Дело №2-890/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 апреля 2020 года

Ленинский районный суд г. Пензы 

в составе председательствующего судьи Богатова О.В.,

при помощнике судьи Куропаткиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, указав, что 25.05.2012 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №97351818. Договор заключен путем акцепта оферты ФИО1 к Банку, содержащейся в совокупности документов: заявлении от 25.05.2012, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет №40817810617974683844, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке. Всего за период пользования картой ответчиком было получено денежных средств в сумме 141 800 руб., внесена в счет погашения кредита сумма в размере 77 310 руб. За весь период пользования картой (с 25.05.2012 по 24.02.2015) банком в соответствии с Условиями и Тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 167 220,35 руб., из которых: 7 070 руб. – комиссия за снятие наличных; 88,20 – комиссия за перевод денежных средств; 26 589,92 руб. – комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов; 1 450 руб. – комиссия за участие в Программе страхования «Защита от мошенничества»; 900 руб. – комиссия за участие в Программе страхования от несчастного случая; 8 400 руб. – плата за пропуск минимального платежа; 1 800 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты; 120 922,23 руб. – проценты. 

Поскольку ФИО1 не осуществила надлежащим образом погашение задолженности по кредиту, 25.01.2015 года Банк в соответствии с Условиями потребовал исполнения обязательств и возврата суммы в размере 231 710,35 руб. в срок до 24.02.2015 года, выставив ей и направив заключительное требование. До настоящего момента задолженность ответчиком не возвращена. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №97351818 от 25.05.2012 года в размере 231 710,35 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 5 517 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила суд применить срок исковой давности к требованиям истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 25.05.2012 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 был заключен кредитный договор №97351818. Договор заключен путем акцепта оферты ФИО1 к Банку, содержащейся в совокупности документов: заявлении от 25.05.2012, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора. 

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет №40817810617974683844, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как установлено в судебном заседании, по условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке.

Всего за период пользования картой (с 25.05.2012 года по 24.02.2015 года) ответчиком было получено денежных средств в сумме 141 800 руб., внесена в счет погашения кредита сумма в размере 77 310 руб. В остальной части погашение задолженности клиентом не осуществлялось. 

Таким образом, за период пользования картой банком в соответствии с Условиями и Тарифам по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 167 220,35 руб., из которых: 7 070 руб. – комиссия за снятие наличных; 88,20 – комиссия за перевод денежных средств; 26 589,92 руб. – комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов; 1 450 руб. – комиссия за участие в Программе страхования «Защита от мошенничества»; 900 руб. – комиссия за участие в Программе страхования от несчастного случая; 8 400 руб. – плата за пропуск минимального платежа; 1 800 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты; 120 922,23 руб. – проценты. 

Поскольку клиент не в полном объеме осуществил погашение задолженности по кредиту, 25.01.2015 года Банк в соответствии с Условиями потребовал исполнения обязательств и возврата суммы в размере 231 710,35 руб. в срок до 24.02.2015 года, выставив ФИО1 и направив заключительный счет-выписку. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена.

Вышеуказанное обстоятельство подтверждается материалами дела.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку клиент не осуществил надлежащим образом погашение задолженности по кредиту, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, платами и комиссиями.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

В данном случае ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" ("Условия") задолженность клиента - это все суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

Заключительный счет-выписка - документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка.

Указанные положения "Условий" соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности.

Согласно материалам дела, требование АО «Банк Русский Стандарт» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем направления заключительного счета-выписки, сформированного 25.01.2015 года, со сроком погашения задолженности до 24.02.2015 года. Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности начал течь с 25.02.2015 года, и, соответственно, оканчивался 25.02.2018 года.

Из материалов дела следует, что настоящее исковое заявление подано истцом в суд 10.03.2020 года, то есть за пределами срока исковой давности.

При этом, период действия судебного приказа мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г. Пензы от 09.09.2019 года – с 09.09.2019 года по 30.10.2019 года не влияет на вопрос применения срока давности, поскольку и с учетом данного периода иск подан за пределами срока давности.

Ходатайств о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении суду истцом не заявлялось. Доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлены.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске к заемщику (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в силу положений ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №97351818 от 25.05.2012 года не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования судом было отказано, соответственно, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате госпошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» от 25.05.2012 года №97351818 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья О.В. Богатов