Дело № 2-544/2023

УИД 55RS0036-01-2023-000719-09

Мотивированное 

решение

 изготовлено 27.11.2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тюкалинск 22 ноября 2023 года

Тюкалинский городской суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Янукович О.Г., 

при секретаре судебного заседания Хайдуковой С.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных исковых требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 569 736 рублей под 11% годовых, на срок по 22.08.2023 года, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, а именно выдал кредит на сумму 569 736 рублей. В свою очередь ответчик не исполнил свои обязательства, допустив просрочку по оплате суммы кредита, в связи с чем по состоянию на 25.08.20223 года образовалась задолженность в размере 508 884,74 рубля, из которых: основной долг - 471 062,28 рублей; плановые проценты за пользование кредитом – 36 693, 69 рублей, пени за несвоевременную оплату плановых процентов; 691,90 рублей – пени по просроченному долгу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года с указанным ответчиком заключен кредитный договор №№, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит Банк обязался предоставить заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 1 368 681 рубль на срок – 60 месяцев, под 11 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик исполнял свои обязательства по указанным кредитным договорам с нарушением условий кредитных договоров. По состоянию на 25.08.2023 года общая сумма задолженности составляет 1 407 594, 76 рублей, из которых: 1 314 751, 73 рублей – основной долг, 92 836,05 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2-76 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4,22 рублей – пени по просроченному долгу. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 22.02.2022 в сумме 508 884, 74 рублей; задолженность по кредитному договору от 18.09.2022 года в сумме 1 407 594, 76 рублей, а также государственную пошлину в сумме 17 783 рубля. 

Истец - ПАО Банк ВТБ в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Заявлений, ходатайств, возражений на иск не предоставил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и в порядке заочного производства.

Изучив представленные материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с положениями ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения (ч. 2 ст. 428 ГК РФ).

По правилам статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, сумма предоставленного кредита составила 569 736 рублей, срок действия договора – 60 месяцев; процентная ставка – 11 % годовых. Договором предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется 60 ежемесячными платежами, сумма которого составляет 12 387, 44 рублей, размер последнего платежа – 12 115, 47 рублей, срок их внесения – 22 числа каждого календарного месяца (л.д. 12-14).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщику ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 569 736 рублей. Ответчик не исполнил свои обязательства в части своевременного возврата кредита. 

По состоянию на 25.08.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 508 884, 74 рублей, из которых 471 062, 28 рублей – сумма основного долга, 36 693, 69 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 436, 87 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 691, 90 рублей – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №№, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит Банк обязался предоставить заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 1 368 681 рубль на срок – 60 месяцев, под 11 % годовых. Договором предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется 60 ежемесячными платежами, сумма которого составляет 29 758,44 рублей, размер последнего платежа – 29 804,50 рублей, срок их внесения – 18 числа каждого календарного месяца (л.д. 25-27). 

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 368 681 рубль.

Ответчик также не исполнил свои обязательства и по данному договору, нарушил условия кредитного договора.

По состоянию на 25.08.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 407 594, 76 рублей, из которых 1 314 751, 73 рублей – основной долг, 92 836, 05 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2, 76 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4, 22 рубля – пени по просроченному долгу.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании ч. 1 ст. 9 указанного Федерального закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1. простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2. ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность (ч. 2 ст. 9 ФЗ Федерального закона от 06.04.2011 г.). 

Исходя из изложенного законом допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Так, в материалах дела имеется заявление ответчика ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) от 06.12.2019 года (л.д. 58-59).

Таким образом, проставление электронной подписи в кредитных договорах по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Согласно п. 2.1. Правил кредитования (Общих условий), кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора (л.д. 71-72).

В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки(если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание (л.д. 72).

Уведомление о досрочном истребовании задолженности было направлено Банком в адрес должника ФИО1 29.06.2023 года (л.д. 8).

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик не явился в судебное заседание, доказательств, которые бы свидетельствовали о незаконности требований истца, не представил. Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1, задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № в общей сумме 508 884 рубля 74 копейки, из которых: основной долг – 471 062, 28 рублей; плановые проценты за пользование кредитом – 36 693, 69 рублей; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 436, 87 рублей; пени по просроченному долгу – 691, 90 рублей;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № в общей сумме 1 407 594 рубля 76 копеек, из которых: основной долг – 1 314 751, 73 рублей; плановые проценты за пользование кредитом – 92 836, 05 рублей; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2, 76 рубля; пени по просроченному долгу – 4, 22 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению и требования истца по возмещению понесенных расходов по оплате государственной пошлины с ответчика в сумме 17 783 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 784201001) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № № №) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № в общей сумме 508 884 рубля 74 копейки, из которых: основной долг – 471 062, 28 рублей; плановые проценты за пользование кредитом – 36 693, 69 рублей; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 436, 87 рублей; пени по просроченному долгу – 691, 90 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № № №) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от 18.09.2022 года № № в общей сумме 1 407 594 рубля 76 копеек, из которых: основной долг – 1 314 751, 73 рублей; плановые проценты за пользование кредитом – 92 836, 05 рублей; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2, 76 рубля; пени по просроченному долгу – 4, 22 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 783 рубля. 

Ответчик вправе подать в Тюкалинский городской суд Омской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Тюкалинский городской суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Г. Янукович