Дело № 2-647/2023

УИД 18RS0007-01-2023-000834-89 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Пос. Балезино 07 декабря 2023 года

Балезинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гафуровой С.В., 

при секретаре Ардашевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в Балезинский районный суд УР с указанным иском.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 03.12.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 723906,00 руб., в том числе 500000,00 руб. – сумма к выдаче, 95406,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 128500,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 5,90% годовых. Денежные средства в размере 500000,00 руб. получены заемщиком перечислением на счет. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил причисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 95406,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 128500,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14063,16 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс – стоимостью 99,00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократное просрочки платежей по кредиту. 01.06.2022 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 01.07.2022 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.12.2026 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 01.06.2022 по 03.12.2026 в размере 93211,06 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 29.09.2023 задолженность заемщика по договору составляет 843185,05 руб., из которых сумма основного долга 723906,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19525,69 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 93211,06 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5948,30 руб., сумма комиссии за направление извещений – 594,00 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 03.12.2021 года в размере 843185,05 руб., из которых сумма основного долга 723906,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19525,69 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 93211,06 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5948,30 руб., сумма комиссии за направление извещений – 594,00 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11631,85 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, ранее в заявлении просил дело рассмотреть без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Почтовая корреспонденция возвратилась с отметкой «Истек срок хранения». В соответствии с пунктом 67 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Согласно сведениям адресной справки, предоставленной УВМ УМВД России по Удмуртской Республике ФИО1 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> Адрес регистрации и направления судебной почтовой корреспонденции совпадает. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав представленные суду в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ письменные доказательства суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо право, которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 03.12.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 723906,00 руб., в том числе 500000,00 руб. – сумма к выдаче, 95406,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 128500,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 5,90% годовых.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Факт предоставления заемщику денежных средств подтверждается выпиской по счету о выдаче кредита ответчику в размере 500000,00 руб., 95406,00 руб. – по договору страхования, 128500,00 руб. – по договору страхования. 

Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору заемщик обязался ежемесячно вносить платежи в соответствии с графиком платежей. 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по заключенному с истцом кредитному договору надлежащим образом не исполняет. 

В соответствии со ст. 15 ГК РФ Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества(реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено(упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 03.12.2021 года по состоянию на 29.09.2023, сумма задолженности по кредиту составляет 843185,05 руб., из которых сумма основного долга 723906,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19525,69 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 93211,06 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5948,30 руб., сумма комиссии за направление извещений – 594,00 руб.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, суд считает возможным руководствоваться расчетом, представленным истцом, который у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен. 

Кроме того, разрешая требование истца о взыскании штрафов, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированной в Определении от 15 января 2015 года № 7-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее Постановления Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки (штрафа, пени) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки (штрафа, пени), значительное превышение суммой неустойки (штрафа, пени) суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При этом суд оценивает возможность снижения неустойки (штрафа, пени) с учетом конкретных обстоятельств дела.

При оценке соразмерности неустойки (штрафа, пени) последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание, что ходатайство о снижении размера неустойки ФИО1 не заявляла, учитывая характер и период допущенной ФИО1 просрочки погашения долга, суд приходит к выводу о том, что определенная к взысканию сумма неустойки не противоречит своей компенсационной природе.

Истцом при обращении в суд внесена сумма госпошлины в размере 11631,85 руб., что подтверждается платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата>.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 11631,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки *** (паспорт ***, ИНН 

<

номер>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 03.12.2021 года в размере 843185,05 руб., из которых сумма основного долга 723906,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19525,69 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 93211,06 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5948,30 руб., сумма комиссии за направление извещений – 594,00 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11631,85 руб. 

Решение может быть обжаловано через Балезинский районный суд УР в Верховный Суд УР в течение месяца со дня его вынесения. 

Судья Балезинского районного суда УР С.В. Гафурова