ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 г. г. Минусинск 

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Клуевой М.А.

при секретаре Александровой В.С.,

с участием: государственного обвинителя Мирошкина А.В.,

подсудимой ФИО1,

защитника адвоката Шелухиной Н.М.,

подсудимой ФИО2,

защитника адвоката Базуева О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении 

ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ года в з/с 

<

адрес>, гражданки Российской Федерации, зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

адрес>, имеющей образование 10 классов, не состоящей в зарегистрированном браке, малолетних и несовершеннолетних детей не имеющей, работающей приемщиком-сдатчиком ООО «КДВ Минусинск», ранее не судимой,

обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, ч. 2 ст. 159.1 УК РФ,

ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ года в 

<

адрес> края, гражданки Российской Федерации, зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

адрес>, имеющей средне-специальное образование, не состоящей в зарегистрированном браке, имеющей на иждивении одного малолетнего ребенка и одного несовершеннолетнего ребенка, работающей по найму, ранее не судимой,

обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, ч. 2 ст. 159.1 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 и ФИО2 в период с 01 августа 2018 г. по 10 августа 2018 г. совершили мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору, при следующих обстоятельствах.

В период с 01 августа 2018 г. по 09 августа 2018 г., Нестерова обратилась к Казак с целью улучшения своего материального положения. Казак предложила Нестеровой получить в одном из банков 

<

адрес> и в одной из микрофинансовых организаций 

<

адрес> денежные кредиты путем представления банку и кредитной организации заведомо ложных сведений, в последующем их не выплачивать, выполнить в отношении Нестеровой процедуру банкротства, на что Нестерова согласилась. Таким образом, у Нестеровой и Казак, возник единый преступный умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, то есть на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору, для реализации которого Нестерова и Казак вступили в предварительный преступный сговор, распределив между собой роли, согласно которым Нестерова выступала в качестве заемщика денежных средств в банке и в микрофинансовой организации, а Казак, в свою очередь, согласно договоренности с Нестеровой, осуществляла выбор банка и микрофинансовой организации, инструктировала Нестерову о необходимом поведения в качестве заемщика, в том числе при заполнении анкеты заемщика, с внесением в анкетные данные заведомо ложных сведений о личности заёмщика, ее платежеспособности, а также о месте ее работы. Кроме того Казак, путем предоставления абонентского номера 

<

***>, при заполнении анкеты, зарегистрированного и находящегося в пользовании Казак, выступала в качестве бухгалтера от организации, в которой согласно ложным сведениям, работала Нестерова. 

Реализуя совместный, вышеуказанный единый преступный умысел, около 12 часов 10 августа 2018 г., действуя согласно ранее распределенных ролей, Казак приискала для хищения отделение Публичного Акционерного Общества «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») по адресу: 

<

адрес>, пом. 188, перед посещением которого Нестерова и Казак обговорили, что Нестерова сообщит ложные сведения при получении кредита, а именно, что она работает в должности менеджера в Обществе с ограниченной ответственностью «Муравейник» (далее ООО «Муравейник) по адресу: 

<

адрес>, имеет среднемесячный доход в размере около 40 000 рублей. После чего, около 12 часов 10 августа 2018 г., Нестерова и Казак, действуя группой лиц по предварительному сговору, согласно ранее распределенных ролей, проследовали в отделение ПАО КБ «Восточный» по адресу: 

<

адрес>, пом. 188, где Нестерова, по согласованию с Казак, реализуя совместный вышеуказанный единый преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, сообщила менеджеру по продажам ПАО КБ «Восточный» Юдиной заведомо ложные сведения о месте своей работы и доходах, указав в анкете клиента, что работает в должности менеджера в ООО «Муравейник» по адресу: 

<

адрес>, имеет среднемесячный доход в размере около 40000 рублей, предоставила абонентский номер 

<

***>, в качестве номера бухгалтера ООО «Муравейник», тем самым Нестерова и Казак умышленно ввели в заблуждение менеджера по продажам ПАО КБ «Восточный» ФИО6. После чего, менеджер по продажам ПАО КБ «Восточный» ФИО6, введенная в заблуждение относительно истинных намерений Нестеровой и Казак, на основании сообщенных ей ложных сведений, направила заявку на предоставление кредита, в результате чего был заключен договор кредитования № от 10 августа 2018 г., по которому на расчетный счет №, открытый в ПАО КБ «Восточный», принадлежащий Нестеровой, был перечислен денежный кредит в размере 299900 рублей, сроком на 48 месяцев, под 24,7 % годовых, который в указанное время и дату по адресу: 

<

адрес>, пом. 188 был снят Нестеровой и Казак и расходован ими по своему усмотрению. Своими преступными действиями Нестерова и Казак причинили ПАО КБ «Восточный» материальный ущерб на общую сумму 299900 рублей.

Продолжая реализацию своего совместного единого преступного умысла, не ограничившись содеянным, около 16 часов 10 августа 2018 г., действуя согласно ранее распределенных ролей, Казак приискала для хищения отделение Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ОТП Финанс» (далее ООО МФК «ОТП Финанс») по адресу: 

<

адрес>, перед посещением которого Нестерова и Казак обговорили, что Нестерова сообщит ложные сведения при получении кредита, а именно, что она работает в должности обработчика морепродуктов в Обществе с ограниченной ответственностью «Бригантина+» (ООО «Бригантина+») по адресу: 

<

адрес>, имеет среднемесячный доход в размере около 40 000 рублей. После чего, около 16 часов 10 августа 2018 г. Нестерова и Казак, действуя группой лиц по предварительному сговору, согласно ранее распределенных ролей, проследовали в отделение ООО МФК «ОТП Финанс» по адресу: 

<

адрес>Б, где Нестерова, по согласованию с Казак, реализуя единый совместный вышеуказанный преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, сообщила старшему эксперту прямых продаж ООО МФК «ОТП Финанс» Свидетель №1 заведомо ложные сведения о месте своей работы и доходах, указав в анкете клиента, что работает в должности обработчика морепродуктов в ООО «Бригантина+» по адресу: 

<

адрес>, имеет среднемесячный доход в размере около 40000 рублей, предоставила абонентский номер 

<

***>, в качестве номера бухгалтера ООО «Бригантина+», тем самым Нестерова и Казак умышленно ввели в заблуждение старшего эксперта прямых продаж ООО МФК «ОТП Финанс» Свидетель №1. После чего, старший эксперт прямых продаж ООО МФК «ОТП Финанс» Свидетель №1, введенная в заблуждение относительно истинных намерений Нестеровой и Казак, на основании сообщенных ей ложных сведений, направила заявку на предоставление кредита, в результате чего был заключен договор займа № от 10 августа 2018 г., по которому на расчетный счет №, открытый в Акционерном обществе «ОТП Банк», принадлежащий Нестеровой, был перечислен денежный кредит в размере 470000 рублей, сроком на 60 месяцев под 27,9% годовых, который в указанное время и дату, по адресу: 

<

адрес> был снят Нестеровой и Казак и расходован ими по своему усмотрению. Своими преступными действиями Нестерова и Казак причинили ООО МФК «ОТП Финанс» материальный ущерб на общую сумму 470000 рублей.

