З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу 

№ 2-502/2024

13 декабря 2024 года

г.Советск

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ларининой М.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем З.Т,А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-502/2024 (УИД: 43RS0035-01-2024-000908-05) по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к К.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к К.А.А. (далее – ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 13.03.2019 ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, в тот же день получил дебетовую карту MasterCard Standard, зарплатная, перевыпуск карты - 13.09.2023 по заявлению К.А.А. 23.03.2024 заёмщик обратился с заявлением в Банк на предоставление потребительского автокредита. В соответствии с договором потребительского кредита № от 24.03.2024 ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок 84 месяца под 28,4% годовых. Автокредит зачислен заёмщику 24.03.2024. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заёмщика, посредством использования «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения данного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. За период действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, данное требование ответчиком не выполнено. За период с 03.06.2024 по 24.10.2024 задолженность ответчика составляет - 1 115 621 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг – 991 256 руб. 71 коп.; просроченные проценты – 118 986 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1283 руб. 24 коп.; неустойка за просроченные проценты – 4095 руб. 17 коп. Данную задолженность истец просит взыскать с ответчика К.А.А., а также расходы по оплате госпошлины в размере - 26 156 руб. 21 коп., всего - 1 141 777 руб. 33 коп. (л.д. 5-7).

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены (л.д.67-68), представителем Банка К.О.А., действующей на основании доверенности от 25.04.2024, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, согласны на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (л.д. 6 оборотная сторона).

Ответчик К.А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, мнение по иску не выразил, явку представителя не обеспечил (л.д.69).

На основании абз.2 п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), с учетом положений ч.4 ст.1, ч.1 ст.233 ГПК РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика К.А.А. о времени и месте судебного заседания и считает возможным, с учетом мнения представителя истца, рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 14 ст. 7 № 353-ФЗ).

В соответствии с п.1 ст.2 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 № 63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (п.2 ст.6 № 63-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 24.03.2024 между ПАО Сбербанк и К.А.А. заключен договор потребительского кредита №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. под 28,4% годовых, на срок 84 месяца. Условия предоставления кредита изложены в Индивидуальных и Общих условиях. По условиям договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты за пользование им в сроки и на условиях, установленных договором. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заёмщика, посредством использования «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения данного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме (л.д. 8-29).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 

Заёмщик К.А.А. 13.09.2019 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в тот же день получил дебетовую карту MasterCard Standard, зарплатная, перевыпуск карты - 13.09.2023.

22.03.2024 заёмщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Заполнена заявление-анкета на получение кредита на приобретение транспортного средства, подписанная электронной подписью заёмщика.

24.03.2024 заёмщиком вновь был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для подписания автокредита. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредитный договор подписан простой электронной подписью заёмщика 24.03.2024.

Пунктом 4,6 Индивидуальных условий «Потребительского автокредита» предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, 2 ежемесячных платежа в размере - 16 038 руб. 37 коп., 82 платежа в размере - 22 009 руб. 59 коп. - при заключении договора залога на новое транспортное средство; 22 304 руб. 20 коп. - при заключении договора залога на подержанное транспортное средство; 27 261 руб. 51 коп. - при не заключении договора залога. Платежная дата - 1 число месяца. Первый платёж 01.04.2024.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п.12 Индивидуальных условий «Потребительского автокредита»: неустойка - 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки в соответствии с общими условиями.

В п.3.1, 3.3, 3.4 Общих условий указано, что заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Из представленных документов следует, что К.А.А. был ознакомлен с условиями договора потребительского кредита, в частности с информацией о полной стоимости кредита, Условиями кредитования, что подтверждается его электронной подписью. Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование кредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства. В момент подписания кредитного договора возражений относительно условий кредитования К.А.А. не высказывал.

Банком полностью исполнены обязанности, предусмотренные кредитным договором – денежные средства в сумме 1 000 000 руб. зачислены на счет заемщика 24.03.2024, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита от 27.09.2024 (л.д.33).

Из материалов дела следует, что обязательства по погашению кредита и уплате процентов в соответствии с установленным кредитным договором порядком надлежащим образом К.А.А. не исполнялись.

Согласно сведений РЭО ГИБДД МО МВД «Советский» от 22.11.2024 в автоматизированной базе ФИС ГИБДД-М, на имя К.А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. транспортных средств не зарегистрировано (л.д.65).

Согласно ответа ООО «Сладкая слобода» от 19.11.2024, К.А.А. работает в должности кондитера с 14.09.2019 года по настоящее время, получает заработную плату, доход за период с 01.01.2014 по 31.10.2024 - 563 199 руб. 01 коп. (л.д.60-61).

23.09.2024 Банк направил ответчику К.А.А. требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 23.10.2024, которое должником не исполнено (л.д.44).

Указанные обстоятельства также подтверждаются расчетом задолженности, из которого следует, что по состоянию на 24.10.2024 задолженность по кредитному договору составляет – 1 115 621 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг – 991 256 руб. 71 коп.; просроченные проценты – 118 986 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1283 руб. 24 коп.; неустойка за просроченные проценты – 4095 руб. 17 коп. 

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, доказательств наличия у заёмщика задолженности в меньшем размере, суду не представлено (л.д. 8-9, 40-43).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика К.А.А. задолженности по кредитному договору № от 24.03.2024 в сумме – 1 115 621 руб. 12 коп. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при предъявлении иска, в размере - 26 156 руб. 21 коп. (л.д.45).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к К.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов удовлетворить полностью. 

Взыскать с К.А.А. (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 24.03.2024 за период с 03.06.2024 по 24.10.2024 в размере – 1 115 621 руб. 12 коп, из которых: просроченный основной долг – 991 256 руб. 71 коп., просроченные проценты – 118 986 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1283 руб. 24 коп., неустойка за просроченные проценты – 4095 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 26 156 руб. 21 коп., а всего в размере – 1 141 777 (один миллион сто сорок одна тысяча семьсот семьдесят семь) рублей 33 копейки.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 1 месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы в Советский районный суд. 

Решение в окончательной форме изготовлено 18.12.2024. 

Судья М.В. Ларинина