РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2024 года 

Свердловский районный суд г.Иркутска

в составе председательствующего судьи Лазаревой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Силаевой Э.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

<

Номер обезличен>RS0

<

Номер обезличен>-31 (2-5488/2024) по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ФИО2» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование искового заявления истец указал, что 

<

Дата обезличена> между АО «ФИО2» и ФИО3 заключен договор о предоставлении потребительского кредита 

<

Номер обезличен>. В рамках заявления по договору 

<

Номер обезличен>ФИО3 также просил ФИО2 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» (далее – Условия), и тарифах по картам «ФИО2» (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «ФИО2»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации расходный операций по счету. 

<

Дата обезличена> проверив платежеспособность клиента, ФИО2 открыл банковский счет 

<

Номер обезличен>, заключил договор о предоставлении и обслуживанию карты «ФИО2» 

<

Номер обезличен>. Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил карту на имя ответчика, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, однако в нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. В соответствии с условиями договора, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности – выставлением заключительного счета-выписки клиенту. 

<

Дата обезличена> ФИО2 выставил клиенту заключительную счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53 816,40 рублей, не позднее 

<

Дата обезличена>, однако требование ФИО2 клиентом не исполнено. 

В связи с изложенным, АО «ФИО2» просит суд взыскать в свою пользу с ФИО3 сумму задолженности за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 53 816,40 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000,00 рублей.

Представитель истца АО «ФИО2» ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителей ФИО2. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление просил суд отказать в удовлетворении требований истца в связи с пропуском срока исковой давности. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика в соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы иска, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об оставлении исковых требований АО «ФИО2» без удовлетворения. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 808, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика. 

В силу требований статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела судом установлено, что 

<

Дата обезличена> ФИО3 обратился в ЗАО (настоящее время АО) «ФИО2» с заявление на предоставление потребительского кредита. Из указанного заявления (пункт 3) установлено, что ФИО3 просил ФИО2 заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого просила выпустить на его имя карту, а также банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации расходный операций по счету. 

В заявлении-анкете имеется подпись ответчика ФИО3о согласии с общими условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО2», а также тарифным планом. 

Согласно пункту 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт, договор заключается путем акцепта ФИО2 заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта ФИО2 заявления (оферты) клиента. Акцептом ФИО2 заявления (оферты) являются действия ФИО2 по открытию клиенту счета. 

Согласно пункту 2.7 условий, в рамках заключенного договора ФИО2 устанавливает клиенту лимит, при этом до момента активации карты лимит равен нулю; при активации карты ФИО2 информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен на усмотрение ФИО2.

Как следует из пункта 2.9 условий, активация осуществляется при обращении клиента в ФИО2 лично или по телефону справочно-информационного центра ФИО2. 

Как видно из выписки по лицевому счету 

<

Номер обезличен> по договору 

<

Номер обезличен> за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> ответчик кредитную карту получил и активировал, в связи с чем, между ФИО2 и ответчиком в соответствии с пунктом 3 статьи 434, статьи 438 ГК РФ, Общими условиями был заключён договор кредитной карты.

Из выписки по договору кредитной карты 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> видно, что заёмщик пользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, получая в кредит наличные денежные средства.

Таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ФИО3

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (статья 809 ГК РФ). 

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, основной долг и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> образовалась задолженность в размере 53 816,40 рублей. 

Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статьями 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представил.

Судебный приказ 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО3 в пользу взыскателя АО «ФИО2» отменён определением мирового судьи судебного участка 

<

Номер обезличен> района Восточное Измайлово 

<

адрес обезличен> от 

<

Дата обезличена>.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что у АО «ФИО2» возникли правовые основания для предъявления кФИО3 требований о взыскании задолженности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Суд, рассмотрев ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, полагает его подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исполнения.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>), истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 

<

Дата обезличена>, разъяснено, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Общими условиями предоставления и обслуживания карт установлено, что по окончании каждого расчетного периода ФИО2 формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит в себе все операции, отраженные на счете в течении расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую ФИО2 необходимо довести до сведения клиента (пункт 4.8). Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяются моментов востребования задолженности ФИО2 (пункт 4.17).

На основании изложенного, с учетом согласованных между сторонами условий договора, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности начинает течь с момента выставления ФИО2 клиенту заключительного счета-выписки. 

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> разъяснено, что если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из доводов искового заявления, а также из представленного истцом в материалы дела заключительного счета-выписки следует, что АО «ФИО2» 

<

Дата обезличена> выставил заключительный счет-выписку, в которой просил погасить ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 53 816,40 рублей в срок до 

<

Дата обезличена>. Таким образом, не получив удовлетворения требований о погашении образовавшейся задолженности в указанный срок, о нарушении своих прав кредитор узнал 

<

Дата обезличена>.

С заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка 

<

Номер обезличен> района Восточное Измайлово 

<

адрес обезличен> АО «ФИО2» обратился 

<

Дата обезличена>. 

Судебный приказ в отношении ФИО3 мировым судьей вынесен 

<

Дата обезличена> и отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи от 

<

Дата обезличена>. 

Исковое заявление АО «ФИО2» отправлено в суд 

<

Дата обезличена>, что подтверждается квитанцией об отправке. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента, когда истцу стало известно о нарушении своих прав (

<

Дата обезличена>) до момента обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа (

<

Дата обезличена>) прошло более трех лет. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, судам представлено не было.

Срок на обращение за защитой нарушенного права начал течь 

<

Дата обезличена> и на момент обращения АО «ФИО2» с настоящим иском в суд истек.

В связи с чем, руководствуясь статьями 195, 196, 199, 200, 204, 207, 309, 382, 384, 385, 388, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредиту истцом пропущен, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, части 4 статьи 198 ГПК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ФИО2» о взыскании с ФИО4 взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья Е.А.Лазарева

Мотивированный текст решения изготовлен 

<

Дата обезличена>.