Дело № 2-2789/2025

УИД: 56RS0035-01-2023-001214-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 10 марта 2025 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Коновалове М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Сорочинский районный суд Оренбургской области, просило взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору о карте N от ..., за период с ... по ... в размере 60 755,86 руб., а также сумму уплаченной госпошлины – 2022,68 руб.

Определением Сорочинского районного суда Оренбургской области от 2 ноября 2023 года дело передано на рассмотрение по подсудности в Ленинский районный суд г. Оренбурга по месту фактического проживания ответчика.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 9 января 2024 года удовлетворены исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 16 января 2025 года ФИО1 восстановлен срок на подачу заявления об отмене заочного решения, этим же определением заочное решение от 9 января 2024 года отменено и возобновлено рассмотрение дела в ином составе суда.

В письменном отзыве об отмене заочного решения ответчик ФИО1 ссылалась на истечение срока исковой давности.

В судебное заседание представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" не явился, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ. 

В исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении.

В судебном заседании представитель ответчика, действующий на основании устного ходатайства, ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям изложенным в отзыве, пояснил, что ответчик в силу финансовых обстоятельств прекратила оплачивать кредит в 2010 году, последний платеж имел место 25 сентября 2010 года.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, пояснила, что обращалась к банку, просила о рефинансировании, направляла претензию, на встречу ей никто не пошел.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что принятыми Банком условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт установлено: договор заключается, в т.ч. путем акцепта Банком предложения Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, принятием акцепта являются действия по открытию Клиенту счета (п.2.2.2); срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17).

В своем заявлении от 16.01.2005 года, адресованном ЗАО «Банк Р. С.», ответчик ФИО1 просил принять решение о заключении кредитного договора, просил предоставить кредит, открыть в рамках договора банковский счет (п.1); заемщик просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (п.2); акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора является действия банка по открытию счета (п.3). Согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия о предоставлении и обслуживании кредитов «Р. С.», тарифы по кредитам «Р. С.», Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и тарифы по картам «Р. С.» 

По условиям, изложенным в заявлении, сумма кредита составила ... руб. на приобретение товаров в кредит, срок кредита – ... мес., процентная ставка – ...%. Кроме того в заявлении ФИО1 просила предоставить услугу для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит ... руб. и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

Ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией о вышеуказанных условиях получения кредита, размере процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи в заявлении и анкете.

Банк, рассмотрев заявление ФИО1, открыл счёт №****0852, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от 16.01.2005г, тем самым заключил кредитный договор N, выпустил на её имя карту и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета (овердрафта) в пределах лимита.Указанной возможностью заемщик воспользовался путем снятия наличных денежных средств, начиная с .... Кроме того, увеличение суммы основного долга и процентов по кредиту образовалось за счет ежемесячного списания за счет кредитных средств платы за обслуживание счета, погашения процентов и комиссий.Таким образом, между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен кредитный договор.Свою подпись в заявлении, анкете ответчик не оспаривал, также как и факт получения кредита.Истец ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается той же выпиской по счету. Судом установлено, что ФИО1 не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем он нарушил условия кредитного договора. Банком к ответчику выставлено заключительное требование сформированное ... об оплате обязательств в полном объеме в срок до .... Требование банка добровольно ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность в размере ... руб. по договору не погашена.По условиям договора о карте, срок возврата клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования. Определением мирового судьи судебного участка № ... от ... судебный приказ от ... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» суммы задолженности по кредитному договору отменен.Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по договору по состоянию на .... составляет ... руб., из которых: .... – основной долг.

Вместе с тем, имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Так, в судебном заседании установлено, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку заключительный счет сформирован и выставлен заемщику 24 декабря 2010 года, истец, зная о нарушении своих прав, с заявлением в суд своевременно не обратился.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В силу п.2 ч.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1, пункту 2 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом РФ и иными законами. При этом, срок исковой давности по оплате периодических платежей, исчисляются отдельно по каждому платежу.

Согласно п.20 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга, в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в п.24 постановления от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч.2 ст.314 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение, определенное моментом востребования, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из заключительного счета-выписки датой его формирования является 24 декабря 2010 года. Выставив заключительный счет заемщику, банк установил срок его исполнения 24 января 2011 года, что указывает на истечение срока давности 24 января 2014 года.

До указанной даты 24 января 2014 года суду заявлений от кредитора о взыскании задолженности не поступало.

Следовательно, истцом при обращении в суд пропущен срок исковой давности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст.207 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований взыскании задолженности по кредитному договору.

С учетом того, что решением суда в удовлетворении иска отказано, государственная пошлина, уплаченная истцом, возмещению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 31 марта 2025 года.

Судья: /подпись/ О.В. Семина

Копия верна.

Судья Секретарь

Подлинник решения хранится в Ленинском районном суде г.Оренбурга при гражданском деле № 2-2789/2025.