Дело № 2-1231/2019

УИД 19RS0003-01-2019-001672-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2019 года город Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе 

председательствующего судьи Плетневой Т.А., 

при секретаре Хохловой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что решением Арбитражного суда Омской области от ДАТА по делу № Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК «Агентство по страхованию вкладов». Между банком и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДАТА, в рамках которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере 113298,11 руб. на 36 мес. (до ДАТА). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с ДАТА по ДАТА – 43,98% годовых, на оставшийся срок – 19,00 % годовых. По состоянию на ДАТА у ответчика имеется задолженность в размере 74697,18 руб., из них 51379,61 руб. – задолженность по основному долгу, 23317,57 руб. – задолженность по неустойке за период с ДАТА по ДАТА. Просили взыскать с ответчика указанную задолженность, а также с ДАТА взыскать проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; с ДАТА взыскать неустойку за нарушение сроков погашения» кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ранее представил кассовые чеки, справку, выданную ООО «ХКА» об отсутствии задолженности.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК).

Согласно п. 1, 2 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании на основании материалов дела установлено, что между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 ДАТА был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 113298,11 руб. на 36 месяцев - до ДАТА, с установлением процентной ставки с ДАТА по ДАТА в размере 43,98% годовых, на оставшийся срок установлена процентная ставка в размере 19,00% годовых.Обязательства банка по предоставлению ФИО1 кредита в размере 113298,11 руб. выполнены полностью, что подтверждается выпиской счета ответчика, ответчиком не оспаривается.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитными средствами осуществляется в соответствии с Графиком платежей по договору о потребительском кредитовании, являющимся приложением № к договору № от ДАТА.

Согласно указанному графику уплата кредита осуществляется ежемесячно с 12 по 14 число ежемесячно платежами в размере 4544,78 руб., последний платеж в размере 4542,66 руб. подлежит внесению до ДАТА.

Из приложения № к договору потребительского кредитования усматривается, что исполнение обязательств по договору может производиться в следующем порядке: путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора Банка «СИБЭС» (АО), а также путем перечисления безналичных денежных средств кредитору путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента, каковым является ООО МФО «ХКА».

Исходя из расчета задолженности по договору № от ДАТА, представленного истцом, ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняются с ДАТА, задолженность ответчика составляет 74697,18 руб., из них 51379,61 руб. – задолженность по основному долгу, 23317,57 руб. – задолженность по неустойке за период с ДАТА по ДАТА.

Вместе с тем, из представленной ответчиком справки от ДАТА №, выданной ООО МКК «ХКА», следует, что по состоянию на ДАТА задолженность по договору потребительского кредитования № от ДАТА отсутствует, договор закрыт. Заемщиком выплачено 161560 руб.

Из материалов дела усматривается, что ООО МКК «ХКА» является банковским платежным агентом в отношении Банка «СИБЭС» (АО), в связи с чем, денежные средства, которые вносились заемщиком в период с ДАТА по ДАТА, были направлены в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования кредитору Банку «СИБЭС».

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования (п. 1 ст. 312 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 312 ГК РФ если представитель кредитора действует на основании полномочий, содержащихся в документе, который совершен в простой письменной форме, должник вправе не исполнять обязательство данному представителю до получения подтверждения его полномочий от представляемого, в частности до предъявления представителем доверенности, удостоверенной нотариально, за исключением случаев, указанных в законе, либо случаев, когда письменное уполномочие было представлено кредитором непосредственно должнику (п. 3 ст. 185) или когда полномочия представителя кредитора содержатся в договоре между кредитором и должником (п. 4 ст. 185).

В данном случае полномочия ООО МКК «ХКА» принимать платежи по кредитному договору прямо отражены в договоре потребительского кредитования № от ДАТА.

Суд находит, что истцом необоснованно не включены в расчет задолженности ответчика по кредитному договору произведенные последним платежи.

Таким образом, истцом не представлено доказательств достоверно подтверждающих неисполнение ответчиком обязательства по оплате денежных средств в размере 74697,18 руб. по кредитному договору № от ДАТА.

Ответчик представил доказательства подтверждающие, что им банковскому платежному агенту была внесена сумма не меньше той, которая требовалась для погашения кредита. 

Обстоятельств просрочки исполнения обязательств по договору, являющиеся основанием для взыскания с ответчика неустойки, не установлено.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДАТА являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Плетнева Т.А.

Резолютивная часть решения объявлена 04.09.2019 

Мотивированное решение изготовлено 09.09.2019