31RS0002-01-2023-000807-13 Дело № 2-1401/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Белгород 13 июня 2023 года 

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Симоненко Е.В., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Радомской Н.В.,

с отсутствие:

- представителя истца, ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

03.12.2012 г. между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования (номер обезличен), на основании которого заемщику предоставлен кредитный лимит, путем выдачи кредитной карты, под 28 % годовых.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО «Росгосстрах Банк» от 24.02.2022 (протокол №(номер обезличен) от 24.02.2022), а также на основании решения единственного акционера ПАО Банк «ФК Открытие» № (номер обезличен) от 24.02.2022, ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк».

С 01.05.2022 (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации путем присоединения) ПАО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, в связи с чем, ПАО Банк «ФК Открытие» является истцом по данному делу.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору, ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №(номер обезличен) от 03.12.2012 г. за период с 28.02.2022 по 14.12.2022 в размере 84 854, 06 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 65 619, 85 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 11 031, 05 руб., пени в размере 8 203, 16 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 746 руб..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом путем направления судебной повестки, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений о ее вручении 01.06.2023 г., в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещался о дате времени и месте судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом судебной повесткой, направленной заказной корреспонденцией, что подтверждается сведениями почты России о ее вручении 30.05.2023.

Представил письменные возражения, иск не признал, просил отказать в его удовлетворении и учесть состояние его здоровья, наличие инвалидности первой группы бессрочно. 

На основании ст. 167 ГПК Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика, поскольку имеются данные об их надлежащем извещении в соответствии с положениями ст. 113, 115-116 ГПК РФ.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам и оценив их в совокупности, суд признает исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В ст. 850 ГК РФ закреплено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу положений статей 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 420 ГК РФ (п. 1) предусматривает, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В п. 1 ст. 428 ГК РФ указано, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В п. 1 - 3 ст. 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из содержания искового заявления между 03.12.2012 г. между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования (номер обезличен), на основании которого заемщику предоставлен кредитный лимит, путем выдачи кредитной карты, под 28 % годовых.

Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредитования использованием банковских карт (далее - Условиях), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: процентная ставка по кредиту: 28% годовых. 

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 Гражданского кодекса РФ по открытию банковского счета. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. 

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. 

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. 

Согласно положениям ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. 

Судом установлено, что оригиналы или копии документов, подтверждающих заключение кредитного договора с ответчиком и его условия (Общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредитования использованием банковских карт, Тарифы, иные документы, содержащие условия кредитования, в том числе об установлении процентной ставки по кредиту: 28% годовых), в материалы дела не представлены. 

Представленная анкета-заявление на получение кредита с подписью заемщика об ознакомлении с Условиями кредитования, текстом кредитного договора и приложениями к нему, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterCard, Тарифом «Кредитный плюс» не свидетельствует о присоединении заемщика к ним.

Представленный расчет задолженности, выписка по счету клиента, не являются доказательствами, подтверждающими заключение договора присоединения, путем подписания указанных условий заемщиком.

Указанные документы не позволяют установить условия, на которых, как ссылается истец, заключался договор (срок его действия, льготный период, размер процентной ставки, применяемой в течение льготного периода и по его истечению и порядок ее исчисления, срок внесения минимального ежемесячного платежа и его размер и т.д.).

Вышеприведенные доказательства не позволяют суду сделать вывод об условиях обязательственных отношений между сторонами, проверить обоснованность представленного истцом расчета задолженности, обоснованность предъявления требований к ответчику по основания, изложенным в иске.

Представленные стороной истца выписка из лицевого счета за период с 03.12.2012 по 26.11.2022 по счету (номер обезличен), не подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, а именно в ней отсутствует сведения о сумме кредита (лимит овердрафта) в заявленном периоде образования задолженности с 28.02.2022 по 14.12.2022 в размере сумма основного долга в размере 65 619, 85 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 11 031, 05 руб., пени в размере 8 203, 16 рублей; процентной ставке по кредиту 28% годовых, факт и дату предоставления кредита (отсутствуют сведения о дате отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счету клиента). 

Стороной истца суду не представлены текст кредитного договора с приложениями к нему, Правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterCard, Тариф «Кредитный плюс», с которыми был ознакомлен ответчик согласно его заявлению и их соответствие условиям кредитования, обозначенным истцом в иске.

Доказательств, подтверждающих какая кредитная карта и на каких условиях была предоставлена ответчику, истцом не представлено.

Анкета-заявление ФИО1 об ознакомлении с Условиями кредитования, текстом кредитного договора и приложениями к нему, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterCard, Тарифом «Кредитный плюс» не свидетельствует о присоединении заемщика к ним, и не содержит данных, на основании которых можно было бы сделать вывод о виде карты, выбранном размере лимита кредитования, о согласии клиента с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, и обязанности клиента исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, суду не представлено. 

Предоставленный суду расчет задолженности по кредитному договору не позволяет бесспорно определить, что данный долг относится к кредитному договору (номер обезличен), заключенному с ответчиком 03.12.2012 г.. 

Таким образом, письменные доказательства заключения кредитного договора на указанных банком в иске условиях (сумма кредита, процентная ставка, срок кредита и т.д.), которые являются существенными условиями договора, в материалы дела не представлены. 

Учитывая изложенное, тот факт, что истцом не представлены доказательства заключения кредитного договора на указанных банком в иске условиях или надлежащим образом заверенные их копии и иные допустимые и достоверные доказательства условий кредитного договора и факта его заключения путем подписания договора присоединения ответчиком, а представленная выписка по счету ответчика, составленная в одностороннем порядке банком, является внутренним банковским документом и не является доказательством, достоверно и бесспорно подтверждающим эти обстоятельства, суд приходит к выводу о недоказанности истцом заявленных исковых требований и соответственно к отказу в удовлетворении исковых требований ПАО Банк "ФК Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Поскольку отказано в удовлетворении основного требования, в силу положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Судья Е.В. Симоненко

Мотивированный текст решения изготовлен: 07.07.2023 г..