В судебном заседании подсудимая ФИО1 вину признала в совершении данного преступления, пояснив суду, что летом 2018 г. она познакомилась с Казак, так как они работали вместе в КДВ Минусинск. Она сообщила Казак о том, что у нее имеются финансовые трудности, в связи со смертью мужа. После чего Казак ей сообщила, что можно оформить кредиты в банках или в кредитных организациях, оплатить их в течение 3 месяцев, в дальнейшем оплату по ним не производить, а выполнить процедуру банкротства, Казак сказала, что может ей в этом помочь, так как у нее есть знакомые в разных банках, при оформлении кредитов Казак ей предлагала сообщить недостоверные данные о месте ее (Нестеровой) работы. На предложение Казак она согласилась и в первых числах августа 2018 г. она встречалась с Казак, они с ним обговаривали, как и где необходимо оформить на ее имя кредиты. Утром 10 августа 2018 г. она вместе с Казак пришла в банк Восточный, расположенный по 

<

адрес> в 

<

адрес>, где на ее имя был получен кредит в сумме 299 900 рублей, часть от полученной суммы она по ранее достигнутой договоренности с Казак передала последней. При оформлении заявки на получение кредита в данном банке она сообщила менеджеру о том, что она работает в ООО «Муравейник» менеджером с заработной платой 40 000 – 50 000 рублей, менеджеру она также сообщила номер телефона бухгалтера ООО «Муравейник», при этом данный номер телефона принадлежал Казак, которая фактически бухгалтером в ООО «Муравейник» не работала. В дальнейшем, во второй половине дня 10 августа 2018 г. она вместе с Казак обратилась в ОТП банк, расположенный в здании магазина Новый по 

<

адрес> в 

<

адрес>, где на ее имя был оформлен кредит на сумму 470 000 рублей. В данном банке она сообщила место свой работы ООО «Бригантина+», а также сообщила номер телефона бухгалтера, который фактически принадлежал Казак. В данном банке ей выдали пластиковую карту, с которой она сняла денежные средства в сумме 470 000 рублей, половину из которых передала Казак, в связи с ранее достигнутой договоренностью. Она осознает и понимает, что в указанные банки она предоставила недостоверные сведения по месту своей работы, она платить полностью кредиты, полученные в указанных банках, не собиралась. В настоящее время она выплачивает взысканные судом кредитные обязательства, оформленные на ее имя.

В судебном заседании подсудимая ФИО2 вину признала в совершении данного преступления, пояснив суду, что с Нестеровой она познакомилась в начале 2018 года, когда работала на КДВ 

<

адрес>. Ей Нестерова сообщила, что у нее имеются долги, после чего она предложила Нестеровой взять кредит, который полностью не платить, а в дальнейшем оформить банкротство, при этом она также ей сообщила, что у нее имеются знакомые, которые знают, как это делается. В первых числах августа 2018 г. они с Нестеровой вместе все придумали, как это сделать и в какие банки и кредитные организации им необходимо обратиться, при этом они обе осознавали и понимали, что совершают преступления, предоставляя в Восточный банк и ОТП банк недостоверные сведения о месте работы Нестеровой и сообщая ее номер сотового телефона, как телефон бухгалтера по месту работы Нестеровой.

Вина подсудимых ФИО2 и ФИО1 в совершении указанного преступления полностью доказана и подтверждается, помимо их признания вины в совершении укахзанного преступления при обстоятельствах, изложенных в описательной части приговора, следующими доказательствами, исследованными в судебном заседании.

Оглашенными показаниями представителя потерпевшего ФИО13 на основании ч.1 ст.281 УПК РФ (том 1 л.д. 127-129, 133-134), из которых следует, что он работает в должности главного специалиста группы судебного взыскания Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») в филиале по адресу: 

<

адрес>, пом. 188. На основании доверенности № 2173-СФ от 20.04.2018 ему поручено представлять интересы ПАО КБ «Восточный» в следственных органах, судах общей юрисдикции и Арбитражных судах при рассмотрении дел, на всех стадиях процесса, осуществлять все полномочия и совершать все процессуальные действия от имени ПАО КБ «Восточный», предоставляемые законом потерпевшему, предусмотренные ст. 42 УПК РФ. На основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций №1460 от 24.10.2014 года ПАО КБ «Восточный» разрешено осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а именно: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Для получения кредита, потенциальный Клиент, обращаясь в отделения Банка, и, выражая желание получить кредит, заполняет и подписывает Анкету заявителя на предоставление нецелевого займа. Клиент в Анкете указывает свои персональные данные: паспортные данные, адрес регистрации, сведения о месте работы и уровне доходов. При необходимости (в случае если сумма кредита превышает 300000 руб.) предоставляет справку 2 НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Гражданин может обратиться в ПАО КБ «Восточный», с заявлением о получении кредита. В указанном заявлении гражданин сообщает о своем согласии с условиями кредитного договора и о том, что сведения, указанные им в Анкете, являются достоверными. Одновременно предъявляются документы, удостоверяющие личность: общегражданский паспорт, а в качестве дополнительных документов могут быть предъявлены загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, либо пластиковая карточка пенсионного страхования (СНИЛС). Проводится сверка подписей Клиента в указанных документах и в заполненной Анкете. Сотрудники, оформляющие кредитный договор, осуществляют визуальный контроль внешнего вида и поведения Клиента, состояние алкогольного или иного опьянения, неадекватное восприятие окружающей реальности, психологическую неуравновешенность исключающие возможность заключения кредитного договора. Кредитный специалист также проводит субъективную оценку потенциального Клиента на предмет выявления «проблемных» лиц, с которыми в последствие могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Принимая во внимание, что не все Клиенты имеют специфические финансово-экономические знания, сотрудники Банка, осуществляющие оформление документов на получение кредита:- разъясняют Клиенту Условия и Тарифы путем проведения устных консультаций, одновременно выдавая клиентам соответствующие инструктивные и информационные материалы; - в справочном порядке производят приблизительный расчет первоначального взноса (при его наличии), суммы кредита, ежемесячной выплаты (суммы, которую Клиент в случае заключения с ним кредитного договора, должен будет ежемесячно перечислять на счет, открытый ему в Банке, в целях погашения Кредита). Таким образом, Клиент до момента заключения кредитного договора получает точное представление о стоимости услуг Банка. По мнению Банка, такой способ предоставления информации о размерах выплат является наглядным и удобным для Клиента, и позволяет более осознанно и взвешенно сделать выбор о заключении кредитного договора и получении кредита. Так же клиент получает полное представление о способах получения кредита и условиях, на которых предоставляются кредиты. Одним из условий на получение кредита является обязательное трудоустройство клиента на последнем месте работы, в момент заключения кредитного договора и подачи заявки на кредит. Для получения кредита сотрудник Банка со слов клиента заполняет анкету и заявку на кредит в программном обеспечении на своем рабочем месте, фотографирует клиента с помощью ВЭБ-камеры и направляет полученные данные на клиента посредством ПО в систему «Скоринг» - математически выстроенная модель, с помощью которой Банк определяет вероятность того, вернет ли заемщик кредит, для проверки. В скоринговую модель входит сумма характеристик, таких как пол, возраст, семейное положение, место работы, доход и прочие сведения. Данная система является первоочередной базой данных, посредством которой происходит оценка платежеспособности клиента. Система «Скоринг» проверяя информацию о клиенте, сопоставляет ее с условиями кредитных продуктов Банка, предлагаемых для населения на момент обращения клиента в офис и может выдать несколько вариантов ответа: кредит одобрен, отказ по кредиту. В случае получения ответа «отказ по кредиту» система «Скоринг» может тут же предложить, новые условия кредитного продукта, (с повышенной процентной ставкой). Заемщик собственноручно подписывает документы Банка (анкета, заявление - оферту и т.д.), после чего сотрудник Банка отдает заемщику один экземпляр документов (кредитного досье: заявление - оферту, условия кредитования, заявление на включение в список застрахованных лиц и т.д.) в том числе в некоторых случаях и кредитную карту. Понуждения Клиента к заключению Договора со стороны Банка не допускается. Нарушение сроков платежей влечет наложение на клиента штрафа и иных действий. Кроме того при подаче заявления на получение кредита и заполнении анкеты клиент предупреждается об ответственности предусмотренной законодательством Российской Федерации, за предоставление ложных сведений о себе (место работы, доход, и др.) при получении кредита. 17.04.2020 года ему от сотрудников полиции стало известно, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. при получении кредита (договор № от 10.08.2018) в ПАО КБ «Восточный» 10.08.2018 по адресу: 

