Дело № 2- 245/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

25 сентября 2017 года

Пошехонский районный суд Ярославской области в составе судьи Суховой О.И., 

при секретаре Ганичевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гор. Пошехонье Ярославской области

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ в сумме 66 268 руб.47 коп, в том числе: просроченная ссуда- 23 095 руб.89 коп, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита– 28656 руб.12 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 14516 руб.46 коп, и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2188 руб.05 коп.

Иск мотивирован тем, что 05 октября 2012 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты на сумму 76530 руб. 61 коп. под 33% годовых сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Ответчик нарушил обязательства по договору, произвел выплаты в размере 93388 руб. 52 коп. и прекратил погашение кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла 06 февраля 2014 года, по процентам- 06 ноября 2014 года. Требование Банка о возврате задолженности по кредиту не выполнил. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в представленном суду заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 наличие задолженности по кредитному договору не оспаривает, но не согласна с начисленными штрафными санкциями, пояснив, что при оформлении кредита банком было заявлено, что проценты на сумму страховой платы 16 000 рублей начисляться не будут, взимаются только с фактически выданной суммы кредита в размере 60 000 рублей. Выплаты по кредиту были прекращены в связи с потерей работы. При первой же возможности частично гасила кредит, по требованию банка в мае 2016 года внесла платеж в размере 23 000 рублей, при этом банк обещал, что никакие штрафные санкции применяться не будут. 

Изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из дела, 05 октября 2012 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №148098065 в виде акцептованного заявления оферты о предоставлении кредита в размере 76530 руб. 61 коп. сроком на 36 месяцев под 33,0% годовых, из которых 16530 руб. 61 коп. составляет плата за включение в программу страховой защиты заемщика.

В заявлении к договору потребительского кредита ФИО1 указала, что ознакомлена с условиями кредитования, осознает и понимает их, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования. 

Пунктом 4 указанного заявления предусмотрено, что ФИО1 поручает Банку без дополнительного распоряжения с её стороны не позднее следующего дня после выдачи кредита перечислить денежные средства в размере платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, на её уплату.

Банк уведомил ФИО1 о том, что при условии процентной ставки по договору в размере 33% годовых полная стоимость кредита составляет 68,64% годовых, при сумме кредита 76530руб.61 коп. полная сумма, уплачиваемая заемщиком банку по договору - 121560 руб.78 коп.

В соответствии с договором ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно в дни, установленные графиком (05-07-го числа каждого месяца) осуществлять ежемесячные выплаты в размере 3375 руб.87 коп. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом. ФИО1 была ознакомлена с графиком платежей, о чем свидетельствует её подпись.

Таким образом, суд приходит к выводу, что стороны по взаимному согласию заключили договор, не противоречащий закону, предусмотрев все существенные условия договора, с которыми заемщик был согласен.

Из материалов дела видно, что ответчик нарушил обязательства по оплате кредита и процентов, допустил просрочку оплат, произвел выплаты в размере 93388 руб. 52 коп, по состоянию на 27 августа 2017 года задолженность по просроченной ссуде составляет 23095 руб. 89 копеек, в связи с чем требование банка о погашении задолженности является обоснованным. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разделом «Б» кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно расчету истца по состоянию на 27 августа 2017 года неустойка за просрочку уплаты кредита составляет 28656 руб.12 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов- 144516 руб. 46 коп.

По существу ответчик ФИО1 оспаривает как само применение штрафных санкций, так и их размер, который по её мнению несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

При рассмотрении заявления ответчика об уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита суд учитывает все существенные обстоятельства дела, размер задолженности, период неисполнения обязательства, общий объем ответственности ответчика перед истцом, а также то, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному 5 октября 2012 года кредиту, срок погашения по которому истекал 06 октября 2015 года, уже в марте 2014 года имела место просрочка платежей, однако до мая 2017 года никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

В этой связи суд считает необходимым уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита с 28656,12 рублей до 7000 рублей, за просрочку уплаты процентов с 14516,46 рублей до 3000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена госпошлина в размере 2188 руб.05 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05 октября 2012 года в размере 33095 руб.89 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2188 руб.05 коп., всего 35283 руб. 94 коп. (Тридцать пять тысяч двести восемьдесят три рубля 94 копейки). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Пошехонский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: