Дело № 2-435/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 19 июня 2018 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шмакова Е.С.,

при секретаре Ивановой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от --.--.----., выданной сроком по --.--.----., обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору № от --.--.----. в размере 215808,58 рублей, в т.ч.: 108417,10 рублей – задолженность по основному долгу, 70444,21 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 36947,27 рублей – задолженность по неустойке на просроченный к возврату основной долг, а также расходы Банка по оплате госпошлины в размере 5358,09 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что 18.03.2016 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 127038,33 рублей (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS — сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 16.04.2018 задолженность по Договору составляет 215808,58 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 108417,10 – руб. задолженность по основному долгу), 70444,21 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 36947,27 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, итого.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 02.09.2016 по 16.04.2018.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дне слушания дела извещен судом надлежащим образом, способом, предусмотренным ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ - путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в сети «Интернет» (л.д. 48), при этом суд располагает доказательствами того, что ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом извещено о времени и месте первой назначенной по делу досудебной подготовки (л.д. 47). В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 9).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, путем направления заказной почтовой корреспонденции по месту регистрации, не изменившемуся на момент рассмотрения дела в суде, согласно сведениям ОВД УМВД России по г. Новокузнецку (л.д. 45), вернувшейся в суд без вручения, с отметкой отделения почтовой связи «по истечении срока хранения» (л.д. 46).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», ответчик извещен судом о времени и месте судебного заседания с соблюдением требований закона о необходимости вручения копий искового заявления ответчику в срок, достаточный для своевременной явки в суд и подготовки к делу и всеми предусмотренными законом способами (статьи 113, 114 ГПК РФ). 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом, согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 63, 68 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Статья ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

Тот факт, что судебные извещения ответчиком получены не были и возвратились в суд в связи с истечением срока хранения, не свидетельствует о невыполнении судом требований ГПК РФ, а свидетельствует о том, что лицо не воспользовалось своим правом на получение извещений, это есть, его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве. 

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Постановлением Правительства РФ № 221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку лица, участвующего в деле, за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебные заседания.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции или нежелание являться за почтовой корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само физическое лицо.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и просившем о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к мнению о том, что заявленные ПАО КБ «Восточный» исковые требования являются обоснованными, подлежат удовлетворению. 

При этом суд исходит из следующего: 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом из материалов дела установлено, что 18.03.2016 ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» (ныне сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») с заявлением-офертой о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, с лимитом кредитования - 127039 рублей сроком - до востребования с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 29 %, за проведение наличных операций – 39,1 %, полная стоимость кредита составила 28,517 % годовых (л.д. 13-16).

Также ФИО1 18.03.2016 обратился в Банк с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков от несчастных случаев и болезней (л.д. 18-21), согласился с оплатой страховой премии в размере 19214 рублей.

Условиями договора кредитования определен срок действия договора – с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента и до востребования (п. 2). 

Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно платежами. 

Кроме того, п. 6 договора кредитования определен размер обязательного минимального платежа, который составляет 7711 рублей, включающий в себя проценты за текущий период, а в оставшейся части – остаток по основному долгу.

Обязанности и права сторон договора кредитования предусмотрены также Общими Условиями потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 32-33).

С условиями предоставления кредита ФИО1 был ознакомлен, и согласен с ними, о чем свидетельствует его личная подпись. 

Таким образом, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности на сумму обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами Банка) способами, указанными в п. 8 Заявления о предоставлении кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику кредитные средства. В соответствии с выпиской по счету, заемные средства были ФИО1 получены (л.д. 25-27).

Пунктом п. 12 договора кредитования предусмотрен штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в рамках 1 договора кредитования: при сумме кредита от 100001 до 200000 : 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего платежа, 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего платежа (л.д. 15).

Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 5-8), ответчик после получения суммы предоставленного кредита внес 6 платежей в сумме, меньшей, чем установленный минимальный платеж, с 23.09.2016 обязательства по погашению кредита не исполняет, что подтверждается выпиской по счету.