<

адрес>, пом. 188 указала недостоверные сведения о месте своей работы, доходе, указав что официально трудоустроена в ООО «Муравейник», с Целью получения кредита в сумме 299 900 рублей и хищения указанных денежных средств, так как возвращать их она не намеревалась. Оформлением кредита занималась специалист ФИО6 ПАО КБ «Восточный» уже получило судебное решение по исковому заявлению о взыскании с ФИО1 вышеуказанных денежных средств, так как она произвела после получения всего 3 платежа и перестала оплачивать. Был получен исполнительный лист о взыскании с Нестеровой 360257 рублей 89 копеек, с учетом основного долга, процентов и госпошлины. 17.04.2020 года он позвонил Нестеровой по телефону и поинтересовался, не желает ли она добровольно исполнить решение суда. Нестерова отказалась, сообщила, что приставы начали вычитать долг из её заработка на кондитерской фабрике Минусинска. Нестерова ему пояснила, что в 2018 году ее знакомая предложила ей мошенническую схему, по которой они оформляют на имя Нестеровой кредиты в коммерческих банках, делают 2-3 платежа, чтобы ссуда сразу не вышла на просрочку, указывают для банка недостоверные сведения о месте работы и получаемой заработной плате, с целью одобрения выдачи кредита, затем знакомая совершит какие-то действия, после которых Нестерова будет признана банкротом, соответственно банкам ничего возвращать будет ничего не нужно. Нестерова согласилась, они оформили кредиты в нескольких банках, в том числе и вышеуказанный кредит в ПАО КБ «Восточном», денежные средства разделили. Далее знакомая никакого банкротства Нестеровой не оформила, перестала с ней общаться. И Нестерова обратилась в полицию с просьбой привлечь знакомую к уголовной ответственности. В случае если бы на момент рассмотрения вопроса выдачи вышеуказанного кредита ПАО КБ «Восточный» стало известно о том, что ФИО1 были предоставлены недостоверные сведения о месте ее работы, размере дохода, то в выдаче кредита ей было бы отказано, за нарушение действующего законодательства РФ. В обязанности специалистов ПАО КБ «Восточный» не входит проверка достоверности сообщенных клиентом сведений. В результате действий Нестеровой и ее знакомой ПАО КБ «Восточный» причинен ущерб в сумме 299 900 рублей, который для ПАО КБ «Восточный» является существенным. Писать гражданский иск в рамках настоящего Уголовного дела ПАО КБ «Восточный» не намерено, так как уже имеется исполнительное производство по этому факту. 

Оглашенными показаниями свидетеля Свидетель №2 на основании ч.1 ст.281 УПК РФ (том 1 л.д. 135-140), из которых следует, что ее девичья фамилия Юдина, после замужества, в августе 2019 года ее фамилия стала Свидетель №2. До конца ноября 2019 года она работала в отделении Публичного акционерного общества КБ «Восточный», менеджером по продажам. Непосредственным местом ее работы являлся офис, расположенный в помещении № по 

<

адрес>. В ее должностные обязанности входило обслуживание физических лиц, оформление кредитов физическим лицам, консультирование физических лиц по продуктам банка иных вопросов. При оформлении кредита клиент должен был предоставить свой личный паспорт, свой личный номер телефона и два-три контактных номера. Также в устной форме она спрашивала у клиента, где он работает и в какой должности, все это указывала со слов клиента в анкете, данные о работе и доходах не проверяла. 10.08.2018 в дневное время в ПАО КБ «Восточный» по адресу: 

<

адрес> пом.188 обратилась ФИО1, с просьбой выдать ей кредит. После чего она попросила у Нестеровой паспорт и стала заполнять заявку на получение кредита. При оформлении заявки на кредит она спрашивала анкетные данные у Нестеровой. Нестерова пояснила, что работает в ООО «Муравейник» менеджером по адресу: 

<

адрес>, что заработная плата у нее составляет 35000 рублей, документального подтверждения трудоустройства не предоставляла. Для оформления кредита нужен был только паспорт. Также в ходе оформления кредита она спросила у Нестеровой рабочий номер, на что Нестерова указал номер бухгалтера и непосредственного руководителя – 8983-280-08-63. Она по данному номеру не звонила, так как не имеет прав, этим занимаются специальные службы. Почему ФИО1 сообщила, что по указанному адресу находится ООО «Муравейник», а не магазин с наименованием «Муравейник» ей не известно. Анкетные данные, сообщенные займополучателем, вносятся менеджером в электронную систему «ПК Кредит», которая в последующем формирует бланк анкетных данных. Решение о выдаче кредита клиенту принимается на основании результатов проверки в электронной программе «Скоринг», которая учитывает все параметры о клиенте, в том числе кредитную историю, место работы, размер зарплаты, наличие действующих кредитов, наличие просрочек. Менеджер самостоятельно не принимает решение о выдаче кредита клиенту. После того, как одобрили получение кредита на сумму 299900 рублей, между Нестеровой и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от 10.08.2018 года на указанную сумму. Кредитный договор сроком на 48 месяцев, вид кредита – кредитная карта, по тарифному плану «Большие Деньги 3.0:Плюс», согласно которому лимит кредита 299900 рублей, срок возврата кредита – до востребования, под 24,7 % годовых, размер минимального платежа 12789 рублей. Пластиковая карта, конверт с пин-кодом, были переданы Нестеровой. Она точно не помнит был ли кто-то с ФИО1 при заключении вышеуказанного кредитного договора, но не исключает что с ней мог быть кто-то. Рядом с окном приема клиентов было установлено 2 стула, на которых обычно сидели получатели кредита и сопровождающее его лицо, например родственник или друг. Ей на обозрение представлена фотография ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., по представленной фотографии может пояснить, что возможно она присутствовала при получении кредита, она могла ее не запомнить. С ФИО2 она не знакома. Последняя могла сидеть как на одном из указанных стульев и наблюдать за ее беседой с ФИО1, так и могла сидеть в зале ожидания, из которого, ввиду небольшого размера, слышно что она обсуждала с ФИО1

Оглашенными показаниями свидетеля ФИО7 на основании ч.1 ст.281 УПК РФ (том 1 л.д. 206-211), из которых следует, что он работает в межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд». В июле 2019 года в межрегиональную общественную организацию по защите прав потребителей «Робин Гуд» обратилась Казак, с просьбой вернуть страховой взнос по кредиту, оформленному в ПАО КБ «Восточный» № от 10.08.2018 г., с ФИО1 При этом ФИО2 написала заявление установленного образца, которое подала в организацию. В ходе беседы с ним по вопросу возвращения страхового взноса ФИО2 поясняла, что ее об этом попросила ее знакомая ФИО1 и предоставила оригинал договора кредитования №18/0907/00000/402072 от 10.08.2018, заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от 10.08.2018, согласия на дополнительные услуги от 10.08.2018, информация о ссуде 3002500947, копию паспорта ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. серия 0412 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> и 

