Дело №2-3699/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

17 ноября 2017 года город Уфа 

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего - судьи Касимова А.В.,

при секретаре судебного заседания - Мужчинкиной Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 17 ноября 2017 года 

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» (далее - ООО КБ «Банк Казани», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ФИО1, ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 и ООО КБЭР «Банк Казани» заключили договор потребительского кредита № №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 315 000 рублей. Ответчица в свою очередь обязалась возвратить кредит в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, являющейся датой окончательного возврата кредита, при этом производить возврат кредита частями в срок и в суммах, указанных в графике платежей приложения № 1 к кредитному договору (далее – график платежей), подписываемом сторонами и являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. За пользование предоставленным кредитом заёмщик обязался уплатить кредитору проценты, начисляемые по ставке 22 процента годовых (пункт 4 кредитного договора), в сроки и в суммах, указанных в графике платежей (приложение № 1 к кредитному договору). 

В иске сказано, что сумма кредита в размере 315 000 рублей была перечислена на счёт заказчика. Факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается банковским ордером и выпиской по лицевому счёту ответчика. Пунктом 12 кредитного договора стороны предусмотрели, что, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств, вызвавшего возникновение просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заёмщика неустойку (пеню) из расчёта: 

- 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения кредитору всей суммы, указанной просроченной задолженности, в случае, если дата окончательного возврата кредита не наступила и начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям кредитного договора производится.

- 0,1 процент от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения кредитору всей суммы, указанной просроченной задолженности, в случае, если дата окончательного возврата кредита наступила и начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям кредитного договора не производится. 

Истец утверждает, что, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчица перестала осуществлять своевременные платежи по погашению основного долга и процентов за выданный кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счёту ответчика. Направленные ей требования о погашении задолженности были оставлены без удовлетворения.

Сумма задолженности по кредитному договору составляет:

Остаток основного долга по кредиту

248 670,93 

Задолженность по уплате процентов по кредиту 22% годовых

176 336,79

Задолженность по неустойке (пени) за просроченный основной долг, согласно пункту 12 кредитного договора

518,98

Задолженность по неустойке (пени) за просроченные проценты, согласно пункту 12 кредитного договора 

575,01

Итого общая сумма задолженности составила 426 110 рублей 71 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ от истца поступило уточнение иска, которым просит пункт первый просительной части искового заявления читать в следующей редакции: взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБЭР «Банк Казани» задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 434 202 рубля, в том числе:

- ссудная задолженность по основному долгу в размере 248 679 рублей 93 копейки;

- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами из расчёта 22% годовых – 172 837 рублей 47 копеек;

- задолженность по неустойке (пени) за просроченный основной долг, согласно пункту 12 кредитного договора – 8 054 рублей 37 копеек;

- задолженность по неустойке (пени) за просроченные проценты, согласно пункту 12 кредитного договора в размере 4 631 рубль 04 копейки.

Уточнение иска судом было принято, исковые требования рассматриваются в рамках представленного уточнения. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, от него имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, поступило уточнение по иску, в соответствии с которым задолженность ответчика по кредитному договору составляет 434 202 рубля 81 копейку, в том числе: ссудная задолженность по основному долгу в размере 248 679 рублей 93 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом из расчёта 22% годовых в размере 172 837 рублей 47 копеек; задолженность по неустойке (пени) за просроченный основной долг согласно пункту 12 кредитного договора в размере 8 054 рублей 37 копеек и 4 631 рублей 04 копейки.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, от неё поступили возражения на уточнённое исковое заявление, в которых она указала, что расчёт задолженности истцом был произведён некорректно, с учётом навязанной истцом ответчику услугой страхования, просит исключить плату за эту услугу и начисленные на неё проценты, произвела собственный расчёт, дело просит рассмотреть в её отсутствие в связи с материальными затруднениями.

Согласно части 1 статьи 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановления Президиума Совета судей РФ от 27 января 2011 года № 253, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан в сети Интернет, и ответчик, достоверно зная о судебном разбирательстве по настоящему делу, будучи обязанной добросовестно пользоваться своими процессуальными правами в соответствии с частью 1 статьи 35 ГПК РФ, имела объективную возможность ознакомиться с данной информацией и явиться в судебное заседание.

Исследовав и оценив материалы дела в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 и ООО КБЭР «Банк Казани» заключили договор потребительского кредита № №.

