Дело № 2-124/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 г.

Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Дробышевой Т.В.

при секретаре Чекалиной К.В.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ГУТА-БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с последней путем присоединения к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита к Заявлению № на предоставление кредита на потребительские нужды, взыскать с ФИО1 задолженность по этому кредитному договору в размере 170303,01 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4606,06 руб.

Иск мотивирован следующим: дд.мм.гггг между Банком и ФИО1 на основании заявления последней № № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита был заключен кредитный договор путем присоединения к Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды», в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 739957,72 руб. под 19,90 % годовых на срок до дд.мм.гггг Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на счет заемщика №. Согласно п. 3.7 Правил возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей пеутем списания Банком денежных средств со счета заемщика. На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете. В нарушение условий Кредитного договора, требований ст. 819 ГК РФ ответчиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки. Согласно п. 3.9 Правил кредитования, Банк имеет право потребовать досрочного погашения Кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае, если Банк не получит любой из- причитающихся ему по кредитному договору в установленные сроки платежей. В соответствии с п. 3.8 Правил кредитования в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в Заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в Заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако установленный Банком срок для добровольного исполнения истек, до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность составляет 170303,01 руб., в том числе штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга – 18329,05 руб., проценты за просроченную задолженность по кредиту - 18329,05 руб., просроченные проценты – 14089,16 руб., просроченный основной долг – 111155,45 руб., штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору – 8400,3 руб. 

В судебное заседание представитель АО «ГУТА-БАНК» не явился, в своем заявлении Банк на иске настаивал и просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, что в силу п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным. 

ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно пункту 2 статьи 432 ГКРФ следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороны. 

На основании пункта 1 статьи 433 ГКРФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Как видно из материалов дела, дд.мм.гггг ФИО1 направила АО «ГУТА-БАНК» заявление № на предоставление кредита на потребительские нужды, которым просила предоставить ей кредит в сумме 739957,72 руб. 

Указанным заявлением она присоединилась к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» (далее Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Тогда же, то есть дд.мм.гггг, ФИО1 подписала Уведомление о полной стоимости кредита.

Согласно п. 2.1 Правил, для рассмотрения Банком возможности предоставления кредита и заключения кредитного договора клиент предоставляет банку сведения о себе в виде собственноручно подписанной анкеты-заявления на рассмотрение возможности предоставления кредита на потребительские нужды по форме Банка. Банк информирует клиента о принятом решении по любым средствам связи, указанным клиентом в анкете-заявлении. При положительном решении заключение кредитного договора осуществляется путем принятия (акцепта) банком оферты клиента. Оферта клиента о присоединении к настоящим правилам в целом и полностью осуществляется путем подписания клиентом заявления по форме банка и уведомления о полной стоимости кредита. Датой заключения кредитного договора является дата акцепта Банком оферты клиента путем зачисления банком на счет клиента, указанный в заявлении. Правила, совместно с заявлением и уведомлением о полной стоимости кредита, составляют кредитный договор. Заемщики, присоединившиеся к настоящим правилам, принимают на себя все обязательства, предусмотренные настоящими правилами в отношении заемщиков и поручителей, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные настоящими правилами в отношении Банка.

Таким образом, дд.мм.гггг между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор на условиях, предусмотренных указанными Правилами.

В соответствии с п. 3.1 Правил Банк обязался на условиях и в порядке, установленных кредитным договором, предоставить клиенту кредит в сумме и на срок, предусмотренные в заявлении и уведомлении о ПСК, с взиманием за пользование кредитом процентов, размер которых определяется в заявлении и уведомлении о ПСК, а клиент обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты по нему, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 3.3 этих Правил, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении и уведомлении о ПСК

В соответствии с п. 3.7 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со счета.

Как видно из заявления ФИО1 №-№ на предоставление кредита на потребительские нужды и Условий о полной стоимости кредита к этому заявлению ей был предоставлен кредит на сумму 739957,72 руб под 19,90 % годовых на срок до дд.мм.гггг включительно. В счет погашения кредита ФИО1 обязана была вносить ежемесячные платежи в сумме 19563,20 руб. не позднее 8-го числа каждого месяца. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от них не допускается.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика ФИО1 она погашала кредит с нарушением предусмотренных условий, допускала нарушение сроков погашения кредита, вносила платежи в меньшей сумме, чем предусмотрено условиями договора, в установленный договором срок сумму кредита не возвратила. 

В соответствии с представленным расчетом невозвращенная сумма кредита вместе с причитающимися процентами и штрафами составляет 170303,01 руб., в том числе штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга – 18329,05 руб., проценты за просроченную задолженность по кредиту - 18329,05 руб., просроченные проценты – 14089,16 руб., просроченный основной долг – 111155,45 руб., штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору – 8400,3 руб. 

Что касается требования о расторжении кредитного договора, то статья 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок

В судебном заседании установлено, что ФИО1 существенно нарушила условия кредитного договора.

Как уже сказано выше, она не исполнила принятые на себя по кредитному договору обязательства, в результате чего у нее перед Банком образовалась задолженность.

До обращения в суд истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафов и расторжении договора, которое в добровольном порядке исполнено не было, задолженность не погашена.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования законными и обоснованными.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 4606,06 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1 путем присоединения к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита к Заявлению № на предоставление кредита на потребительские нужды.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ГУТА-БАНК» задолженность по указанному кредитному договору в размере 170303,01 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4606,06 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Т.В. Дробышева