Дело № 2-143/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

20 декабря 2017 года с. Тоора-Хем 

Тоджинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Сат А. К.,

при секретаре Куштуг-оол Н. О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано, что между Банком и ответчиком от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 72000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Условия комплексного банковского обслуживания, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик, ознакомившись с общими условиями и тарифными планами, заполнил и подписал заявление-анкету, тем самым выразил свое согласие на заключение договора кредитной карты и просил активировать карту. Банк активировал кредитную карту и надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора ( п. 5.6 Общих условий), в связи с чем Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Так, на дату направления иска задолженность ответчика перед Банком составляет 88 678,38 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 54 635,31 руб., просроченные проценты 22 189,95 руб., штрафные проценты 11 853,12 руб., в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 88 678,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2860,35 руб.

Представитель истца в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его времени и месте, не явился, просил рассмотреть дело без его участия, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований, указав, что все платежи по кредиту она производила своевременно в том объеме, который требовал Банк. В возражении на исковое заявление указала, что льготный период продолжительностью 55 дней ею не использован, платила промежуточные (минимальные) платежи, проценты по кредиту, за программу страховой защиты и за снятие наличных. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сложности пополнила кредитную карту на сумму 47441 руб., проценты на сумму 29376,54 руб. Кредитной картой не пользовалась с ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ использованную сумму полностью пополнила. Банк, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно по ДД.ММ.ГГГГ выставляет проценты за пользование кредитной карточкой. Просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Изучив исковое заявление, возражение на иск, исследовав и оценив все представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с абз.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как видно из материалов дела, по Заявлению-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён договор кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты ответчиком. Составными частями заключённого договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка.

По условиям данного договора Банк обязался предоставить ответчику кредит, а ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определённых в договоре.

Указанный договор заключён в соответствии со ст. 434 и ст. 438 ГК РФ путем подписания истцом Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты (оферты) и акцепта его Банком. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.

Проставлением своей подписи в Заявлении-Анкете, заемщик подтвердил свое согласие с тарифами по тарифному плану и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, являющихся неотъемлемыми частями Договора. Банк выполнил свои обязательства, выдав ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 денежные средства.

Как усматривается из выписки, ответчик ДД.ММ.ГГГГ воспользовался кредитной картой, совершив банковскую операцию в виде выдачи наличных из банкомата.

Таким образом, договор считается заключенным, письменная форма договора соблюдена.

Согласно п. 5.3 Условиям комплексного банковского обслуживания, лимит задолженности устанавливается Банком со собственному усмотрению без согласования с Клиентом, Банк информирует Клиента в соответствии с тарифным планом.

В силу п. 7.2.1 указанным Условиям, Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Пунктом 9.1 Условий Банк правомочен в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору и в иных случаях по усмотрению Банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности.

В соответствии с п. 5.12 Условий Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно Тарифам по кредитным картам, беспроцентный период составляет 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 36,9% годовых, процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 41,9% годовых, плата за обслуживание карты – 590 руб., штраф за первую неуплату минимального платежа составляет 590 руб., за второй раз – 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности + 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % + 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% + 290 руб.

Судом установлено, что ФИО1 действительно обязательства по договору не исполняла, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем у неё образовалась задолженность перед истцом в размере 88 678,38 руб., что подтверждается расчётом задолженности по договору кредитной карты и выпиской по счету, а также дополнительно предоставленным представителем истца помесячными счетами-выписками с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где отражены все начисления, в том числе платы за обслуживание карты, за программу страховой защиты, предоставление услуги СМС-банк, комиссий за выдачу наличных, штрафы, и поступления денежных средств по кредитной карте (пополнение счета кредитной карты).

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании всей суммы кредита, процентов и неустойки основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.

Ответчиком не представлено доказательств, которые могли бы опровергнуть доводы истца, не предоставлен и свой расчет задолженности.

Доводы ответчика о том, что она своевременно производила все платежи по кредитной карте опровергается расчетом задолженности и выпиской по счету. Суд при этом проверил доводы ответчика в части погашения задолженности и квитанции об уплате задолженности, имеющиеся в деле, которые также совпадают с расчетом задолженности и выписке по счету и соответствуют им, ответчиком действительно указанные в квитанциях (чеках) суммы денежных средств поступали на счет кредитной карты, что истцом не оспаривается, каких-либо расхождений не обнаружено. Других доказательств (квитанций, чеков) о том, что ответчик своевременно производила платежи в счет погашения задолженности, не предоставила.

Доводы ответчика о том, что она льготный период не использовала, кредитной картой не пользовалась с ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ использованную сумму полностью пополнила суд считает несостоятельными, поскольку эти доводы также опровергаются расчетом задолженности и выпиской по счету, откуда видно, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик начинает ненадлежащим образом исполнять свои обязанности по погашению задолженности, банк согласно договору начисляет проценты по кредиту, комиссии за выдачу наличных, платы за предоставление услуги «СМС-банк», программу страховой защиты, штрафы, а ответчик пополняла счет кредитной карты не в полном объеме, из-за чего и образовалась указанная задолженность перед Банком. А факт прекращения ответчиком использования кредитной карты вовсе не прекращает обязательства ответчика по погашению задолженности, поскольку договор кредитной карты ответчиком и истцом не расторгался до тех пор, пока Банк в одностороннем порядке не расторг данный договор в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, выставив ответчику заключительный счет, который ответчик также не оплатил.

Таким образом, исковые требования Банка удовлетворяются полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку иск удовлетворяется полностью, государственная пошлина 2860,35 руб., уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88678 (восемьдесят восемь тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 38 копеек и 2860 (две тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 35 копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2017 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тоджинский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий А. К. Сат