Дело № 2-36/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года г.Лениногорск 

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.Ф.Нуриахметова,

при секретаре Гавриловой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании суммы страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к «Русфинанс Банк» о взыскании суммы страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №. По условиям договора потребительского кредита ответчик предоставил истцу сумму кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. под 22,2% годовых со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно (60 месяцев). Согласно условию п.9 договора потребительского кредита истец обязан заключить с ответчиком иные договоры, среди которых: обязанность заключить договор страхования - Страхование жизни и здоровья. В связи с этим в этот же день ДД.ММ.ГГГГ истец был включен в число участников по договору группового страхования, заключенного между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк» со сроком страхования 60 месяцев. В соответствии с положениями заявления на включение в число участников программы страхования обязанности по заключению договора страхования и всех последующих сопутствующих действий являются обязанностями банка, принятыми им на себя в рамках исполнения договора страхования, по которому выгодоприобретателем является банк. Как следует из заявления на включение в число участников программы страхования, истец стороной договора страхования не является, а лишь выразил согласие на включение в перечень застрахованных лиц, ввиду обязанности заключить договор страхования для получения кредитных денежных средств. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана сумма страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб. Срок действия договора страхования 60 месяцев. Сумму страховой премии, уплаченную истцом в связи с вынужденным приобретением услуг, полагает, следует отнести к убыткам, а также начисленные на сумму страховой премии проценты из расчета 22,2%, установленных по договору потребительского кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ истцом по адресу ответчика была направлена претензия о расторжении договора и возврата уплаченной страховой премии, однако ответа не получено. В связи с этим истец оценивает причиненный ему моральный вред на сумму 

<

данные изъяты> руб. За отказ от добровольного выполнения требований истец считает, что подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной судом суммы в пользу истца. Просит суд взыскать с ответчика в его пользу убытки в виде страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб., убытки в виде процентов, уплаченных на сумму страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., штраф в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг юриста в размере 

<

данные изъяты> руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, его интересы по доверенности представляла ФИО3, которая исковые требования поддержала, просила удовлетворить. 

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в своем отзыве на исковое заявление просил отказать в удовлетворении требований, рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель третьего лица ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. 

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, на что указано в п.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривается, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставил ФИО2 кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. с уплатой процентов 22,00% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ

Кредит по указанному договору предоставлен истцу на основании его заявления о предоставлении от ДД.ММ.ГГГГ. 

Пунктом 9 договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, договор страхования КАСКО, договор страхования Страхование жизни и здоровья.

В соответствии с пунктом 11 договора кредит предоставлен истцу на: приобретение автотранспортного средства, оплату услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплата страховых премий.

Из ориентировочного графика погашений следует, что в сумму кредита включена сумма за страхование жизни в размере 

<

данные изъяты> руб.

Из подписанного истцом заявления о предоставлении кредита следует, что информация о действующих условиях кредитования, тарифных планах (включая информацию о наличии тарифных планов, не предусматривающая страхование жизни и здоровья), доведена до него и ему понятна.

Также из пункта 10 заявления следует, что истец выражает согласие на оказание, ему следующих услуг, включив их стоимость в сумму кредита: страхование жизни и здоровья в сумме 

<

данные изъяты> руб., КАСКО в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Согласно заявлению истца от ДД.ММ.ГГГГ он дал свое согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента, как застрахованного лица, на условиях согласно правилам страхования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» «Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика от кредита», действующих на дату составления настоящего заявления, с которыми он ознакомлен и согласен. 

Из заявления истца адресованного ООО «Русфинанс Банк» на перевод средств следует, что ФИО2 просит перечислить с его лицевого счета № на счет ООО «Русфинанс Банк» страховую премию по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Согласно выписке из реестра платежей к платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД № от ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении с банком договора потребительского кредита ФИО2 выразил добровольное желание заключить договор страхования с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», поскольку сам выбрал условие кредитования с обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья.

Доказательств того, что отказ ФИО2 от услуги страхования мог повлечь отказ в заключение кредитного договора, в материалы дела не представлены.

Суд полагает, что в данном случае заключение договора страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований в части взыскании страховой премии отказать.

Поскольку исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, убытков, штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано, суд не находит правовых оснований для их удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании суммы страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лениногорский городской суд Республики Татарстан. 

Председательствующий подпись И.Ф.Нуриахметов

Мотивированное решение суда изготовлено 29 января 2019 г.

Копия верна:

Судья Нуриахметов И.Ф.

Решение вступило в законную силу «___»____________ 2019 г.

Секретарь_______________________________________

Подлинник данного документа пошит в деле № 2-36/2019, хранящемся в Лениногорском городском суде РТ.