<

адрес>е, анкету – заявление ФИО1 Изучив кредитный договор и прилагающиеся к нему документу он понял, что вернуть страховой взнос не получится, так как истекли сроки обращения, а именно 2 недели с момента заключения кредитного договора, но можно вернуть комиссию за выплату карты без материального носителя в размере 38600 рублей, моральный вред, штраф. Затем он снял светокопии с указанных документов и подал исковое заявление в Минусинский городской суд, который в последующем принял решение удовлетворить исковые требования и взыскать с ПАО КБ «Восточный» комиссию за выплату карты без материального носителя в размере 38600 рублей, моральный вред в сумме 500 рублей, штраф в размере 9775 рублей. В последующем взысканная выплата комиссию за выплату карты без материального носителя в размере 38600 рублей, моральный вред в сумме 500 рублей были перечислены по судебному решению на расчетный счет ФИО1, данные о котором были предоставлены ФИО2 вместе с вышеуказанным заявлением. Кроме этого в тот же день ФИО2 просила вернуть страховой взнос по договору заключенному между АО «ОТП Банк» с ФИО1 Он просмотрел предоставленный ФИО2 ему на обозрение оригинал договора, изучив его, понял, что по нему выполнить возврат страховых взносов не получится, так как пропущены сроки подачи искового заявления. В связи с чем он сообщил ФИО2 о невозможности возврата страховых взносов по указанным кредитным договорам и вернул ей оригиналы договоров и прилагающиеся к ним документы. По каким-либо другим кредитным договорам ФИО2 не обращалась. Также во время оформления возврата страховки ФИО2 интересовалась процедурой банкротства физических лиц, он ей пояснил, что данным вопросом не занимается и посоветовал обратиться к юристу. Он сам каких-либо документов кроме возврата страховой выплаты для гражданки ФИО2 по кредитному договору на имя ФИО1 не составлял. 

Оглашенными показаниями представителя потерпевшего ФИО14 на основании ч.1 ст.281 УПК РФ (том 1 л.д. 188-191), из которых следует, что он работает в должности советника 1 категории Дирекции контроля и безопасности по Сибирскому региону, в его обязанности входит: выявление фактов внутреннего и внешнего мошенничества, имеющих место при получении банковских продуктов, подача в правоохранительные органы заявления о привлечении к уголовной ответственности лиц, в действиях которых усматриваются признаки мошенничества, ведение от имени Банка дел в органах дознания и предварительного следствия и в суде с полным объемом прав и т.д. на основании доверенности. ООО МФК «ОТП Финанс» - самостоятельная организация, созданная ОТП Банком (Венгрия), который одновременно является основным акционером ОТП Банка (Россия). ООО МФК «ОТП Финанс» является микрофинансовой организацией, действующей в рамках ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а АО «ОТП Банк» - кредитная организация, действующая в рамках ФЗ "О банках и банковской деятельности". В своей деятельности МФК и Банк ориентируются на разные категории клиентов - Банк выдает кредиты менее рискованным клиентам (под более низкие ставки), а МФК - более рискованным (под более высокие ставки), МФК и Банк сотрудничают в рамках агентского договора, по которому Банк осуществляет для МФК ряд функций - поиск и привлечение клиентов, оформление с клиентами договоров займа, взыскание просроченной задолженности. На основании доверенности № 243 от 11.09.2017 он уполномочен представлять интересы ООО МФК «ОТП Финанс» в следственных органах, судах общей юрисдикции и арбитражных судах при рассмотрении дел, на всех стадиях процесса, осуществлять все полномочия и совершать все процессуальные действия от имени ООО МКФ «ОТП Финанс», предоставляемые законом потерпевшему, предусмотренные ст. 42 УПК РФ. ООО МФК «ОТП Финанс» в рамках реализации Программы потребительского кредитования предоставляет гражданам право на получение денежного кредита на неотложные нужды или кредитной карты, на сумму, выделенного по кредитному договору лимита. Для получения кредита, потенциальный Клиент, обращаясь в отделения Банка, и, выражая желание получить кредит, заполняет и подписывает Анкету заявителя на предоставление нецелевого займа. Клиент в Анкете указывает свои персональные данные: паспортные данные, адрес регистрации, сведения о месте работы и уровне доходов. При необходимости (в случае если сумма кредита превышает 300000 руб.) предоставляет справку 2 НДФЛ и копию трудовой книжки заверенную работодателем. В указанном заявлении гражданин сообщает о своем согласии с условиями кредитного договора и о том, что сведения, указанные им в Анкете, являются достоверными. Одновременно предъявляются документы, удостоверяющие личность: общегражданский паспорт, а в качестве дополнительных документов могут быть предъявлены загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, либо пластиковая карточка пенсионного страхования (СПИЛС). Проводится сверка подписей Клиента в указанных документах и в заполненной Анкете. Сотрудники, оформляющие кредитный договор, осуществляют визуальный контроль внешнего вида и поведения Клиента, состояние алкогольного или иного опьянения, неадекватное восприятие окружающей реальности, психологическую неуравновешенность исключающие возможность заключения кредитного договора. Кредитный специалист также проводит субъективную оценку потенциального Клиента на предмет выявления «проблемных» лиц, с которыми в последствие могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Принимая во внимание, что не все Клиенты имеют специфические финансово-экономические знания, сотрудники Банка, осуществляющие оформление документов на получение кредита:- разъясняют Клиенту Условия и Тарифы путем проведения устных консультаций, одновременно выдавая клиентам соответствующие инструктивные и информационные материалы; - в справочном порядке производят приблизительный расчет первоначального взноса (при его наличии), суммы кредита, ежемесячной выплаты (суммы, которую Клиент в случае заключения с ним кредитного договора, должен будет ежемесячно перечислять на счет, открытый ему в Банке, в целях погашения Кредита). Таким образом, Клиент до момента заключения кредитного договора получает точное представление о стоимости услуг Банка. По мнению Банка, такой способ предоставления информации о размерах выплат является наглядным и удобным для Клиента, и позволяет более осознанно и взвешенно сделать выбор о заключении кредитного договора и получении кредита. Так же клиент получает полное представление о способах получения кредита и условиях, на которых предоставляются кредиты. Одним из условий на получение кредита является обязательное трудоустройство клиента на последнем месте работы, в момент заключения кредитного договора и подачи заявки на кредит. Для получения кредита сотрудник Банка со слов клиента заполняет анкету и заявку на кредит в программном обеспечении (ПО) АБС «Зибель» на своем рабочем месте, фотографирует клиента с помощью ВЭБ-камеры и направляет полученные данные на клиента посредством ПО в систему «Скоринг» - математически выстроенная модель, с помощью которой Банк определяет вероятность того, вернет ли заемщик кредит, для проверки. В скоринговую модель входит сумма характеристик, таких как пол, возраст, семейное положение, место работы, доход и прочие сведения. Данная система является первоочередной базой данных, посредством которой происходит оценка платежеспособности клиента. Система «Скоринг» проверяя информацию о клиенте, сопоставляет ее с условиями кредитных продуктов Банка, предлагаемых для населения на момент обращения клиента в офис и может выдать несколько вариантов ответа: кредит одобрен, отказ по кредиту. В случае получения ответа «отказ по кредиту» система «Скоринг» может тут же предложить, новые условия кредитного продукта, (с повышенной процентной ставкой). В таком случае кредитование происходит через микрофинансовую дочернюю компанию АО ОТП Банка — ООО МФК «ОТП Финанс». Заемщик собственноручно подписывает документы Банка (анкета, заявление - оферту и т.д.), после чего сотрудник Банка отдает заемщику один экземпляр документов (кредитного досье: заявление - оферту, условия кредитования, заявление на включение в список застрахованных лиц и т.д.) в том числе в некоторых случаях и кредитную карту. Понуждения Клиента к заключению Договора со стороны Банка не допускается. Нарушение сроков платежей влечет наложение на клиента штрафа и иных действий. Кроме того при подаче заявления на получение кредита и заполнении анкеты клиент предупреждается об ответсвенности предусмотренной законодательством Российской Федерации, за предоставление ложных сведений о себе (место работы, доход, и др) при получении кредита. 10.08.2018 года в торговой точке «Мintеhnikа» торговой организации ИП ФИО8, расположенной 

