ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2019 года п. Кутулик 

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Шохоновой Н.В., при секретаре Васильевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-359/2019 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 293352 рублей 73 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6133 рублей 53 копеек,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Аларский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 293352 рублей 73 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6133 рублей 53 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал на следующие обстоятельства. 

21.11.2011 между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

Цифры изъяты>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 131578 рублей 95 копеек под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст. ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условия кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2604 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 2608 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 84 017 рублей 01 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 293 352 рубля 73 копейки, из них: просроченная ссуда 118623 рубля 78 копеек; просроченные проценты 0 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 74660 рублей 58 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 100068 рублей 37 копеек, комиссия за смс-информирование 0 рублей. Судебным приказом 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей 128 судебного участка Аларского района удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в размере 35484 рублей 74 копеек. Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность по договору 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за вычетом задолженности по просроченным процентам в размере 35484 рублей 74 копеек. Сумма задолженности по судебному приказу погашена в полном объеме. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, не просившая суд о рассмотрении дела в её отсутствие, в судебное заседание не явилась, не представив суду доказательств уважительности причин отсутствия. 

При таких обстоятельствах, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в связи с чем судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства – в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно части 1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из части 2 указанной статьи следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В части 3 указанной нормы установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Исходя из ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как видно из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. 56 ч.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Из указанного заявления следует, что в нем оговорены все условия предоставления кредита, а именно: размер предоставляемой денежной суммы, процентная ставка по кредиту, срок возврата денежных средств, в связи с чем указанное заявление является офертой. При этом ФИО1 своей собственноручной подписью в заявлении (на каждом листе) подтвердила, что согласна и принимает полностью условия предоставления кредита ООО ИКБ «Совкомбанк». Ответчиком также подписано заявление о включении в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев, болезни, недобровольной потери работы.

В подтверждение требований представлено: заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита, договор о потребительском кредитовании содержащий график осуществления платежей, в котором ФИО1 согласилась с условиями Договора о потребительском кредитовании, обязалась соблюдать их; заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев, болезней, выписка по счету о перечислении суммы кредита в размере 131578 рублей 95 копеек, за вычетом страховых премий, уплаченных Банком по договорам страхования. 

В соответствии с п.3.1 Условий кредитования Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заёмщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (предусмотренные договором о потребительском кредитовании).

В соответствии с пунктом 3.3.2 Условий кредитования предоставление Заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему Банковский счет-1. Заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствии с Заявлением-офертой Банковский счет-1. 

Как следует из выписки по счету 

<

Цифры изъяты> на указанный счет, открытый на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере131578 рублей 95 копеек, за вычетом страховых премий, уплаченных Банком по договорам страхования. 

В соответствии с п. 6.3 Условий кредитования в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора о потребительском кредитовании, в том числе и при отсутствии его вины.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в адрес ФИО1 направлено уведомление банка о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 293 352 рубля 73 копейки, из них: просроченная ссуда 118623 рубля 78 копеек; просроченные проценты 0 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 74660 рублей 58 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 100068 рублей 37 копеек, комиссия за смс-информирование 0 рублей.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения заемщиком, равно как и суммы. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года N 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент пени, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно расчету представленному банком размер штрафных санкций составляет за просрочку уплаты кредита 74660 рублей 58 копеек; за просрочку уплаты процентов 100068 рублей 37 копеек.

Оценивая размер неисполненных обязательств, за которые начислены данные штрафные санкции, учитывая сумму основного долга, дату возникновения задолженности, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, последствия нарушения обязательства, тот факт, что истец обратился в суд лишь в апреле 2018 года, тогда как такое право возникло у истца еще с момента возникновения задолженности по кредиту в 2011 году, исходя из баланса интересов сторон, суд полагает, что штрафные санкции являются несоразмерными последствиям нарушения обязательства, в связи с чем приходит к выводу о необходимости снижения размера суммы штрафных санкций: за просрочку уплаты кредита до 5000 рублей, за просрочку уплаты процентов до 8000 рублей, данные суммы будут соответствовать требованиям разумности, справедливости и соразмерности нарушения и последствий.

ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается копиями учредительных документов, представленными в материалы дела. Полное и сокращенное наименование банка определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Таким образом, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 131623 рублей 78 копеек.

При подаче иска в суд ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 6133 рублей 53 копеек. Данные расходы истцом подтверждены платежными поручениями 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, учитывая положения ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6133 рублей 53 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

Адрес изъят> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 131623 (сто тридцать одной тысячи шестьсот двадцати трех) рублей 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6133 (шести тысяч ста тридцати трех) рублей 53 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в размере 161729 рублей 20 копеек - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<

Данные изъяты>

Председательствующий Н.В. Шохонова