Согласно пункту 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставлен ответчику в размере 315 000 рублей. Из пункта 2 указанных выше условий следует, что возврат кредита производится частями по установленному договором графику платежей согласно приложению № 1 к договору, при этом, последняя дата платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ года является датой окончательного возврата кредита или сроком возврата кредита.

За пользование предоставленным кредитом заёмщик обязался уплатить кредитору проценты, начисляемые по ставке 22 процента годовых (пункт 4 кредитного договора), в сроки и суммах, указанных в графике платежей приложения № 1 к кредитному договору. 

Сумма кредита в размере 315 000 рублей была перечислена на счёт заказчика. Факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается банковским ордером и выпиской по лицевому счёту ответчика. 

Пунктом 12 кредитного договора стороны предусмотрели, что, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств, вызвавшего возникновение просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заёмщика неустойку (пеню) из расчёта:- 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения кредитору всей суммы, указанной просроченной задолженности, в случае, если дата окончательного возврата кредита не наступила и начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям кредитного договора производится.

0,1 процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности, в случае, если дата окончательного возврата кредита наступила и начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям кредитного договора не производится. 

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчица перестала осуществлять своевременные платежи по погашению основного долга и процентов за выданный кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счёту ответчика. Направленные ей требования о погашении задолженности были оставлены без удовлетворения.

Сумма задолженности по кредитному договору составляет:

Остаток основного долга по кредиту

248 679,93 

Задолженность по уплате процентов по кредиту 22% годовых

172 837,47

Задолженность по неустойке (пени) за просроченный основной долг, согласно пункту 12 кредитного договора

8 054,37

Задолженность по неустойке (пени) за просроченные проценты, согласно пункту 12 кредитного договора 

4 631,04

Итого общая сумма задолженности составила 434 202 рубля 81 копейку.

Расчет судом проверен и признан арифметически верным.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, в силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлен факт нарушения должником обязательств по возврату задолженности, а доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательств, в соответствии со статьёй 401 Гражданского кодекса РФ, ответчиком суду не представлено, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, в связи с чем, в силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ подлежат удовлетворению.

Довод ответчика о том, что в соответствии с пунктом 7 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при досрочном возврате суммы кредита кредитор обязан произвести перерасчёт суммы основного долга и процентов, в противном случае со стороны кредитора будет иметь место неосновательное обогащение, которое подлежит возврату в соответствии со статьёй 1102 Гражданского кодекса РФ по мнению суда является ошибочным по следующим основаниям. 

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Как следует из пункта 7 указанной выше статьи, при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части, в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

По общему правилу каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Ответчиком не представлено в суд доказательств того, что она уведомляла банк в установленные сроки о намерении досрочно погасить задолженность, из расчётов истца и ответчика следует, что ежемесячные платежи ФИО1 выплачивались не в полном объёме, основания считать уплаченные ею суммы досрочным погашением задолженности у суда отсутствуют. 

Далее из отзыва ответчика следует, что банком ей в нарушение пункта 10 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» не было предложено альтернативных вариантов кредитования без заключения договора страхования. 

Как следует из пункта 10 указанной выше статьи Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера, обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Довод отзыва ФИО1 опровергается материалами дела, так как из представленного ООО Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» заявления о страховании (письменный запрос страховщика) от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что ответчик сама обратилась с заявлением о страховании её жизни и здоровья, условия договора страхования и Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заёмщиков кредитов ООО КБЭР «Банк Казани» она прочитала, с ними согласна и они ей понятны, один экземпляр договора страхования, Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заёмщиков кредитов истца и таблицу размеров страховых сумм получила, о чём расписалась. 

Таким образом, суд считает, что услуга по заключению договора страхования оказана в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика, а доказательств, свидетельствующих об ущемлении прав потребителя при заключении данного договора, суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом приведённых норм, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 7542 рубля. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» сумму задолженности по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере:

- ссудная задолженность по основному долгу – 248 679 рублей 93 копейки;

- задолженность по процентам за пользование кредитом из расчёта 22% годовых 172 837 рублей 47 копеек;

- задолженность по неустойке (пени) за просроченный основной долг, согласно пункту 12 кредитного договора –8 054 рублей 37 копеек;

- задолженность по неустойке (пени) за просроченные проценты, согласно пункту 12 кредитного договора – 4 631 рублей 04 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 542 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течении месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Уфы.

Председательствующий А.В. Касимов.