<

адрес>, между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 оформлен договор займа № на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., сумма договора составила 470000,00 рублей. В заявлении на предоставление займы было указано, что ФИО1. работает в ООО «Бригантина +» в должности обработчика морепродуктов. В процессе оформления займа производилось фотографирование. Кредитный договор был оформлен по логину сотрудника предприятия Свидетель №1. После оформления договора займа и перечисления денежных средств на расчетный счет № АО «ОТП Банк» на имя ФИО1, денежные средства в сумме 470000 рублей были сняты со счета и в последующем на данный расчетный счет поступали следующие платежи в счет уплаты по договору займа: 03.09.2018 16200 рублей, 01.10.2018 16200 рублей, 31.10.2018 16200 рублей, которые поступили через ФГУП «Почта России» на общую сумму 48 600,00 рублей. Более платежи не поступали. Причинённый ущерб ООО МФК «ОТП Финанс» составил 470 000 рублей, который для ООО МФК «ОТП Финанс» является существенным, так как объем денежных средств ООО МФК «ОТП Финанс» ограничен, находится в зависимом положении от платежеспособности займополучателей. Сумма невозвращённых денежных средств составила 421 400 рублей 00 коп., сумма указана без учета пени и штрафов. С 10.10.2018 года и по настоящее время денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступают. По вопросу взыскания денежных средств с ФИО1 ООО МФК «ОТП Финанс» передало оригиналы документов по кредитному договору в ООО Коллекторское агентство «21 век» (инд. 

<

адрес>), в рамках договора уступки права требования. Свое право на возмещение ущерба (гражданский иск) ООО МКФ «ОТП Финанс» реализует самостоятельно, в связи с чем заявлять гражданский иск в рамках настоящего уголовного дела не будет.

Оглашенными показаниями свидетеля Свидетель №1 на основании ч.1 ст.281 УПК РФ (том 2 л.д. 192-195), из которых следует, что в период с 02 мая 2007 г. по 04 августа 2020 г. она работала в должности старшего эксперта прямых продаж ООО МФК «ОТП Финанс». В ее должностные обязанности входило обслуживание физических лиц - клиентов ООО МФК «ОТП Финанс», обратившихся в подразделение с целью получения займа, оформление договоров займа, консультирование по продуктам общества. При оформлении договора займа клиент должен предоставить паспорт гражданина РФ, удостоверяющий его личность, сообщить сведения о своем текущем месте работы, должности, трудовом стаже на данном месте, размере заработной платы. Опрос по данным вопросам происходит устный, данные вносятся в бланк анкетных данных. Сообщенные клиентом сведения сотрудниками ООО МФК «ОТП Финанс» не проверяются, так как не входит в должностные обязанности. Для получения займа потенциальный Клиент, обращаясь в отделение ООО МФК «ОТП Финанс», и, выражая желание получить займа, заполняет и подписывает Анкету заявителя на предоставление нецелевого займа. Клиент в Анкете указывает свои персональные данные: паспортные данные, адрес регистрации, сведения о месте работы и уровне доходов. При предоставлении займа в ООО МФК «ОТП Финанс» клиенту не требуется предоставлять справку 2 НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем, так как ООО МФК «ОТП Финанс» является микрофинансовой организацией, действующей в рамках ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В указанном заявлении гражданин сообщает о своем согласии с условиями займа и о том, что сведения, указанные им в Анкете, являются достоверными. Одновременно предъявляются документы, удостоверяющие личность: общегражданский паспорт, а в качестве дополнительных документов могут быть предъявлены загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, либо пластиковая карточка пенсионного страхования (СПИЛС). Проводится сверка подписей Клиента в указанных документах и в заполненной Анкете. Сотрудники, оформляющие займ, осуществляют визуальный контроль внешнего вида и поведения Клиента, состояние алкогольного или иного опьянения, неадекватное восприятие окружающей реальности, психологическую неуравновешенность исключающие возможность заключения кредитного договора. Кредитный специалист также проводит субъективную оценку потенциального Клиента на предмет выявления «проблемных» лиц, с которыми в последствие могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Принимая во внимание, что не все Клиенты имеют специфические финансово-экономические знания, сотрудники ООО МФК «ОТП Финанс», осуществляющие оформление документов на получение кредита:- разъясняют Клиенту Условия и Тарифы путем проведения устных консультаций, одновременно выдавая клиентам соответствующие инструктивные и информационные материалы; - в справочном порядке производят приблизительный расчет первоначального взноса (при его наличии), суммы займа, ежемесячной выплаты (суммы, которую Клиент в случае заключения с ним договора займа, должен будет ежемесячно перечислять на счет, открытый ему в Банке, в целях погашения займа). Таким образом, Клиент до момента заключения договора займа получает точное представление о стоимости услуг Банка. Такой способ предоставления информации о размерах выплат является наглядным и удобным для Клиента, и позволяет более осознанно и взвешенно сделать выбор о заключении договора займа и получении займа. Так же клиент получает полное представление о способах получения займа и условиях, на которых предоставляются займы. Одним из условий на получение займа является обязательное трудоустройство клиента на последнем месте работы, в момент заключения договора займа и подачи заявки на займ. Для получения займа сотрудник Банка со слов клиента заполняет анкету и заявку на займ в программном обеспечении (ПО) АБС «Зибель» на своем рабочем месте, фотографирует клиента с помощью ВЭБ-камеры и направляет полученные данные на клиента посредством ПО в систему «Скоринг» - математически выстроенная модель, с помощью которой ООО МФК «ОТП Финанс» определяет вероятность того, вернет ли заемщик займ, для проверки. В скоринговую модель входит сумма характеристик, таких как пол, возраст, семейное положение, место работы, доход и прочие сведения. Данная система является первоочередной базой данных, посредством которой происходит оценка платежеспособности клиента. Система «Скоринг» проверяя информацию о клиенте, сопоставляет ее с условиями кредитных продуктов ООО МФК «ОТП Финанс», предлагаемых для населения на момент обращения клиента в офис и может выдать несколько вариантов ответа: кредит одобрен, отказ по кредиту. В случае получения ответа «отказ по кредиту» система «Скоринг» может тут же предложить, новые условия кредитного продукта, (с повышенной процентной ставкой). В таком случае кредитование происходит через микрофинансовую дочернюю компанию АО ОТП Банка — ООО МФК «ОТП Финанс». Заемщик собственноручно подписывает документы Банка (анкета, заявление - оферту и т.д.), после чего сотрудник ООО МФК «ОТП Финанс» отдает заемщику один экземпляр документов (кредитного досье: заявление - оферту, условия займа, заявление на включение в список застрахованных лиц и т.д.) в том числе в некоторых случаях и кредитную карту. Понуждения Клиента к заключению Договора со стороны ООО МФК «ОТП Финанс» не допускается. Нарушение сроков платежей влечет наложение на клиента штрафа и иных действий. Кроме того при подаче заявления на получение займа и заполнении анкеты клиент предупреждается об ответственности предусмотренной законодательством Российской Федерации, за предоставление ложных сведений о себе (место работы, доход, и др) при получении займа. 10.08.2018 она находилась на рабочем месте, в отделении по адресу: 

<

адрес>Б, ТЦ «Новый». В этот день с целью получения займа в ООО МФК «ОТП Финанс» обратилась ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., личность которой ею была удостоверена паспортом гражданина РФ. ФИО1 попросила выдать займ на максимально возможную сумму, которую одобрят. После чего она стала заполнять заявку на получение займа, в процессе чего также заполняются анкетные данные. ФИО1 ранее брала займ в ООО МФК «ОТП Финанс» и согласно сведениям системы электронного документооборота была ранее трудоустроена в ООО «Бригантина+», по адресу: 

