Дело № 2-753/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2017 года г.Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Лебедевой А.В. 

при секретаре Обуховой Е.Ф. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к ФИО1, Тысячной О.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратились в суд с иском к ФИО1, Тысячной О.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА в размере 1 123 219 руб. 73 коп., в том числе:

- 1 100 413 руб. 34 коп. – остаток неисполненных обязательств по основному долгу;

- 16 463 руб. 40 коп. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом;

- 6 342 руб. 99 коп. – начисленные пени.

Начиная с ДАТА и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,00% годовых.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику, расположенную, по адресу: АДРЕС. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 259 200 руб. 00 коп. 

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 134 руб. 71 коп.

В обоснование требований указали, что в соответствии с условиями Кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОАО «УРАЛПРОМБАНК» предоставил заемщикам – ФИО1, Тысячной О.Н. денежные средства в размере 1 520 000 руб. 00 коп., с установленной процентной ставкой – 14% годовых. Срок пользования кредитом – 336 месяцев. Цель предоставления займа – для приобретения в целях постоянного проживания ответчика в личную собственность жилого помещения (квартиры), находящейся по адресу: АДРЕС., состоящей из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 53,4 кв.м., расположенной на 3 (третьем) этаже 5 (пяти) этажного дома. Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2-11-2» что подтверждается передаточной надписью в закладной от ДАТА. По состоянию на ДАТА рыночная стоимость квартира составила 1 57 000 руб. 00 коп., что подтверждается отчетом независимого оценщика НОМЕР от ДАТА, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». С июня 2016 г. обязательства по оплате ежемесячных платежей по возврату суммы займа процентов за пользование им, в нарушении условий Закладной и Кредитного договора, а так же требование ст.309 ГК РФ ответчиками производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им - ДАТА ответчику было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок до ДАТА. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст.50 Закона об ипотеке, условиями Закладной и Кредитного Договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. 

Представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просят рассмотреть без их участия.

Ответчик Тысячная О.Л. с иском не согласна, указала, что на сегодняшний день не имеет просроченной задолженности по кредитному договору.

Ответчик Тысячный В.Н. в суд не явился, о дне слушания дела извещен. 

Третье лицо ОАО «УРАЛПРОМБАНК» о дне слушания дела извещены в суд не явились. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело без не явившихся лиц. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или части с использованием кредитных средств банка или ной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлено, что ДАТА между ОАО «УРАЛПРОМБАНК» и ФИО1, Тысячной О.Л. был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого банком ответчикам были предоставлены денежные средства в размере 1 520 000 руб. 00 коп., с установленной процентной ставкой – 14% годовых. Срок пользования кредитом – 336 месяцев, для приобретения жилого помещения (квартиры), находящейся по адресу: АДРЕС, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 53,4 кв.м.. расположенной на 3 (третьем) этаже 5-ти этажного дома (л.д.25-30).

Согласно пункту 3.3.9. ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на сет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. 

Первый платеж включает только начисленные проценты за Первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за Первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. 

В последующие 334 платежей заемщики производят ежемесячный аннуитетный платеж, который составляет 18 109 руб. 52 коп. ( п.ДАТА., ДАТА.).

На основании пункта 5.2. при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Обязательство по предоставлению ответчику кредита в размере 1 520 000 руб. 00 коп. ОАО «УРАЛПРОМБАНК» (открытое акционерное общество) исполнил, что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА (л.д. 54).

ДАТА залогодержателю ОАО «УРАЛПРОМЮАНК» была выдана закладная на предмет ипотеки – квартиры по адресу: АДРЕС, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 53,4 кв.м., расположенной на 3 (третьем) этаже 5 (пяти) этажного дома. Владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», о чем имеется соответствующая запись в графе «Отметки о смене владельца закладной» ДАТА (л.д. 48).

