Дело № 2-345-18

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ижморский районный суд Кемеровской области

В составе председательствующего – судьи Золотых Н.Н.,

При секретаре Новиковой И.А.,

С участием ответчика ФИО1, 

п.г.т. Ижморский 26 ноября 2018г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования, мотивируя тем, что 18.02.2014г. между ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») и ФИО3 был заключен кредитный договор № 

<

***>, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 40 000,00 руб. под 21,15 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно условиям кредитного договора (п.п. 3.1-3.2) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО1

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1, 2.2 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором за выполнение заемщиком условий договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору заемщиком.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 09.10.2018г. задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 18.02.2014г. составляет 19 230,83 руб., из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 16 552,10 руб.; просроченные проценты – 2 646,23 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность – 23,65 руб.; неустойка на просроченные проценты – 8,85 руб.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику заемные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. Заемщик допускал просрочки платежей, в результате чего им было допущено существенное нарушение условий договора.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Заемщик ФИО3, 06.08.1947г. рождения умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ

Указывает, что обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.2.8 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

ФИО1 является поручителем по кредитному договору, а соответственно отвечает за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за ФИО3

ФИО2 является предполагаемым наследником заемщика, и соответственно отвечает по долгам ФИО3 в случае принятия наследства.

Просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 (в размере принятого наследства) задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 18.02.2014г., которая по состоянию на 09.10.2018г. составляет 19 230,83 руб., из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 16 552,10 руб.; просроченные проценты – 2 646,23 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность – 23,65 руб.; неустойка на просроченные проценты – 8,85 руб.

Взыскать с ответчиков расходы за уплату госпошлины в размере 769,23 руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания в судебное заседание не явился. Представитель истца – ФИО4, действующий на основании доверенности №., в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что была поручителем по кредитному договору у ФИО3, которая умерла, наследственного имущества после себя не оставила. Ей, как поручителю не разъяснялось, что в случае наступления смерти заемщика, она будет обязана исполнять кредитный договор вместо ФИО3 

Ответчик ФИО2 согласно актовой записи № которую составил ОЗАГС Ижморского района Кемеровской области, скончался ДД.ММ.ГГГГ В отношении него производство по делу прекращено отдельным определением.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 ГК РФ, согласно пункту 2 которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» (ранее ОАО «Сбербанк России») и ФИО3 18.02.2014г. был заключен кредитный договор № 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления в размере 40 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,15 процентов годовых.

ФИО3 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Возврат кредита и уплата процентов должна была осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Факт получения кредитных средств ответчиком подтверждается заявлением заемщика о зачисление кредита, распорядительной надписью о зачислении на счет заемщика денежных средств от 18.02.2014г. 

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № 

<

***> от 18.02.2014 был заключен договор поручительства № 48807335 от 18.02.2014 с ФИО1, согласно которому ответчик обязался отвечать перед истцом солидарно в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по договору, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика (п.2.8 договора поручительства), что подтверждено материалами дела.

Как установлено в судебном заседании, все существенные условия кредитного договора, договора поручительства, на основании которых предъявлены требования и произведен расчет задолженности были согласованы, с заемщиком ФИО3 и поручителем – ФИО1, что подтверждается их подписями в кредитном договоре, договоре поручительства, графике платежей и не оспаривается сторонами.

Заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти №, в связи с чем после ее смерти возникла просроченная задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 18.02.2014г., которая по состоянию на по состоянию на 09.10.2018г. составляет 19 230,83 руб., из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 16 552,10 руб.; просроченные проценты – 2 646,23 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность – 23,65 руб.; неустойка на просроченные проценты – 8,85 руб.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика. В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из ответа нотариуса Яйского нотариального округа от 22.10.2018г. следует, что согласно данных Единой информационной системы нотариата по состоянию на 22.10.2018г., наследственное дело к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ не заведено.

Из уведомления филиала федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Кемеровской области от 22.10.2018г. следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у ФИО3 объекты недвижимого имущества в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день смерти должника). На территории Управления Росреестра по Кемеровской области.