<

адрес>, в должности обработчика морепродуктов. ФИО1 сообщила, что продолжает работать в данной организации и по 10.08.2018 и размер ее заработной платы составляет около 40 000 рублей, в зависимости от выполненной нормы в месяц. Какую точную сумму она указала по пояснению ФИО1 она не помнит. Кроме того в качестве контактного номера телефона ФИО1 указала, +7983-152-86-89, рабочим телефоном был указан номер +7391-322-07-74, а также не исключает, что ФИО1 могла указывать сотовый номер бухгалтера ООО «Бригантина+» 

<

***>, который не был необходим ввиду наличия стационарного рабочего номера указанного выше. После заполнения анкетных данных заявка была направлена в центр обработки ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был одобрен займ на сумму 470 000 рублей. После чего между ООО МКФ «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа №2850820615 от 10.08.2018 г. сроком на 60 месяцев, под 27,9% годовых. Сформированный электронной системой пакет документов, включающий заявление на получение займа, с анкетными данными, договор займа, заявление на открытие счета, выпуск банковской карты, был ею распечатан и подписан ФИО1, и была передана банковская карта АО «ОТП Банк» на которую был перечислен займ, с конвертом содержащим пин-код. Была ли ФИО1 одна при получении займа, или с ней кто-то тоже приходил она не помнит, ввиду большого количества клиентов в день и прошествии длительного периода времени. Ей на обозрение представлена фотография ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., по представленной фотографии может пояснить, что ее лицо ей знакомо, она точно видела Казак, не исключает, что Казак присутствовала при получении вышеуказанного займа. С ФИО2 она не знакома. 

Заявлением представителя ПАО КБ «Восточный» ФИО13, зарегистрированным в КУСП МО МВД России «Минусинский» №6812 от 17 апреля 2020 г., в котором он просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1 и ФИО2 за мошенничество в сфере кредитования, а именно по факту хищения денежных средств ПАО КБ «Восточный» в сумме 299900 рублей, полученными по кредитному договору № от 10.08.2018 (том 1 л.д. 104).

Протоколом осмотра места происшествия от 21 ноября 2020 г., с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому осмотрено помещение ПАО КБ «Восточный», по адресу: 

<

адрес>, пом.188. Осмотром установлено место заключения кредитного договора № от 10.08.2018, место снятия денежных средств наличными, полученными по кредитному договору, а именно устройство самообслуживания №J174033 (том 1 л.д. 106-111).

Протоколом выемки от 09 ноября 2020 г., с участием представителя потерпевшего ФИО13, с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому у ФИО13 изъяты: копия Договора кредитования № от 10.08.2018 на 4 листах; копия договора кредитования между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на сумму 30 000 рублей от 10.08.2018 на 4 листах; копия заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 10.08.2018 на 2 листах; копия Согласия на дополнительные услуги ПАО КБ «Восточный» от 10.08.2018 на 2 листах; копия паспорта гражданина РФ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. № № на 1 листе; копия Анкеты-заявления ФИО1 от 10.08.2018 на 2 листах; копия информации о ссуде 3002500947 от 17.04.2020 на 2 листах (том 1 л.д. 142-144).

Протоколом осмотра предметов (документов) от 09 ноября 2020 г., согласно которому осмотрены: копия Договора кредитования № от 10.08.2018 на 4 листах; копия договора кредитования между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на сумму 30 000 рублей от 10.08.2018 на 4 листах; копия заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 10.08.2018 на 2 листах; копия Согласия на дополнительные услуги ПАО КБ «Восточный» от 10.08.2018 на 2 листах; копия паспорта гражданина РФ ФИО1 0904.1968 г.р. серии № № на 1 листе; копия Анкеты-заявления ФИО1 от 10.08.2018 на 2 листах; копия информации о ссуде 3002500947 от 17.04.2020 на 2 листах, установлены их индивидуальные признаки. Осмотром установлено, что 10.08.2018 между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования № от 10.08.2018, по которому на расчетный счет № открытый в ПАО КБ «Восточный», принадлежащий Нестеровой, был перечислен денежный кредит в размере 299900 рублей, сроком на 48 месяцев, под 24,7 % годовых. Анкетные данные о ФИО1 содержат сведения о ее трудоустройстве в ООО «Муравейник», по адресу: 

<

адрес>, в должности менеджера (том 1 л.д. 145-153), в дальнейшем осмотренные документы признаны вещественными доказательствами по делу (том 1 л.д. 154-155).

Протоколом выемки от 26 ноября 2020 г., с участием обвиняемой ФИО1, защитника, с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому у обвиняемой ФИО1 изъята выписка по лицевому счету № ПАО КБ «Восточный» на имя ФИО1 (том 2 л.д. 2-4).

Протоколом осмотра предметов от 26 ноября 2020 г., с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому осмотрена выписка по лицевому счету № ПАО КБ «Восточный» на имя ФИО1, установлены индивидуальные признаки выписки. Осмотром установлено, что 10.08.2018 на расчетный счет поступило 299 900 рублей, которые в сумме 293200 рублей были сняты наличными через устройство самообслуживания №J174033 10.08.2018 (том 2 л.д. 5-11), в дальнейшем осмотренный документ признан вещественным доказательством по делу (том 2 л.д. 12-14).

Протоколом выемки от 09 июня 2020 г., с участием подозреваемой ФИО1, защитника, с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому у подозреваемой ФИО1 изъята банковская карта ПАО КБ «Восточный» №, чек о снятии денежных средств №19111 от 10.08.2018 (том 2 л.д. 15-20).

Протоколом осмотра предметов от 09 июня 2020 г., с участием подозреваемой ФИО1, защитника, с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому осмотрены банковская карта ПАО КБ «Восточный» №, чек о снятии денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, установлены их индивидуальные признаки. Осмотром установлено, что в чеке отражены сведения о снятии ДД.ММ.ГГГГ денежных средств с банковской карты в сумме 150 000 рублей, остаток 143200 рублей (том 2 л.д. 21-27), в дальнейшем осмотренные документы признаны вещественными доказательствами по делу (том 2 л.д. 28-30).

Сведениями от Индивидуального предпринимателя ФИО9 (ОГРНИП №, ИНН №) исх. №402 от 30 июня 2020 г., согласно которым ФИО1 в магазине «Муравейник» по адресу: 

<

адрес>, у ИП ФИО9 никогда не была трудоустроена (том 2 л.д. 41).

Сведениями от Индивидуального предпринимателя ФИО9 (ОГРНИП №, ИНН №) исх. №441 от 21 августа 2020 г., согласно которым ФИО2 в магазине «Муравейник» по адресу: 

<

адрес>, у ИП ФИО9 никогда не была трудоустроена (том 2 л.д. 43).

Сведениями из ООО «КДВ Минусинск» исх. №180 от 21 октября 2020 г., №7 от 21 октября 2020 г., согласно которым ФИО1 работает в ООО «КДВ Минусинск» приемщиком сдатчиком пищевой продукции с 29 июня 2018 г. Заработная плата за июнь 2018 составила 3690,74 рублей, за июль 2018 составила 29137,95 рублей, за август 2018 составила 37686,20 рублей (том 2 л.д. 38-39).

Сведениями из ООО «КДВ Минусинск» исх. №6 от 21 октября 2020 г., №179 от 21 октября 2020 г., согласно которым ФИО2 работала в ООО «КДВ Минусинск» приемщиком сдатчиком пищевой продукции с 25 июля 2018 г. по 19 июля 2019 г. (том 2 л.д. 36-37).

