Дело №2-191/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2018 года г. Старый Оскол

Старооскольский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Сёмина В.Ю.,

при секретаре Хлебниковой В.В., с участием:

ответчика ФИО1,

в отсутствие представителя истца - АО «Райффайзенбанк», 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 120 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16,50% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного банком предложения ответчика был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым банк предоставил должнику в пределах кредитного лимита в размере 15 000 рублей под 29,90% годовых, для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись в части изменения наименования Банка с ЗАО «Райффайзенбанк» на АО «Райффайзенбанк». 

Ответчик ФИО1 обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнял. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 101 277,89 рублей, по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты – 30 433,36 рублей.

Дело инициировано иском АО «Райффайзенбанк», которое уточнив исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность:

по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 841,69 рублей, из которых 53 184,92 рублей - задолженность по уплате просроченного основного долга и 22 656,77 рублей - штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу;

по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты – 11 785,52 рублей, в том числе: 1709,13 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 6 336,17 рублей – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, 276,39 рублей – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, 3463,83 рублей – перерасход кредитного лимита; а также понесенные судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме 3834,23 рублей. Всего просят взыскать 87 627,21 рублей.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк», извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Согласно телефонограмме, переданной в суд просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие стороны истца, заявленные исковые требования с учетом их уточнения поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, а также образование у него задолженности не отрицал. Расчет задолженности, предоставленный истцом, не оспаривал, но считает сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 22 656,77 рублей завышенной.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. 

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие заключение ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 кредитного договора о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит № в размере 120 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16,50% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

Кроме того, истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие заключение ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного банком предложения ответчика договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит в пределах кредитного лимита в размере 15 000 рублей под 29,90% годовых, для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

Указанное подтверждается заявлением на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 (л.д.30), анкетой ФИО1 на потребительский кредит от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), тарифами по потребительскому кредитованию (л.д. 36), графиком платежей (л.д. 31), с которым ФИО1 был ознакомлен под роспись, общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д. 38-47), тарифами по обслуживанию кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д. 37), расписками ФИО1 в получении кредитной карты (л.д. 32-33).

Суд считает кредитные договора между сторонами заключенными в соответствии с ч.1 ст.435, ч.3 ст.438, ч.1 ст.819 ГК РФ – путем направления ответчиком банку оферты и акцепта банка, выразившегося в открытии счета на имя ФИО1 и перечислении на него суммы кредита.

Истцом и ответчиком достигнуто соглашение с соблюдением требований ст.ст.434 и 820 ГК РФ о существенных условиях кредитного договора: о сумме кредита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке кредита, порядке погашения задолженности и штрафных санкциях. Подпись заемщика в заявлениях свидетельствует о его согласии со всеми перечисленными условиями.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, зачислил сумму кредита в размере 120 000 рублей на текущий счет заемщика №. 

Согласно заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, при заключении договоров, он обязалась соблюдать тарифы банка и Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д. 30).

Банк исполнил обязательства о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит в пределах кредитного лимита в размере 15 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была получена банковская карта (л.д. 33).

В подтверждение того, что ответчик не исполнял надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитным договорам и образования общей задолженности в размере 87 627,21 рублей, истец представил суду расчет задолженности. Расчет задолженности обоснован математически, является правильным и ответчиком не оспорен.

Согласно п.8.4.3 Общих условий и ч.2 ст.811 ГК РФ банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов в случае полного или частичного неисполнения обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» в адрес ответчика были направлены требования о погашении общей задолженности по кредитам, но исполнения обязательств с его стороны не последовало. 

Таким образом, в судебном заседании установлен факт наличия у ответчика неисполненных обязательств перед банком, что в силу ст.819 ГК РФ является основанием для удовлетворения иска. 

В соответствие со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Кроме того, в соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, установленной законом независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Штраф (неустойка, пени), согласно ст.330 ГК РФ, - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ).

В соответствие со ст.8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п.7.3.1 Общих условий клиент по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой банком).

Как следует из п.7.4.1 Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленными тарифами по кредитным картам. Штраф взимается за счет предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита (л.д. 44).

При этом суд считает, в соответствии со ст.333 ГК РФ, долг в виде штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 656,77 рублей подлежит уменьшению до 5 000 рублей, поскольку данная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Суд приходит к такому выводу с учетом суммы займа, суммы процентов, которая компенсирует истцу в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

По правилам ч.1 ст.88 и ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 299 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 184,92 рублей, из которых задолженность по уплате просроченного основного долга – 53 184,92 рублей и штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 5000 рублей;

по договору о предоставлении и обслуживанию банковской кредитной карты к текущему счету № в размере 11 785,52 рублей, из которых: 1709,13 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 6336,17 рублей – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, 276,39 рублей – по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, 3463,83 рублей – перерасход кредитного лимита; а также судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме 2 299 рублей, а всего 72 269,44 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский районный суд.

Решение в окончательной форме составлено 04 мая 2018 года.

Судья В.Ю. Сёмин