Исходя из представленного стороной истца расчету задолженности, по состоянию на 16.04.2018 общая задолженность ответчика перед истцом составила 215808,58 рубль, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 108417,10 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 70444,21 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 36947,27 рублей (л.д. 5-8). 

Сведений о том, что до настоящего времени задолженность ответчиком погашена, суду не представлено. 

Суд, проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга в размере 108417,10 рублей, начисленным процентам за пользование кредитом, за период с 02.09.2016 по 16.04.2018 в сумме 70444,21 рублей, неустойке в размере 36947,27 рублей, имеющийся в материалах гражданского дела, признает его правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и принимает его в качестве доказательства по делу, подтверждающего сумму заявленных исковых требований в данной части. Ответчиком данный размер задолженности по договору не оспаривался, иной расчет суммы задолженности суду не предоставлялся. 

Согласно п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Подписывая Заявление о заключении договора кредитования (л.д. 13-16), заявление о присоединении к договору банковского комплексного обслуживания (л.д. 17), Заявление на добровольное страхование (л.д. 18), Полис-оферту добровольного страхования (л.д. 19-20), Согласие на дополнительные услуги (л.д. 21), ФИО1 выразил тем самым согласие и на указанные в них условия. Все указанные документы были получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается его подписями. 

Согласно пункту 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Однако положения ч.1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании, а потому не может рассматриваться как нарушающее конституционные права заявителя.

Суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению полностью в заявленном размере без уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГПК РФ, оснований для ее уменьшения по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств, суд не усматривает. 

Сумма неустойки в общей сумме 36947,27 рублей составляет 20,66 % от общей суммы задолженности по кредиту, что, по мнению суда не свидетельствует о явной несоразмерности начисленной неустойки, заявленной к взысканию, последствиям нарушенных ответчиком обязательств.

При этом суд также учитывает, что соответствующего на это волеизъявления ответчика не имеется, мотивов и доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено. Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки лежит на ответчике.

Суд, проверив правильность данного расчета, признает расчет суммы иска правильным, соответствующим Общим условиям договора потребительского кредита, Индивидуальным условиям потребительского кредита, заключенного между банком и ответчиком, а также выплаченным ответчиком в счет исполнения кредитного обязательства денежным суммам, отсюда заявленные исковые требования Банка о взыскании с заемщика задолженности по основному долгу, процентам, неустойке являются обоснованными в заявленном размере.

Ответчик расчет, представленные стороной истца, не оспорил, своего контррасчета суду не представил. 

Ответчиком также не были представлены суду, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства полного исполнения кредитного договора, либо данные, свидетельствующие о внесении им сумм в счет погашения задолженности по кредиту, не учтенные истцом в представленных расчетах. В связи, с чем суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Истец также просит взыскать с ответчика судебные расходы, в виде государственной пошлины, оплаченной им при подаче иска в суд.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В материалах дела, имеется платежное поручение № от 27.04.2018 (л.д. 10), согласно которому ПАО КБ «Восточный» перечислило в доход государства госпошлину в размере 5358,09 рублей.

В связи с тем, что заявленный банком иск полностью удовлетворяется судом, то государственная пошлина, подлежит взысканию с ответчика в заявленной к взысканию сумме.

Руководствуясь ст.ст. 11,12, ст.ст. 194-199, ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», место нахождения: 675000 

<

...>, дата регистрации: 12.05.1991, ИНН 

<

***>, с ФИО1, --.--.----. г.р., уроженца 

<

****>, зарегистрированного по 

<

****>, 

- задолженность по кредитному договору № № от 18.03.2016 в размере 215808 (двести пятнадцать тысяч восемьсот восемь) рублей 58 копеек, в т.ч.: 108417 (сто восемь тысяч четыреста семнадцать) рублей 10 копеек – задолженность по основному долгу, 70444 (семьдесят тысяч четыреста сорок четыре) рублей 21 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 36947 (тридцать шесть тысяч девятьсот сорок семь) рублей 27 копеек – задолженность по неустойке на просроченный к возврату основной долг, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5358 (пять тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.06.2018. 

Судья Е.С. Шмакова