РЕШЕНИЕ

ИФИО1

дата Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Доценко И.Н.,

при секретаре судебного заседания Полынкиной П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3827/20 по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ссылаясь на то, что между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №... от 01.08.2019, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с п. 1-4 которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 638400 руб., на срок по 05.07.2024 г. включительно, с уплатой 16,8 процентов годовых. В соответствии с п.18 кредитного договора сумма кредита перечислена банком на счет заемщика №... платежным поручением от 02.09.2019 г. Обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, 06.11.2019 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на 27.04.2020 размер задолженности по кредитному договору составляет 674634,88 руб., из которых: 617236,82 руб. – просроченный основной долг; 42324,78 руб. – проценты за пользование кредитом; 1108,61 руб. – проценты на просроченный основной долг; 11812,8 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 2151,87 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 27.04.2020 и выпиской по лицевому счету. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о необходимости исполнения обязательств. Просит расторгнуть кредитный договор №... от 01.08.2019, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.04.2020 г. в сумме 674634,88 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 15 946,35 руб., взыскатьс ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) за период с 28.04.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. 

Представитель истца -АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила. 

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст.30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силуп.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 01.08.2019 г. между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с п. 1-4 которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 638 400 руб., на срок по 05.07.2024 г. включительно, с уплатой 16,8 процентов годовых. Приложением к кредитному договору установлен график погашения кредита.

В соответствии с п. 20 кредитного договора кредит предоставляется заемщику путем перечисления на счет №....

Из представленной суду выписки из лицевого счета ответчика №.... следует, что 02.08.2019 г. на указанный счет были зачислены кредитные средства в размере 638400 рублей.

Таким образом, истцом выполнены обязательства по предоставлению ответчику кредита.

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик производит 5 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 6 числа предыдущего календарного месяца по 5 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

В соответствии с п.6.2. Индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15 969 руб.

С условиями договора, а также с графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на каждом листе договора и графика.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика.

Установлено, что 10.03.2020 банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до 10.04.2020, однако в установленные требованием сроки ответчик не исполнил обязательство по погашению задолженности по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27.04.2020г. размер задолженности по кредитному договору составляет 674634,88 руб., из которых: 617236,82 руб. – просроченный основной долг; 42324,78 руб. – проценты за пользование кредитом; 1108,61 руб. – проценты на просроченный основной долг; 11812,8 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 2151,87 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, на момент разрешения спора задолженность по кредитному договору в добровольном порядке ответчиком не погашена.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено. 

При указанных обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга в размере 617236,82 руб., процентов за пользование кредитом в размере 42324,78 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 1108,61 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчикапени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита в размере 11812,8 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2151,87 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу диспозиции ст. 333ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении № 263-О от 21.12.2000 года, положения п. 1 ст. 333Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ФИО2 неустойки, однако суд полагает, что размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита подлежит уменьшению до 5 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1000 рублей.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст. 450 ГК РФ).

Допущенное заемщиком нарушение сроков погашения кредита суд признает существенным нарушением условий кредитного договора, что дает кредитору право требовать расторжения договора в судебном порядке, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора №... от 01.08.2019.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

На основании изложенного, истец вправе требовать от ответчика уплаты пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В связи с чем, с ответчика подлежат взысканиюрасходы по оплате государственной пошлины в размере 15946,35 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от 01.08.2019 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №... от 01.08.2019 года основной долг в размере 617236 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 42324 рубля 78 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 1108 рублей 61 копейка, пени на просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 5000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15946 рублей 35 копеек, всего взыскать 682616 рублей 56 копеек (Шестьсот восемьдесят две тысячи шестьсот шестнадцать рублей 56 копеек).

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» за период с 28.04.2020 года на дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Мотивированное решение изготовлено 13.10.2020 г.

Судья подпись Доценко И.Н.

Копия верна. 

Судья:

Секретарь: