УИД 65RS0016-01-2021-000280-67

Дело № 2-337/2021

Решение

Именем Российской Федерации

11 июня 2021 года город Углегорск 

Углегорский городской суд Сахалинской области

председательствующего – Стародубцевой М.А.,

при секретаре – Ивановой А.С.,

с участием ответчика ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

22 марта 2021 года публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207853, 35 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5278,53 рублей.

В обоснование иска указано, что 13 мая 2013 года между банком и ФИО2 заключен указанный выше кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 149959,98 рублей сроком на 59,42 месяцев, а заемщик возвратить полученный кредит и проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Поскольку заемщик свои обязательства по кредиту исполнял не надлежаще, по состоянию на 15 февраля 2021 года образовалась задолженность, с иском о взыскании которой банк обратился в суд.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с иском не согласился, представил заявление о применении срока исковой давности, в связи с чем полагал требование банка о взыскании задолженности по кредиту не подлежащим удовлетворению.

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о чем в деле имеются сведения. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика ФИО2 суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавце полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в силу которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Пунктами 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между банком и ФИО2 на основании заявления последнего от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №, по условиям которого банк открыл ФИО1 текущий банковский счет с лимитом кредитования 100 000 рублей, и выдал заемщику кредитную карту «Надежная» (INSTANT) для осуществления операций по текущему банковскому счету. Срок возврата кредита и срок действия лимита кредитования установлены до востребования, процентная ставка в размере 29% годовых, платежный период - 25 дней; дата платежа - согласно счету-выписке; дата начала платежного периода – 14 июня 2013 года; льготный период - 56 дней; штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 рублей за факт образования просрочки. Из содержания заявления следует, что направленное ответчиком заявление следует рассматривать как предложение о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт.

В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета настоящие Общие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком.

Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств. 

Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупностью следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (пункт 2.2 Общих условий).

Документами, составляющими договор кредитования являются: настоящие Общие условия, заявление клиента (пункт 2.4 Общих условий).

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета для заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для зачисления банком суммы кредита и зачисления клиентом ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов (пункт 3.1).

В силу пункта 4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Проценты начисляются со дня, следующим за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункт 4.2.1 Общих условий).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (пункт 4.4.1 Общих условий).

Ответчиком исполнение банком принятых на себя обязательств по кредитованию счета и размер задолженности не оспаривались.

Согласно выписке из лицевого счета кредитная карта активирована ответчиком 14 мая 2013 года. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 принятых на себя обязательств по внесению обязательных платежей в счет погашения кредита, образовалась задолженность, в связи с чем 04 декабря 2020 года ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору № от 13 мая 2013 года за период с 09 октября 2014 года по 06 ноября 2020 года в размере 207853, 35 рублей. 

Вынесенный на основании указанного заявления судебный приказа от 08 декабря 2020 года отменен определением мирового судьи судебного участка № 18 от 28 декабря 2020 года в связи с поступившими возражениями должника.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 13 мая 2013 года по 15 февраля 2021 года, последний платеж в размере 8947 рублей внесен ответчиком в счет погашения долга 11 сентября 2014 года; последняя выдача кредита производилась 14 сентября 2014 года в размере 49 рублей. 

В судебном заседании ответчик пояснил, что с сентября 2014 года перестал вносить денежные средства по кредитному договору в связи с возникшими финансовыми трудностями.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих кредитных обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного банком иска.

В соответствии с предоставленным истцом расчетом задолженности по договору кредитования по состоянию на 15 февраля 2021 года образовалась задолженность в сумме 207853, 35 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 149959, 98 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 57893,37 рублей.

Суд принимает расчет задолженности, составленный истцом, и соглашается с его правильностью, так как он проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора. 

Рассматривая заявление ФИО2 о нарушении срока для обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Стороны по настоящему делу при заключении договора согласовали, что срок действия настоящего договора до востребования. 

Так, согласно пункту 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Из объяснений ответчика ФИО2 следует, что соответствующее требование кредитора о возврате займа он не получал, материалы дела таких доказательств также не содержат.

Вместе с тем, обращение банка 04 декабря 2020 года с заявлением о выдаче судебного приказа уже является требованием о возврате долга по кредиту, истечение установленного абзацем вторым пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ срока для возврата долга является доказательством ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту и бесспорно свидетельствует о нарушении права истца.

Поскольку договором установлен его срок до востребования, соответственно начало течения срока исковой давности следует определять с момента истечения срока для исполнения указанных в требовании обязательств.

Истец с настоящим иском обратился в суд 22 марта 2021 года, то есть в пределах срока исковой давности в отношении требования о взыскании суммы кредита.

Доказательств того, что кредитный договор прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга ответчиком, материалы дела не содержат. Равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты ответчиком денежных средств по договору, заключенному сторонами.

Доводы ответчика об исчислении срока исковой давности с даты последнего платежа по кредиту (11 сентября 2014 года) основаны на неверном толковании норм материального права и условий договора.

Принимая во внимание, что иск банка удовлетворен, государственная пошлина при подаче данного иска оплачена истцом, суд, руководствуясь положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскивает с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5278,53 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитный договору № от 13 мая 2013 года в размере 207853, 35 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5278,53 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 16 июня 2021 года. 

Председательствующий М.А. Стародубцева