Сведениями из ПАО «МТС» исх. №21792-СИБ-2020 от 26 июня 2020 г., согласно которым абонентский № зарегистрирован на ФИО2 (том 2 л.д. 47-48/

Протоколом осмотра предметов от 12 сентября 2020 г., с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому осмотрен CD-R диск с детализацией по абонентскому номеру №. Установлены индивидуальные признаки диска. Осмотром установлены соединения между абонентскими номерами № 10.08.2018 года с привязкой к базовым станциям в 

<

адрес> (том 2 л.д. 49-54), в дальнейшем осмотренный диск признан вещественным доказательством по делу (том 2 л.д. 55-56).

Заявлением представителя ООО МФК «ОТП Финанс», зарегистрированным в КУСП МО МВД России «Минусинский» № 12227 от 09 июля 2020 г., в котором он просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1 за мошенничество в сфере кредитования, а именно по факту хищения денежных средств ООО МФК «ОТП Финанс» в сумме 470000 рублей, полученными по договору займа № 2850820615 от 10.08.2018 г. (том 1 л.д. 156).

Протоколом осмотра места происшествия от 21 ноября 2020 г., с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому осмотрено помещение по адресу: 

<

адрес> установлено место заключения договора займа № от 10.08.2018 г. (том 1 л.д. 159-163).

Протоколом осмотра места происшествия от 21 ноября 2020 г., с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому осмотрено помещение по адресу: 

<

адрес>. Осмотром установлено место снятия денежных средств, полученных по договору займа № от 10.08.2018 г., в сумме 470 000 рублей (том 1 л.д. 164-168).

Протоколом осмотра предметов (документов) от 09 ноября 2020 г., согласно которому осмотрены: копия Заявления о предоставлении займа ООО МФК «ОТП Финанс» от 10.08.2018 от ФИО1 на 2 листах; копия Заявления-оферты на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» №2850820615 от 10.08.2018 на 1 листе; копия Договора займа №2850820615 от 10.08.2018 на 2 листах; копия согласия на обработку персональных данных от 10.08.2018 на 1 листе; копия заявления об изменении данных клиента от 10.08.2018 на 1 листе; фотография ФИО1 выполненная 10.08.2018 при оформлении Договора займа №2850820615 от 10.08.2018, на 1 листе; выписка из системы электронного документооборота ООО МКФ «ОТП Финанс» по Договору займа №2850820615 от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; выписка по счету № АО «ОТП Банк» на 2 листах, предоставленные представителем потерпевшего ФИО14 в ходе допроса 16.11.2020, установлены их индивидуальные признаки. Осмотром установлено, что 10.08.2018 между ФИО1 и ООО МФК «ОТП Финанс» заключен договор займа №2850820615 от 10.08.2018, по которому на расчетный счет № открытый в АО «ОТП Банк», принадлежащий Нестеровой, был перечислен займ в размере 470000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 27,9% годовых. Анкетные данные о ФИО1 содержат сведения о ее трудоустройстве в ООО «Бригантина+», по адресу: 

<

адрес>, в должности обработчика морепродуктов. Выписка по счету № содержит сведения о поступлении 10.08.2018 денежных средств в сумме 470000 рублей по договору займа №2850820615 от 10.08.2018 и о снятии 10.08.2018 470000 рублей с указанного счета (том 1 л.д. 212-223), в дальнейшем осмотренные документы признаны вещественными доказательствами по делу (том 1 л.д. 224-225).

Протоколом выемки от 09 июня 2020 г., с участием подозреваемой ФИО1, защитника, с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому у подозреваемой ФИО1 изъята банковская карта АО «ОТП Банк» №, чек о снятии денежных средств с банковской карты АО «ОТП Банк» № от 10.08.2018 (том 2 л.д. 16-20).

Протоколом осмотра предметов от 09 июня 2020 г., с участием подозреваемой ФИО1, защитника, с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому осмотрены банковская карта АО «ОТП Банк» №, чек о снятии денежных средств с банковской карты АО «ОТП Банк» № от 10.08.2018, установлены их индивидуальные признаки. Осмотром установлено, что в чеке отражены сведения о снятии 10.08.2018 денежных средств с банковской карты в сумме 63000 рублей, остаток 143200 рублей (том 2 л.д. 21-27), в дальнейшем осмотренные документы признаны вещественными доказательствами по делу (том 2 л.д. 28-30).

Сведениями из ООО «Бригантина +» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), согласно которым ФИО1 в период с 01.10.2017 по 31.12.2018 в ООО «Бригантина +» не была трудоустроена (том 2 л.д. 34).

Сведениями из ООО «Бригантина +» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), согласно которым ФИО2 в период с 01.10.2017 по 31.12.2018 в ООО «Бригантина +» не была трудоустроена (том 2 л.д. 32)./

Протоколом проверки показаний на месте от 22 ноября 2020 г., с участием обвиняемой ФИО2, защитника, с прилагаемой фото-таблицей, согласно которому ФИО2 последовательно пояснила и показала, при каких обстоятельствах она и ФИО1 совершили хищение денежных средств ПАО КБ «Восточный» и ООО МФК «ОТП Финанс» путем предоставления ложных сведений, группой лиц по предварительному сговору (том 3 л.д. 30-36).

Допросив подсудимых, огласив показания потерпевшей стороны, свидетелей, исследовав письменные доказательства, представленные стороной обвинения, в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что в судебном заседании вина подсудимых в совершении инкриминируемого им преступления при обстоятельствах, изложенных в описательной части приговора, доказана достоверно. 

Данный вывод основан на приведенных выше доказательствах, представленных стороной обвинения, которые являются надлежащими, носят достоверный характер, получены в рамках предварительного расследования по возбужденному уголовному делу и в соответствие с требованиями уголовно-процессуального законодательства. Все доказательства согласуются между собой, дополняют друг друга, получены из различных и независимых источников. Ставить под сомнение данные доказательства у суда оснований не имеется. 

Так, судом достоверно установлено время, место, способ и мотив совершенного ФИО1 и ФИО2 мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору, на основании показаний подсудимых, которым перед дачей показаний разъяснялись положения ст.51 Конституции РФ, ст.47 УПК РФ.

Кроме того, показания подсудимых согласуются с показаниями представителей потерпевших ФИО13, ФИО14, а также с показаниями свидетелей Свидетель №2, Свидетель №1, ФИО7, которые в ходе предварительного расследования уполномоченным должностным лицом допрашивались в установленном законом порядке после разъяснения им положений действующего законодательства РФ, согласуются с протоколами осмотра мест происшествия, протоколами выемок и протоколами осмотра изъятых предметов и документов, признанных в дальнейшем после установления их индивидуальных признаков вещественными доказательствами по делу, а также согласуются с иными доказательствами по делу, составленными уполномоченным должностными лицами в рамках возбужденного уголовного дела в соответствии с нормами действующего законодательства РФ.

Данных о том, что указанные лица, чьи показания положены в основу данного приговора, оговаривают подсудимых ФИО1 и ФИО2 суду не представлено, в связи с чем у суда не имеется оснований не доверять их показаниям. 

Кроме того, судом достоверно установлено, что ФИО1 и ФИО2 в магазине «Муравейник» по адресу: 

<

адрес> у ИП ФИО9 никогда трудоустроены не были, а также ФИО1 и ФИО2 в период с 01 октября 2017 г. по 31 декабря 2018 г. в ООО «Бригантина +» трудоустроены не были.

С учетом изложенного, а также с учетом позиции государственного обвинителя в судебном заседании, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 и ФИО2 в период с 01 августа 2018 г. по 10 августа 2018 г. совершили мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору и квалифицирует их действия по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, так как ФИО1 и ФИО2 действовали единым преступным умыслом, совершая мошенничество в сфере кредитования в ПАО КБ «Восточный» и в ООО МФК «ОТП Финанс».