Из-за ненадлежащего исполнения заемщиками заемных обязательств образовалась задолженность, исчисленная истцом по состоянию на ДАТА в размере 1 123 219 руб. 73 коп., в том числе: 1 100 413 руб. 34 коп. – остаток неисполненных обязательств по основному долгу; 16 463 руб. 40 коп. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 6342 руб. 99 коп. – начисленные пени.

В судебном заседании было установлено, что ответчиком были произведены платежи в счет задолженности по кредиту на дату рассмотрения дела: ДАТА в размере 10 000 руб., ДАТА в размере 600 руб., ДАТА 51 000 рублей, ДАТА 17 000 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ВТБ 24 (ПАО).

Согласно ответа на запрос суда по состоянию на ДАТА остаток основного долга составляет 1097 658 рублей 06 копеек, просроченная задолженность отсутствует.

Целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ст.ст.2.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из вышеизложенного следует, что обязательным условием обращения кредитора в суд является наличие нарушения прав и законных интересов, которое может быть устранено посредством гражданского судопроизводства. Факт нарушения заемщиками графика платежей действительно порождает право на обращение кредитора в суд, однако данное право существует, пока существует нарушение прав кредитора на получение причитающегося ему имущественного блага.

Как следует из анализа норм гражданского законодательства (ст. 401, 403, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации), лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Вина отсутствует при действии непреодолимой силы, а также при наступлении случая (обстоятельства), не зависящего от участников гражданского правоотношения.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная норма предоставляет займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предусмотренное пунктом 2 статьи 811 ГК РФ правило, хотя и имеет императивный характер, однако не является безусловным и в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору подлежит применению с учетом конкретных обстоятельств дела.

Как следует из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, данных в Определениях от 15.01.2009 г. № 243-0-0, от 16.04.2009 года № 331-0-0, при разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (Статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами.

Принимая во внимание правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, а также долгосрочность кредита (336 мес.), принятие ответчиком мер к погашению задолженности на дату рассмотрения дела судом, на момент рассмотрения спора долг отсутствовал, при этом срок действия договора не закончился, по существу заемщик вошел в график погашения кредита, ответчик намерен ежемесячно исполнять надлежащим образом свои обязанности по внесению платежей, суд полагает, что отсутствуют основания для удовлетворения требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к ФИО1 Тысячной О.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, проценты за пользование кредитом начиная с ДАТА г. в размере 14,0% годовых, то не имеется оснований и для обращения взыскания на заложенное имущество. 

При этом суд отмечает, что решение об отказе в удовлетворении исковых требований не лишает истца права обратиться в суд с требованиями к ФИО2 Тысячной О.Л., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком в дальнейшем обязательств по данному договору и возникновении впоследствии просроченной задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Разрешая вопрос о возмещении понесенных истцом по делу судебных расходов, суд принимает во внимание то обстоятельство, что внесение платежей ответчиками в погашение просроченной задолженности, наличие которой послужило основанием для обращения ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» в суд с иском о досрочном истребовании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество имело место после подачи искового заявления в суд, отказ же в иске связан исключительно действиями ответчиков после возбуждения дела в суде, что не может свидетельствовать о необоснованности заявленных исковых требований на момент их подачи служить основанием для отказа в возмещении понесенных истцом по делу судебных расходов. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 20134 рублей 71 копейку, размер государственной пошлины с учетом заявленных требований соответствует требованиями пп. 1 и пп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. 

При таких обстоятельствах с ответчиков в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» подлежит взысканию госпошлина в размере 20 134 рубля 71 копейка в равных долях по 10 067 рублей 36 копеек с каждого. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2011-2" к ФИО1, Тысячной О.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности кредитному договору по состоянию на ДАТА в размере 1 123 219 руб. 73 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, по адресу: АДРЕС - отказать.

Взыскать с ФИО1, Тысячной О.Л. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» по 10 067 рублей 36 копеек с каждого. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательно форме.

Председательствующий: А.В.Лебедева