По данным архива филиала № 6 БТИ Ижморского района ГП КО «ЦТИ Кемеровской области» за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения прав собственности на объекты недвижимости не зарегистрировано.

Согласно данным ОГИБДД ОМВД России по Ижморскому району за гражданкой ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения транспортных средств на момент проверки – 22.10.2018г. не зарегистрировано и ранее на ее имя транспортные средства не регистрировались.

Кроме того, ответчик ФИО1 подтвердила отсутствие наследуемого имущества после умершей ФИО3 

То есть, судом установлено, что фактически после смерти ФИО3 наследственного имущества не оставлено, наследство никто не принимал. Предполагаемый наследник ФИО2 умер. Иных наследников также нет.

Исходя из разъяснений пункта 62 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками.

Согласно договору поручительства № 48807335 от 18.02.2014г. ФИО1, приняла на себя обязательство отвечать перед истцом солидарно в полном объеме за исполнение заемщиком ФИО3 обязательств по кредитному договору № 

<

***> от 18.02.2014г., в том числе в случае смерти заемщика (п.2.8 договора поручительства).

Кроме того федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" в ГК РФ внесены изменения, действующие с 01.06.2015. И в редакции ГК РФ, действующей с 01.06.2015, согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ смерть должника не прекращают поручительство.

Кроме того, п. 3 ст. 364 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" положения Гражданского кодекса Российской Федерации в измененной Законом N 42-ФЗ редакции, например, статья 317.1 ГК РФ, не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до дня вступления его в силу (до 01.06.2015). При рассмотрении споров из названных договоров следует руководствоваться ранее действовавшей редакцией Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом сложившейся практики ее применения (пункт 2 статьи 4, абзац второй пункта 4 статьи 421, пункт 2 статьи 422 ГК РФ).

Поскольку кредитный договор и договор поручительства заключены и вступили в силу 18.02.2014г., то есть до 01.06.2015г., правоотношения между сторонами не регулируются положениями ГК РФ в редакции Федерального закона N 42-ФЗ.

В силу статей 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из содержания данных правовых норм следует, что ответственность поручителя возникает в случае неправомерного поведения должника, заключающегося в неисполнении обязательства либо исполнении его ненадлежащим образом, то есть при нарушении обязательства самим должником. При этом поручитель несет предусмотренную законом ответственность только солидарно с самим должником, то есть одним из условий ответственности поручителя является наличие должника, нарушившего обязательство. В данном случае должник ФИО3 умерла.

Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1). Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (п. 2).

По смыслу указанной статьи поручительство прекращается прекращением обеспечиваемого им обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" согласно п. 2 ст. 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из п. ст. 367 и п. 1 ст. 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку, наследники и наследственное имущество после смерти должника ФИО3 отсутствуют, то в силу приведенных выше положений закона обязательства по кредитному договору и договору поручительства прекращаются.

Согласно п. 2.8 договора поручительства № 48807335 от 18.02.2014г. поручитель дал согласие отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Таким образом, положения п. 2.8 договора поручительства, № 48807335 от 18.02.2014г., предусматривающее ответственность поручителя в случае смерти должника при отсутствии наследников и наследственного имущества, не соответствуют предписанным законом обязательным для сторон правилам и не применяются к правоотношениям между сторонами.

При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Следовательно, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора (Определение Верховного Суда РФ от 18 ноября 2014 года по делу № 32-КГ14-12).

При рассмотрении настоящего спора судом не установлено фактического наличия какого-либо наследственного имущества после смерти ФИО3, а также наследников, принявших наследство.

Доказательств обратного суду стороной истца не представлено.

Учитывая, что отсутствует наследственное имущество и наследники, принявшие наследство после смерти заемщика ФИО3, обязательства по кредитному договору № 

<

***> от 18.02.2014г. прекращаются в связи с невозможностью их исполнения.

Поскольку, исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 18.02.2014г. в соответствии с договором поручительства № 48807335 от 18.02.2014г. с поручителя ФИО1 не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, то требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в размере 769 рублей 23 копейки также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Золотых