С учетом того, что ФИО1 и ФИО2 на учете у врача психиатра не состоят, а также характеризующих личность данных, суд сомнений о психическом состоянии ФИО1 и ФИО2 не имеет, признавая последних вменяемыми по отношению к содеянному. 

Подсудимые ФИО1 и ФИО2 виновны в совершении указанного выше преступления и подлежат наказанию.

При определении вида и меры наказания ФИО1 и ФИО2 суд учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, личность подсудимых, обстоятельства, смягчающие наказание в их действиях, отсутствие в их действиях отягчающих наказание обстоятельств, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимых и на условия жизни их семьи. 

При анализе характера и степени общественной опасности деяния суд учитывает, что преступление, совершенное ФИО1 и ФИО2, относится к категории средней тяжести.

В качестве обстоятельств, смягчающих наказание подсудимым ФИО1 и ФИО2 суд учел полное признание вины, раскаяние в содеянном, ранее не судимы, кроме того, ФИО2 суд также учитывает наличие на иждивении одного малолетнего ребенка и одного несовершеннолетнего ребенка.

Кроме того, согласно п. «и» ч.1 ст.61 УК РФ в качестве смягчающих наказание обстоятельств ФИО1 и ФИО2 суд учитывает их активное способствование раскрытию и расследованию преступления, поскольку на стадии предварительного расследования ФИО1 и ФИО2 давали полные и правдивые показания, указав время, место, способ и мотив совершенного ими преступления.

Отягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных ст. 63 УК РФ, в действиях ФИО1 и ФИО2 судом не установлено.

В связи с указанными обстоятельствами, суд при назначении наказания ФИО1 и ФИО2 применяет положения ч. 1 ст. 62 УК РФ, однако не находит оснований для применения положений ст. 64 УК РФ в части назначения более мягкого вида наказания, чем предусмотрено санкцией ч. 2 ст. 159.1 УК РФ.

Оснований для изменения категории преступления, которое совершили ФИО1 и ФИО2, на менее тяжкое, в соответствии с ч. 6 ст. 15 УК РФ, с учетом фактических обстоятельств совершенных ими преступления, степени общественной опасности совершенного преступления, при наличии смягчающих наказание обстоятельств в их действиях и отсутствия отягчающих наказание обстоятельств в их действиях, не имеется.

При рассмотрении уголовного дела судом были установлены обстоятельства, характеризующие личность подсудимых:

- ФИО1 зарегистрирована и проживает на территории 

<

адрес>, участковым уполномоченным полиции по месту жительства характеризуется удовлетворительно, соседями – положительно, трудоустроена, по месту работы характеризуется положительно, на учете у врача психиатра и врача нарколога не состоит.

- ФИО2 зарегистрирована и проживает на территории 

<

адрес>, участковым уполномоченным полиции по месту жительства характеризуется удовлетворительно, работает по найму, по месту обучения детей ФИО2, как законный представитель, характеризуется положительно, на учете у врача психиатра и врача нарколога не состоит.

При определении вида и размера наказания, суд учитывает положения ч. 2 ст. 43 УК РФ, в силу которых наказание применяется в целях восстановления социальной справедливости, а также в целях исправления осужденного и предупреждения совершения новых преступлений.

Оснований для освобождения подсудимых от уголовной ответственности и наказания, прекращения производства по данному уголовному делу не имеется.

Исходя из изложенного, учитывая совокупность вышеприведенных обстоятельств, санкцию ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, степень общественной опасности совершенного ФИО1 и ФИО2 преступления, личность подсудимых, наличие в действиях последних смягчающих наказание обстоятельств, отсутствие в их действиях отягчающих наказание обстоятельств, суд приходит к выводу о целесообразности применения к подсудимым такого вида наказания, как лишение свободы, без назначения дополнительного наказания в виде ограничения свободы.

Суд, принимая во внимание наличие в действиях подсудимых совокупность смягчающих наказание обстоятельств, отсутствие в действиях подсудимых отягчающих наказание обстоятельств, их личность, приходит к выводу, что исправление подсудимых ФИО1 и ФИО2 возможно без реального отбывания наказания, вследствие чего усматриваются основания для назначения им наказания с применением положений ст. 73 УК РФ.

Назначая условное осуждение, суд возлагает на ФИО1 и ФИО2 исполнение определенных обязанностей, способствующих их исправлению и обеспечивающих возможность контроля за их поведением в период испытательного срока соответствующими органами.

Меру пресечения ФИО1 и ФИО2 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении необходимо оставить без изменения до вступления приговора в законную силу.

Вещественные доказательства: копии договоров кредитования, заявления от 10 августа 2018 г., заявление-оферта, согласие на дополнительные услуги, копию паспорта ФИО1, копию анкеты-заявления ФИО1, копию договора займа, копию согласия на обработку персональных данных, копию заявления об изменении данных клиента, фотографию ФИО1, выписку из системы электронного документооборота, выписку по счету, копию информации, диск, хранящиеся в материалах уголовного дела, суд полагает необходимым хранить при деле; выписку по лицевому счету, банковскую карту ПАО КБ «Восточный», банковскую карту АО «ОТП Банк», хранящиеся у ФИО1, суд полагает необходимым оставить ФИО1

Процессуальные издержки, возникшие в ходе рассмотрения данного уголовного дела, должны быть возмещены за счет средств федерального бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.303-309 УПК РФ, суд 

ПРИГОВОРИЛ:

ФИО1 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, за совершение которого назначить наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год 6 месяцев. 

На основании ст. 73 УК РФ наказание, назначенное ФИО1, считать условным с испытательным сроком 1 год 6 месяцев, обязав ее в период испытательного срока:

- не менять постоянное место жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за условно осужденными по месту жительства;

- регулярно являться для регистрации в указанное данным органом время.

ФИО2 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, за совершение которого назначить наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год 6 месяцев. 

На основании ст. 73 УК РФ наказание, назначенное ФИО2, считать условным с испытательным сроком 1 год 6 месяцев, обязав ее в период испытательного срока:

- не менять постоянное место жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за условно осужденными по месту жительства;

- регулярно являться для регистрации в указанное данным органом время.

Меру пресечения ФИО1, ФИО2 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении до вступления приговора суда в законную силу оставить без изменения.

Вещественные доказательства: копии договоров кредитования, заявления от 10 августа 2018 г., заявление-оферта, согласие на дополнительные услуги, копию паспорта ФИО1, копию анкеты-заявления ФИО1, копию договора займа, копию согласия на обработку персональных данных, копию заявления об изменении данных клиента, фотографию ФИО1, выписку из системы электронного документооборота, выписку по счету, копию информации, диск, хранящиеся в материалах уголовного дела, хранить при деле; выписку по лицевому счету, банковскую карту ПАО КБ «Восточный», банковскую карту АО «ОТП Банк», хранящиеся у ФИО1, оставить ФИО1

Приговор может быть обжалован в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение 10 суток со дня его провозглашения, а осужденным, содержащимся под стражей, в тот же срок с момента вручения копии приговора. 

Осужденный вправе ходатайствовать об участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции. Если осужденный заявит о своем желании присутствовать при рассмотрении жалобы или представления на приговор, то об этом указывается в его апелляционной жалобе, либо в возражении на представление, жалобу, при этом жалоба и представление должны соответствовать положениям главы 45.1 УПК РФ.

Осужденный, изъявивший о своем желании присутствовать при рассмотрении жалобы или представления на приговор, вправе участвовать в судебном заседании непосредственно либо изложить свою позицию путем использования систем видеоконференц-связи. 

Председательствующий М.А.Клуева