты за соответствующий период нарушений обязательств начисляются. Неустойка (пеня) за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов на сумму потребительского займа не начисляется (п.12 Индивидуальных условий).

С индивидуальными условиями договора потребительского займа №... от "."..г. ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её подписью в договоре потребительского займа.

Кооператив со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору №... от "."..г., предоставив ответчику ФИО1 сумму займа в размере 82000 рублей наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером от "."..г..

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 362 ГК РФ предусмотрено, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В целях обеспечения договора займа между КПК «Честь» и поручителями ФИО3, ФИО2 "."..г. был заключен договор поручительства, в соответствии с которыми поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик, включая уплату неустойки (пени) за несвоевременную оплату суммы займа и процентов, уплату неустойки (штрафа) за нарушение иных обязательств по договору займа, а также возмещение судебных издержек по взысканию задолженности и других убытков КПК, вызванных неисполнением обязательств заемщиком.

Из содержания искового заявления следует, что ФИО1 производились платежи в счет погашения займа до "."..г. на общую сумму 41043 рубля 73 копейки.

В силу ст.323 ч.1 ГК РФ при солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как следует из содержания ч.2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В нарушение условий договора ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2 не исполняют данные им обязательства по договору займа и договорам поручительства: ежемесячные платежи по договору не вносят, проценты за пользование денежными средствами не уплачивают, в связи с чем, в адрес ответчиков Кооператив "."..г. направил претензию об уплате в срок до "."..г. суммы займа, процентов за пользование займом, уплате штрафных санкций, которая была оставлена без удовлетворения.

Поскольку ответчиками не исполняются обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование ими, образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составила 130039 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по займу –– 60036 рублей 58 копеек, по процентам – 52003 рубля 20 копеек, а также неустойка – 18000 рублей 21 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.

Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями договора потребительского займа №... от "."..г. предусмотрено, что срок пользования кредитом - до "."..г. (п. 2 Договора). 

Договором предусмотрено погашение кредита путем внесения ежемесячных платежей.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Материалами дела подтверждено, что "."..г. мировым судьей судебного участка №... судебного района 

<

адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1, ФИО3, ФИО2 задолженности по договору потребительского займа №... от "."..г..

Определением мирового судьи от "."..г. судебный приказ от "."..г. о взыскании задолженности по договору займа был отменен на основании поданных ответчиком ФИО1 возражений относительного судебного приказа.

С настоящим иском КПК «Честь» обратилось в суд "."..г..

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчиков подлежит взысканию задолженность по договору за три года, предшествующих дате обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а именно с "."..г. по "."..г..

Таким образом, суд приходит в выводу, что с учетом применения срока исковой давности к периодическим платежам задолженность составляет 72152 рубля 13 копеек, из которой, 45157 рублей 89 копеек – сумма займа, 8994 рубля 03 копейки – проценты, 18000 рублей 21 копейка – неустойка рассчитанная на сумму задолженности исходя из предъявленных требований рассчитанная с "."..г. исходя из суммы долга в размере 60036, 58 рублей. Вместе с тем, исходя из суммы определенной судом ко взысканию (45157 рублей 89 копеек- сумма займа) размер пени составляет 8487 рублей 21 копейку (20% \ 365 х 343 дня х45157,89 \ 100)

Данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1). Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (пункт 2).

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поскольку вышеуказанным решением суда установлен факт нарушения заемщиком обязательств по условиям договора займа, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 20 % годовых за каждый день нарушения обязательств, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с "."..г. до момента фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Вместе с тем, разрешая требования о взыскании неустойки, суд усматривает основания для снижения их размера по правилам ст.333 ГК РФ с 8487 рублей 21 копейку - неустойку в размере 20 % годовых за каждый день нарушения обязательств, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с "."..г. до вынесения судом решения - до 2000 рублей, с учетом их компенсационного характера и явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Поскольку вышеуказанным решением суда установлен факт нарушения заемщиком обязательств по условиям договора займа, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании с ответчиков неустойки в размере 20 % годовых за каждый день нарушения обязательств, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с "."..г. до момента фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. №... «О применении судами некоторых положения Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом в размере 38 % годовых, подлежащих начислению на непогашенную часть суммы займа за период с "."..г. до момента фактического исполнения по возврату суммы займа, которые суд также полагает подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 1884 рубля 56 копеек. 

Истцом понесены почтовые расходы в размере 351 рублей, подтвержденные почтовой квитанцией.

Данные расходы суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы всего в размере 2235 рублей 56 копеек, то есть по 745 рублей 19 копеек с каждого, поскольку они признаются необходимыми и связаны с обращением в суд за восстановлением нарушенного права.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Честь» к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, "."..г. года рождения (паспорт 

<

...>), ФИО3, "."..г. года рождения (паспорт 

<

...>), ФИО2, "."..г. года рождения (паспорт 

<

...>) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Честь» (ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа №... от "."..г. в размере: 45157 рублей 89 копеек – сумма займа, 8994 рублей 03 копейки – проценты, 2000 рублей – неустойка, неустойку в размере 20 % годовых за каждый день нарушения обязательств, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с "."..г. до момента фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа; проценты за пользование займом в размере 38 % годовых, подлежащих начислению на непогашенную часть суммы займа за период с "."..г. до момента фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

В удовлетворении требований Кредитного потребительского кооператива «Честь» к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере 14878 рублей 69 копеек, – сумма займа, 43009 рублей 17 копеек – проценты, 16000 рублей 21 копейки – неустойка, о взыскании судебных расходов с ответчиков в солидарном порядке – отказать.

Взыскать с ФИО1, "."..г. года рождения (паспорт 

<

...>), ФИО3, "."..г. года рождения (паспорт 

<

...>), ФИО2, "."..г. года рождения (паспорт 

<

...>) в пользу КПК «Честь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1884 рублей 56 копеек, почтовые расходы в размере 351 рубль, то есть по 745 рублей 19 копеек с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: