№ 2-274/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 09 июня 2021 года

Воронежская область

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пысенкова Д.Н.,

при секретаре судебного заседания Ворониной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что Закрытое акционерное общество КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***> от 14 августа 2013 года.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 428 608 рублей на срок до 14 августа 2018 года из расчета 25,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 14 августа 2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 25,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 27 августа 2014 года по 10 марта 2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 10 марта 2021 года составила: 417 278 рублей 75 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года; 81 455 рублей 09 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26 августа 2014 года; 681 936 рублей 37 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27 августа 2014 года по 10 марта 2021 года; 4 982 308 рублей 28 копеек - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 27 августа 2014 года по 10 марта 2021 года.

Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 25,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 26 августа 2014 года в размере 81 455 рублей 09 копеек добровольно снижается истцом до 70 000 рублей.

В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 681 936 рублей 37 копеек до 10 000 рублей.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 4 982 308 рублей 28 копеек, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10 000 рублей.

Между Закрытое акционерное общество КБ «Русский Славянский банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26 августа 2014 года.

Между Обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и Индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 02 марта 2020 года.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии Индивидуальным предпринимателем ФИО4 исполнены в полном объеме.

Между Индивидуальным предпринимателем ФИО4 и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-0403-02 от 04 марта 2021 года.

На основании указанных договоров к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с Закрытым акционерным обществом КБ «Русский Славянский банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1: 417 278 рублей 75 копеек - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года; 70 000 рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, по состоянию на 26 августа 2014 года; 10 000 рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 27 августа 2014 года по 10 марта 2021 года; 10 000 рублей - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27 августа 2014 года по 10 марта 2021 года; проценты по ставке 25,00 % годовых на сумму основного долга 417 278 рублей 75 копеек за период с 11 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 417 278 рублей 75 копеек за период с 11 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание Индивидуальный предприниматель ФИО1 не явился, уведомлен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, согласно заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила.

Представитель третьего лица - КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил.

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что 14 августа 2013 года между Закрытым акционерным обществом КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 428 608 рублей, сроком до 14 августа 2018 года, с ежемесячной уплатой процентной ставкой 25,00% годовых, что подтверждается заявлением-офертой 

<

***> от 14 августа 2013 года /л.д. 26/, в связи с чем она подтвердила полноту и достоверность указанных данных и свое согласие с действующими Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк», представляющих собой Договор потребительского кредита и Договор банковского счета в валюте Российской Федерации, информацией об основных условиях использования банковской картой и порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием.

Из заявления-оферты 

<

***> от 14 августа 2013 года следует, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 12 580 рублей, сумма последнего платежа 13 047 рублей 30 копеек, дата последнего платежа – 14 августа 2018 года.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ФИО2 ознакомилась и согласилась с условиями предоставления кредита, в том числе, порядком погашения основного долга и процентов. В случае неприемлемости условий предоставления кредита ответчик в своем волеизъявлении не ограничивался и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

ФИО2 получила и воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, что подтверждается выпиской о движении по счету за период с 14 августа 2013 года по 10 ноября 2015 года.

Согласно п.п. 1-3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных эти для него неблагоприятных последствий, в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования /л.д. 26/.

26 августа 2014 года между Закрытым акционерным обществом КБ «Русский Славянский банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26 августа 2014 года, что также подтверждается выпиской к договору /л.д. 15, 23-25/.

02 марта 2020 года между Обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и Индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 02 марта 2020 года, что также подтверждается актом приема-передачи от 30 апреля 2020 года /л.д. 13, 16-17/.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии Индивидуальным предпринимателем ФИО4 исполнены в полном объеме.

04 марта 2021 года между Индивидуальным предпринимателем ФИО4 и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-0403-02 от 04 марта 2021 года, что также подтверждается выпиской к договору /л.д. 14, 18-22/.

На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с Закрытым акционерным обществом КБ «Русский Славянский банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

У суда нет оснований сомневаться в предоставленных истцом документах. Сведений о том, что договор уступки права требования № КО-0403-02 от 04 марта 2021 года в установленном законом порядке оспорен, признан недействительным материалы дела не содержат, ответчиком не представлено.

Таким образом, на основании указанных договоров к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с Закрытым акционерным обществом КБ «Русский Славянский банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

У суда нет оснований сомневаться в предоставленных истцом документах. Сведений о том, что кредитный договор 

<

***> от 14 августа 2013 года в установленном законом порядке оспорен, признан недействительным материалы дела не содержат, ответчиком не представлено.

В период с 27 августа 2014 года по 10 марта 2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности по договору по состоянию на 10 марта 2021 года составила: 417 278 рублей 75 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года; 81 455 рублей 09 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26 августа 2014 года; 681 936 рублей 37 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27 августа 2014 года по 10 марта 2021 года; 4 982 308 рублей 28 копеек - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 27 августа 2014 года по 10 марта 2021 года /л.д. 4-8/.

Между тем, истец добровольно снизил сумму неоплаченных процентов, предусмотренных кредитным договором по ставке 25,00% годовых, рассчитанных по состоянию на 26 августа 2014 года в размере 81 455 рублей 09 копеек до 70 000 рублей, сумму процентов в виде 681 936 рублей 37 копеек до 10 000 рублей, сумму неустойки, предусмотренную кредитным договором в размере 4 982 308 рублей 28 копеек, до 10 000 рублей.

Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется. Возражений относительно указанного расчета, ответчиком не предоставлено.

Согласно расчету задолженности, сумма невозвращенного ФИО2 основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года составляет 417 278 рублей 75 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца, с учетом сниженного размера неоплаченных процентов и неустойки, подлежит взысканию задолженность в общей сумме 507 278 рублей 75 копеек.

Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 25,00 % годовых.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, необходимо учитывать следующее.

По общему правилу получения платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

В настоящем деле по условиям договора и после наступления срока платежа проценты продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору.

Поскольку между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требования истца о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Применительно к пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнила, а истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему, то требования истца о взыскании процентов на сумму займа, начисляемых по день исполнения денежного обязательства являются правомерными.

Согласно условий кредитного договора от 14 августа 2013 года, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию неустойка в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки начиная с 11 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно п. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку в соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины /л.д. 11-12/, то с ответчика в доход бюджета подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 272 рубля 79 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 14 августа 2013 года в размере 507 278 (пятьсот семь тысяч двести семьдесят восемь) рублей 75 копеек, в том числе: 417 278 (четыреста семнадцать тысяч двести семьдесят восемь) рублей 75 копеек - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года; 70 000 (семьдесят тысяч) рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, по состоянию на 26 августа 2014 года; 10 000 (десять тысяч) рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 27 августа 2014 года по 10 марта 2021 года; 10 000 (десять тысяч) рублей - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27 августа 2014 года по 10 марта 2021 года.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 25,00 % годовых на сумму основного долга 417 278 рублей 75 копеек за период с 11 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 417 278 рублей 75 копеек за период с 11 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, государственную пошлину в доход бюджета в размере 8 272 (восемь тысяч двести семьдесят два) рубля 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Д.Н. Пысенков

Решение принято судом в окончательной форме 30 июня 2021 года.

№ 2-274/2021